**銀行對(duì)公貸款，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展**

在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)，金融是血脈，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融是共生共榮的關(guān)系。銀行作為金融體系的重要組成部分，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮著不可替代的作用。近年來(lái)，銀行業(yè)不斷加大對(duì)公貸款投放力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低融資成本，以多種方式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行和健康發(fā)展提供了有力支撐。

一、銀行對(duì)公貸款，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

對(duì)公貸款，是指銀行向企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和其他組織提供的貸款。對(duì)公貸款是銀行貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。銀行對(duì)公貸款主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、并購(gòu)貸款等，用于支持企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、技術(shù)改造、項(xiàng)目建設(shè)等方面，幫助企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，提升競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，銀行對(duì)公貸款發(fā)揮著重要作用。首先，銀行對(duì)公貸款可以為企業(yè)提供資金支持，幫助企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。其次，銀行對(duì)公貸款可以促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，銀行可以通過(guò)對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的貸款支持，推動(dòng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。再次，銀行對(duì)公貸款可以帶動(dòng)就業(yè)和增加稅收，企業(yè)得到銀行貸款支持后，可以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，增加用工需求，從而帶動(dòng)就業(yè)；企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大，盈利能力增強(qiáng)，也可以增加稅收，為政府提供更多財(cái)政收入。

二、銀行如何加大對(duì)公貸款投放，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

近年來(lái)，銀行業(yè)不斷加大對(duì)公貸款投放力度，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2022年四季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額為202.3萬(wàn)億元，其中企事業(yè)單位貸款余額為116.4萬(wàn)億元，占比達(dá)到57.5%，同比增長(zhǎng)13.6%，銀行業(yè)對(duì)公貸款投放力度持續(xù)加大，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用凸顯。

那么，銀行是如何加大對(duì)公貸款投放力度的呢?

首先，銀行不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。銀行業(yè)不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，確保信貸資源流向國(guó)民經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。如在制造業(yè)方面，銀行業(yè)不僅加大了對(duì)制造業(yè)的貸款投放力度，還通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持制造業(yè)企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備更新和擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在小微企業(yè)方面，銀行業(yè)不斷提升小微企業(yè)信貸投放比重，并通過(guò)降低利率、減免收費(fèi)、延期還本付息等方式，幫助小微企業(yè)降低融資成本，渡過(guò)難關(guān)。

其次，銀行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升對(duì)公貸款服務(wù)水平。銀行業(yè)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，推出多種對(duì)公貸款產(chǎn)品，以滿足不同企業(yè)的融資需求。如流動(dòng)資金貸款，可以幫助企業(yè)解決短期資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，支持企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng);固定資產(chǎn)貸款，可以幫助企業(yè)購(gòu)建廠房、機(jī)器設(shè)備等，支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模;項(xiàng)目融資，可以幫助企業(yè)建設(shè)大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、工業(yè)項(xiàng)目等，支持企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展;貿(mào)易融資，可以幫助企業(yè)解決國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易中的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，促進(jìn)企業(yè)拓展國(guó)內(nèi)外市場(chǎng);并購(gòu)貸款，可以幫助企業(yè)兼并重組，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和行業(yè)集中度。銀行還通過(guò)線上線下相結(jié)合的方式，為企業(yè)提供便捷高效的貸款服務(wù)，簡(jiǎn)化貸款流程，縮短貸款時(shí)間，提升對(duì)公貸款服務(wù)水平。

再次，銀行多措并舉，降低企業(yè)融資成本。銀行業(yè)積極落實(shí)國(guó)家政策，通過(guò)降低利率、減免收費(fèi)、財(cái)政貼息等方式，幫助企業(yè)降低融資成本。如在降低利率方面，銀行業(yè)不斷提高新發(fā)放貸款中運(yùn)用貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的占比，推動(dòng)企業(yè)貸款利率下降;在減免收費(fèi)方面，銀行業(yè)主動(dòng)為企業(yè)減免貸款手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)等，降低企業(yè)綜合融資成本;在財(cái)政貼息方面，銀行業(yè)積極參與國(guó)家貼息貸款項(xiàng)目，如專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)、綠色信貸等，通過(guò)銀行貸款加上財(cái)政貼息，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。

三、銀行對(duì)公貸款發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)和應(yīng)對(duì)策略

盡管銀行對(duì)公貸款在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用，但同時(shí)也面臨著一些挑戰(zhàn)。

首先，銀行對(duì)公貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。對(duì)公貸款主要面向企事業(yè)單位，其經(jīng)營(yíng)狀況、信用水平等方面存在較大不確定性，容易受到經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)周期、政策變化等因素影響，貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。銀行在開(kāi)展對(duì)公貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和控制能力，如加強(qiáng)貸前調(diào)查，嚴(yán)格把控貸款投向，做好貸后管理等。

