## 貸款新渠道？營(yíng)業(yè)執(zhí)照也能當(dāng)“敲門(mén)磚”？

在創(chuàng)業(yè)的路上，初創(chuàng)企業(yè)往往會(huì)面臨資金短缺的難題。在傳統(tǒng)的貸款流程中，個(gè)人或企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，往往需要提供抵押物、擔(dān)保物，或出示詳細(xì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和完善的商業(yè)計(jì)劃書(shū)等。而如今，貸款渠道日益多樣化，一些金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)推出了一系列創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，初創(chuàng)企業(yè)和個(gè)體工商戶也可以通過(guò)營(yíng)業(yè)執(zhí)照這一“敲門(mén)磚”，叩開(kāi)貸款的大門(mén)，獲得資金支持，助力事業(yè)起步。那么，貸款渠道有哪些新變化？營(yíng)業(yè)執(zhí)照到底有什么“魔力”？貸款過(guò)程中有哪些風(fēng)險(xiǎn)需要防范？

### 貸款渠道百花齊放，初創(chuàng)企業(yè)貸款更便利

隨著金融科技的發(fā)展，貸款渠道越來(lái)越多樣化，除了傳統(tǒng)的銀行貸款，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，帶來(lái)了各類新型貸款產(chǎn)品，給初創(chuàng)企業(yè)提供了更多貸款選擇。

傳統(tǒng)銀行“變臉”，貸款流程更簡(jiǎn)化。以往，銀行貸款往往程序復(fù)雜、手續(xù)繁瑣，初創(chuàng)企業(yè)貸款難上加難。而如今，一些銀行積極創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，推出了一系列簡(jiǎn)化貸款流程的創(chuàng)新產(chǎn)品。例如，某銀行推出的“快貸”產(chǎn)品，貸款對(duì)象是已辦理該行網(wǎng)銀且在該行開(kāi)立對(duì)公賬戶的小微企業(yè)，符合條件的企業(yè)可以直接在網(wǎng)上申請(qǐng)貸款，最高可貸50萬(wàn)元，最快當(dāng)天到賬，免擔(dān)保、免抵押，讓貸款像網(wǎng)上購(gòu)物一樣方便快捷。

互聯(lián)網(wǎng)金融崛起，貸款產(chǎn)品更創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)憑借其技術(shù)優(yōu)勢(shì)，推出了一系列創(chuàng)新貸款模式。比如，某互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出的“信用貸”產(chǎn)品，面向有融資需求的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，根據(jù)其信用情況提供無(wú)抵押貸款，申請(qǐng)人只需在網(wǎng)上提交資料，最快3分鐘即可獲得貸款額度，最高可貸50萬(wàn)元，日利率低至0.02%，隨借隨還，讓貸款更加靈活高效。

政府機(jī)構(gòu)也積極行動(dòng)，推出各類金融服務(wù)平臺(tái)，為初創(chuàng)企業(yè)提供貸款便利。比如，某地金融辦打造的“金融超市”，匯集了多家金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，企業(yè)可以“一站式”挑選適合自己的貸款，并能獲得政府提供的低息貸款貼息補(bǔ)助，減輕了融資成本。

### 營(yíng)業(yè)執(zhí)照成“香餑餑”，背后原因幾何？

營(yíng)業(yè)執(zhí)照為何也能成為貸款的“敲門(mén)磚”？這背后體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款需求的關(guān)注，也是對(duì)初創(chuàng)企業(yè)信用價(jià)值的認(rèn)可。

金融機(jī)構(gòu)“瞄上”小微企業(yè)藍(lán)海。初創(chuàng)企業(yè)和個(gè)體工商戶往往具有發(fā)展?jié)摿蛣?chuàng)新能力，其貸款需求龐大。以往，金融機(jī)構(gòu)往往將目光聚焦在大型企業(yè)，而忽略了小微企業(yè)這一藍(lán)海市場(chǎng)。如今，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到小微企業(yè)的貸款潛力，開(kāi)始將貸款業(yè)務(wù)向小微企業(yè)傾斜，而營(yíng)業(yè)執(zhí)照正是識(shí)別小微企業(yè)身份的“通行證”。

