## 貸款"暗"收費，“服務(wù)費”何所指？——揭開貸款服務(wù)費內(nèi)幕，防范貸款中“暗”收費行為


“貸款需繳服務(wù)費”，這樣的貸款還有多少人記得？近年來，貸款已成為許多人生活中不可或缺的一部分，貸款買房、貸款買車、貸款消費等已成為社會常態(tài)。但同時，貸款服務(wù)中存在的“暗”收費現(xiàn)象也屢屢被消費者投訴，而“服務(wù)費”正是貸款收費亂象的重災(zāi)區(qū)。那么，貸款服務(wù)費究竟是指什么？為何會成為貸款“暗”收費的重災(zāi)區(qū)？消費者如何防范貸款中的“暗”收費行為？今天，我們就來揭開貸款服務(wù)費的內(nèi)幕，剖析貸款“暗”收費行為，提高消費者的風(fēng)險防范意識。

一、貸款服務(wù)費內(nèi)幕揭秘：何為貸款服務(wù)費？

貸款服務(wù)費，一般是指貸款人在申請貸款時，除支付貸款本金和利息之外，還需向貸款機構(gòu)支付的各類服務(wù)性費用。這些服務(wù)性費用可能包括：咨詢費、評估費、擔(dān)保費、公證費、保險費、手續(xù)費、管理費等。需要注意的是，“服務(wù)費”并不是一個嚴格的法律術(shù)語，其具體所指因不同貸款機構(gòu)而異，消費者需仔細了解相關(guān)條款。

二、“暗”收費重災(zāi)區(qū)：貸款服務(wù)費亂象頻發(fā)

1.強制收取服務(wù)費：

一些貸款機構(gòu)利用消費者對貸款流程的不熟悉，在貸款合同中設(shè)置陷阱，將服務(wù)費與貸款審批結(jié)果掛鉤，消費者若不繳納服務(wù)費，則無法獲得貸款。甚至有些機構(gòu)還會強制要求消費者購買指定的保險產(chǎn)品，將服務(wù)費與保險費“捆綁”收取。

2.服務(wù)費不透明：

許多消費者反映，在申請貸款時，貸款機構(gòu)往往不會提前告知服務(wù)費的收取標(biāo)準(zhǔn)和明細，而是要求消費者先簽訂貸款合同，待合同生效后再收取各類服務(wù)費。消費者往往要在還款時才發(fā)現(xiàn)，自己所支付的費用遠高于預(yù)期。

3.服務(wù)費名目繁多：

除了常見的咨詢費、評估費等，一些貸款機構(gòu)還自行設(shè)立各種名目繁多的服務(wù)費，如“檔案管理費”、“系統(tǒng)操作費”、“審核費”等，甚至還有“茶水費”、“好處費”等莫名其妙的收費。這些五花八門的收費項目讓消費者感到無所適從，也給“暗”收費行為提供了可乘之機。

4.服務(wù)費隨意變更：

貸款機構(gòu)往往在合同中約定，具有單方面調(diào)整服務(wù)費的權(quán)利。這樣一來，消費者可能會在貸款期間面臨服務(wù)費突然上漲的情況，而自己卻無力反抗。

三、貸款“暗”收費行為剖析：服務(wù)費“暗”收費為何屢禁不止？

1.信息不對稱：

貸款機構(gòu)往往掌握著貸款流程和收費標(biāo)準(zhǔn)的信息，而消費者則相對弱勢，不了解貸款的具體流程和注意事項。這種信息不對稱導(dǎo)致消費者容易被貸款機構(gòu)牽著鼻子走，在不知情的情況下被收取各種服務(wù)費。

2.消費者急于貸款：

有些消費者因急需資金，在貸款時沒有仔細了解貸款合同的各項條款，也沒有充分評估自己的還款能力，便輕易地簽訂了貸款協(xié)議。等到發(fā)現(xiàn)被“暗”收費時，已經(jīng)為時已晚。

3.監(jiān)管存在盲區(qū)：

貸款服務(wù)費涉及多個部門的監(jiān)管，如銀保監(jiān)會、市場監(jiān)管局、地方金融監(jiān)管局等。但目前各部門的監(jiān)管職責(zé)尚不清晰，導(dǎo)致貸款服務(wù)費的監(jiān)管存在盲區(qū)，給“暗”收費行為提供了可乘之機。

4.違法成本低：

目前，針對貸款“暗”收費行為的處罰力度仍然偏低，違法成本較低。這導(dǎo)致一些貸款機構(gòu)抱著僥幸心理，認為即便被消費者投訴，也只是退還服務(wù)費和支付少量罰款，仍能從中獲利。

四、防范“暗”收費風(fēng)險：消費者如何避免貸款服務(wù)費陷阱？

1.仔細閱讀合同：

消費者應(yīng)仔細閱讀貸款合同的各項條款，尤其是涉及費用的條款。注意是否存在模糊用語，是否有單方調(diào)整費用的條款，是否要求強制購買其他產(chǎn)品或服務(wù)等。如有疑問，應(yīng)及時咨詢貸款機構(gòu)并要求其進行解釋說明。

2.提前了解收費標(biāo)準(zhǔn)：

消費者應(yīng)在申請貸款前，主動咨詢貸款機構(gòu)的各項收費標(biāo)準(zhǔn)，包括服務(wù)費、利息、違約金等。如發(fā)現(xiàn)貸款機構(gòu)拒絕告知或故意隱瞞，則需提高警惕，謹防落入“暗”收費陷阱。

3.選擇正規(guī)貸款機構(gòu)：

消費者應(yīng)選擇有資質(zhì)的正規(guī)貸款機構(gòu)，貸款前可通過官方渠道查詢該機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)資質(zhì)等信息。不要輕信無資質(zhì)的個人或中介機構(gòu)，以免上當(dāng)受騙。

4.保留證據(jù)，依法維權(quán)：

消費者若發(fā)現(xiàn)貸款機構(gòu)存在“暗”收費行為，應(yīng)及時保留證據(jù)，包括合同、收費憑據(jù)、溝通記錄等，并通過投訴、訴訟等方式維護自己的合法權(quán)益。

五、結(jié)論：加強監(jiān)管，共建健康有序的貸款市場

貸款服務(wù)費本是貸款機構(gòu)提供服務(wù)應(yīng)收取的合理費用，但一些貸款機構(gòu)卻利用信息不對稱和消費者急于貸款的心理，將服務(wù)費變成“暗”收費的重災(zāi)區(qū)，損害了消費者的合法權(quán)益，也擾亂了正常的市場秩序。因此，要防范貸款“暗”收費行為，除了需要消費者提高風(fēng)險防范意識外，更需要加強監(jiān)管力度，完善相關(guān)法律法規(guī)，加大違法處罰力度，從源頭上杜絕“暗”收費行為的發(fā)生，共同構(gòu)建一個健康有序的貸款市場環(huán)境，維護消費者的合法權(quán)益，促進經(jīng)濟社會的健康發(fā)展。

以上就是對貸款服務(wù)費內(nèi)幕的揭秘和對貸款“暗”收費行為的剖析。希望通過這篇文章，能夠提高消費者的風(fēng)險防范意識，幫助消費者避免落入貸款服務(wù)費陷阱。同時，也呼吁相關(guān)部門加強監(jiān)管力度，規(guī)范貸款市場秩序，讓貸款服務(wù)費回歸本源，讓消費者放心貸款，安心消費。