其次，銀行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈。隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放，銀行在對(duì)公貸款業(yè)務(wù)方面面臨著越來(lái)越多的競(jìng)爭(zhēng)，不僅有傳統(tǒng)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，還有來(lái)自非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等的競(jìng)爭(zhēng)。銀行要提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高服務(wù)水平，增強(qiáng)客戶黏性，如開(kāi)發(fā)個(gè)性化、定制化的對(duì)公貸款產(chǎn)品，提供一攬子、全方位的金融服務(wù)解決方案等。

再次，銀行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡。不同銀行、不同地區(qū)、不同行業(yè)的對(duì)公貸款發(fā)展不平衡，一些銀行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快，一些地區(qū)和行業(yè)的對(duì)公貸款需求得不到滿足。銀行要加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，優(yōu)化信貸資源配置，加大對(duì)薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，如加大對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等的支持力度。

對(duì)于銀行對(duì)公貸款發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，需要采取以下應(yīng)對(duì)策略:

一是加強(qiáng)銀行自身建設(shè)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。銀行要加強(qiáng)內(nèi)部管理，優(yōu)化信貸流程，提高效率，降低成本;加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力;加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，提升員工專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)能力;加強(qiáng)科技賦能，提升金融服務(wù)水平。

二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化融資需求。銀行要根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和不同企業(yè)的需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，如供應(yīng)鏈金融、綠色金融、科技金融等，為企業(yè)提供個(gè)性化、定制化的金融解決方案;積極發(fā)展普惠金融，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠金融服務(wù)水平。

三是加強(qiáng)政銀企合作，形成支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合力。銀行要加強(qiáng)與政府部門、企業(yè)的溝通協(xié)作，如政府部門要加強(qiáng)政策支持和引導(dǎo)，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，建立健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造良好條件;企業(yè)要加強(qiáng)自身管理，提高經(jīng)營(yíng)能力和信用水平，提升對(duì)銀行的吸引力。

四、銀行對(duì)公貸款發(fā)展趨勢(shì)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行對(duì)公貸款也將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

一是綠色金融將成為重點(diǎn)發(fā)展方向。綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)提供的金融服務(wù)。隨著中國(guó)日益重視生態(tài)文明建設(shè)和綠色低碳發(fā)展，銀行將加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的貸款投放力度，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型。

二是科技金融將成為重要發(fā)展領(lǐng)域。科技金融是指為科技創(chuàng)新提供的金融服務(wù)，主要包括對(duì)科技企業(yè)的貸款、投資、融資租賃等?？萍际堑谝簧a(chǎn)力，創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。銀行將加大對(duì)科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的貸款支持力度，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化，支持企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

三是供應(yīng)鏈金融將成為創(chuàng)新發(fā)展方向。供應(yīng)鏈金融是指以供應(yīng)鏈中各環(huán)節(jié)之間的商品、服務(wù)以及相關(guān)權(quán)益為支持，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融可以為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供資金支持，降低企業(yè)融資成本，提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。銀行將創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化建設(shè)。

五、銀行對(duì)公貸款發(fā)展建議

為了更好地發(fā)揮銀行對(duì)公貸款在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的作用，提出以下建議:

一是加強(qiáng)銀行業(yè)宏觀調(diào)控，優(yōu)化信貸投向。銀行業(yè)要加強(qiáng)宏觀調(diào)控，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力Multiplier，如制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等，確保信貸資源流向國(guó)民經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平。

二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。銀行要根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和不同企業(yè)的需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，如供應(yīng)鏈金融、綠色金融、科技金融等，為企業(yè)提供個(gè)性化、定制化的金融解決方案，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化融資需求。

三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。銀行要加強(qiáng)貸前調(diào)查，嚴(yán)格把控貸款投向，加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和信用變化，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和控制能力，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保對(duì)公貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

四是加強(qiáng)政銀企合作，形成支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合力。銀行要加強(qiáng)與政府部門、企業(yè)的溝通協(xié)作，如政府部門要加強(qiáng)政策支持和引導(dǎo)，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，建立健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造良好條件;企業(yè)要加強(qiáng)自身管理，提高經(jīng)營(yíng)能力和信用水平，提升對(duì)銀行的吸引力，共同推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

總之，銀行對(duì)公貸款在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用，銀行要不斷加大對(duì)公貸款投放力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行和健康發(fā)展提供有力支撐。同時(shí)，銀行也要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，確保對(duì)公貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。