大數(shù)據(jù)賦能風(fēng)控，讓信用價(jià)值變現(xiàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的發(fā)展，讓信用價(jià)值能夠更加精準(zhǔn)地變現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄、發(fā)展?jié)摿Φ?，?lái)判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)。而營(yíng)業(yè)執(zhí)照正是識(shí)別企業(yè)身份、評(píng)估企業(yè)信用價(jià)值的重要依據(jù)。通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息的采集和分析，金融機(jī)構(gòu)可以更全面地了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，從而更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。

政策支持也是不可或缺的“催化劑”。在國(guó)家層面，各類支持小微企業(yè)發(fā)展的政策陸續(xù)出臺(tái)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。在監(jiān)管層面，也出臺(tái)了相關(guān)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力為核心，優(yōu)化信貸管理技術(shù)，提升服務(wù)小微企業(yè)的能力。在政策支持下，金融機(jī)構(gòu)更加積極地開(kāi)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照也成為貸款過(guò)程中的重要參考因素。

### 貸款便利中暗藏“陷阱”，防范風(fēng)險(xiǎn)有妙招

在各種貸款新渠道涌現(xiàn)的同時(shí)，也出現(xiàn)了不少打著“創(chuàng)新”旗號(hào)的非法貸款機(jī)構(gòu)，利用初創(chuàng)企業(yè)對(duì)資金的迫切需求實(shí)施詐騙，貸款人需要提高警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

非法貸款套路深，辨別真?zhèn)斡性E竅。一些非法貸款機(jī)構(gòu)往往打著“無(wú)抵押”“低利息”的旗號(hào)吸引貸款人，實(shí)際上卻暗藏陷阱。比如，在貸款前收取各種名目的“保證金”“手續(xù)費(fèi)”，或者以“刷流水”“增信”為由要求貸款人向指定賬戶轉(zhuǎn)賬；或者在貸款合同中設(shè)置各種陷阱條款，一旦貸款人違約，就會(huì)要求支付高額違約金、滯納金等。因此，在貸款前要仔細(xì)辨別機(jī)構(gòu)資質(zhì)，選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)或貸款平臺(tái)，謹(jǐn)防受騙。

貸款營(yíng)銷套路多，理性選擇勿沖動(dòng)。在各類貸款廣告的“轟炸”下，一些貸款人容易沖動(dòng)貸款，導(dǎo)致過(guò)度負(fù)債。因此，在貸款前要充分評(píng)估自身償還能力，根據(jù)實(shí)際需求理性貸款，避免“以貸養(yǎng)貸”“以債養(yǎng)債”的陷阱。同時(shí)，要注意保護(hù)個(gè)人隱私，謹(jǐn)防泄露個(gè)人信息導(dǎo)致被騷擾或詐騙。

貸款詐騙套路廣，防范風(fēng)險(xiǎn)有技巧。一些不法分子利用貸款人的急切心理實(shí)施詐騙，往往以“低息快貸”“無(wú)抵押貸款”為誘餌，誘導(dǎo)貸款人下載虛假貸款A(yù)PP或支付各種手續(xù)費(fèi)，最終貸款沒(méi)拿到，還被騙走了錢。因此，在貸款時(shí)要提高警惕，不輕信陌生來(lái)電和非官方渠道信息，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

### 結(jié)語(yǔ)

營(yíng)業(yè)執(zhí)照也能貸款，體現(xiàn)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念，為初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展提供了有力支持。在貸款新渠道不斷涌現(xiàn)的背景下，貸款人需要謹(jǐn)慎選擇，防范風(fēng)險(xiǎn)，讓貸款真正成為助力事業(yè)的“資金之水”，而不是債務(wù)陷阱。同時(shí)，也期待更多的金融創(chuàng)新服務(wù)，讓初創(chuàng)企業(yè)的夢(mèng)想之路更加順暢。