**成年門檻下的金融誘惑：18歲，貸款，平臺亂象調(diào)查**

在金融領(lǐng)域，一個特殊的群體正受到越來越多的關(guān)注——剛剛邁過成年門檻的“準(zhǔn)成年人”。他們大多尚未步入社會，卻已經(jīng)在金融借貸的道路上越走越遠(yuǎn)。近年來，針對年輕人的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款平臺如雨后春筍般出現(xiàn)，在大學(xué)校園和社交媒體中廣泛宣傳，其便利和誘惑正將一些年輕人拉向債務(wù)的深淵。

《中國青年報》曾對全國38所高校14277名大學(xué)生進行的一項調(diào)查顯示，在受訪大學(xué)生中，有超七成大學(xué)生在校園中接觸過信貸產(chǎn)品，其中，互聯(lián)網(wǎng)消費貸款平臺是大學(xué)生信貸產(chǎn)品的主要來源，占比高達65.2%。

**18歲，貸款的“甜蜜陷阱”**

年滿18歲，在許多國家都是一個重要的成年門檻，意味著即將邁入成人世界，也意味著需要承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)。在金融領(lǐng)域，18歲也被視為一個分水嶺，許多金融產(chǎn)品和服務(wù)開始向這個群體開放，貸款便是其中之一。

對于18歲的年輕人來說，貸款似乎是一個充滿誘惑的“甜蜜陷阱”。他們中有些人受限于經(jīng)濟條件，希望通過貸款來滿足消費需求；有些人則出于好奇心或沖動消費，在不完全理解貸款風(fēng)險的情況下，便踏入了貸款的漩渦。

小雨是一名剛滿18歲的高中畢業(yè)生，即將進入大學(xué)校園。在同學(xué)的介紹下，她下載了幾款互聯(lián)網(wǎng)消費貸款A(yù)PP。這些APP的界面設(shè)計時尚活潑，貸款流程簡單便捷，只需填寫一些基本信息，就能獲得一筆不小的額度。

“我當(dāng)時覺得很新奇，也沒有太多經(jīng)濟概念，就想試試看能貸到多少錢。”小雨說道，“沒想到這么容易，幾分鐘就到賬了，我當(dāng)時有點興奮，覺得自己一下子有這么多錢可以花了?！?br>
小雨的經(jīng)歷并非個例，在許多18歲年輕人中，貸款正在變得越來越容易。一些互聯(lián)網(wǎng)消費貸款平臺將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了這群“準(zhǔn)成年人”，他們大多有較強的消費欲望，卻缺乏足夠的經(jīng)濟來源和金融知識。在這些平臺的宣傳和誘導(dǎo)下，一些年輕人陷入了貸款的陷阱，甚至背負(fù)上難以償還的債務(wù)。

**貸款平臺亂象調(diào)查**

目前市面上出現(xiàn)了眾多互聯(lián)網(wǎng)消費貸款平臺，它們大多打著“低門檻”“高額度”“快速到賬”等旗號，吸引年輕人申請貸款。然而，在這些便捷的背后，卻潛藏著諸多風(fēng)險和陷阱。

為了更深入地了解這些貸款平臺的運作模式和潛在風(fēng)險，我們對幾款熱門的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款平臺進行了調(diào)查。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些平臺往往存在虛假宣傳、隱性收費、過度催收等亂象，給年輕人帶來了嚴(yán)重的經(jīng)濟和精神負(fù)擔(dān)。

**虛假宣傳，誘導(dǎo)貸款**

在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)一些貸款平臺往往利用夸大的宣傳語來吸引年輕人，比如“零門檻貸款”“秒速到賬”“超高額度”等。然而，當(dāng)用戶真正申請貸款時，卻發(fā)現(xiàn)實際情況與宣傳相去甚遠(yuǎn)。

小李是一名大一學(xué)生，他在看到某貸款平臺“零門檻，新用戶貸款免息”的廣告后，決定申請一筆貸款。然而，當(dāng)他填寫完個人信息后，卻發(fā)現(xiàn)自己只能獲得一筆很小的額度，且需要支付高昂的服務(wù)費和利息。

“我當(dāng)時覺得很不合理，明明說的是零門檻，為什么還要收這么多費用？”小李感到很氣憤，但已經(jīng)陷入了貸款流程中，只能勉強同意。

**隱性收費，暗藏陷阱**

除了虛假宣傳外，一些貸款平臺還存在各種隱性收費，包括服務(wù)費、管理費、逾期費等。這些費用往往在用戶申請貸款時不明確告知，直到還款時才發(fā)現(xiàn)還款金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于預(yù)期。

小王在某貸款平臺上申請了一筆5000元的貸款，按照平臺的規(guī)定，他需要在3個月內(nèi)還清本金和利息。然而，當(dāng)他準(zhǔn)備還款時，卻發(fā)現(xiàn)需要償還的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過5000元。

“我仔細(xì)核對后才發(fā)現(xiàn)，除了本金和利息外，平臺還收取了各種服務(wù)費和管理費，這些費用加起來有幾百元?！毙⊥醺械胶苡魫灒X得自己被坑了。

**過度催收，影響生活**

在調(diào)查中，我們還發(fā)現(xiàn)一些貸款平臺的催收行為十分激進，甚至侵犯了用戶的隱私和生活安寧。

小張在某平臺貸了一筆3000元的款項，由于經(jīng)濟條件突然變差，他無法按時還款。沒想到，平臺的催收電話便接踵而至，頻繁騷擾他及其家人。

“他們一天能打十幾個電話，語言非常粗暴，甚至使用恐嚇和辱罵的語言?！毙埜械椒浅＠_，同時他還發(fā)現(xiàn)，平臺還向他的親朋好友打電話或發(fā)信息，透露他欠款不還的信息。

**防范風(fēng)險，加強金融教育**

在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)許多年輕人缺乏足夠的金融知識和風(fēng)險意識，在貸款時往往只看重便利性和即時性，而忽視了潛在的風(fēng)險和陷阱。因此，要想從根本上避免貸款平臺的亂象，需要加強對年輕人的金融教育，幫助他們樹立正確的消費觀和金融風(fēng)險意識。

**明確自身需求，謹(jǐn)慎選擇平臺**

在貸款之前，年輕人首先要明確自己的消費需求和經(jīng)濟能力，不要盲目跟風(fēng)或沖動消費。同時，要謹(jǐn)慎選擇貸款平臺，不要輕信虛假宣傳，可以多方核實平臺的信息和口碑。

**提高金融素養(yǎng)，樹立風(fēng)險意識**

年輕人應(yīng)該主動學(xué)習(xí)金融知識，提高金融素養(yǎng)，了解貸款的風(fēng)險和陷阱，樹立正確的金融風(fēng)險意識。要明白貸款不是“免費午餐”，背后潛藏著高額的利息和各種隱性費用。

**理性消費，量入為出**

年輕人應(yīng)該樹立理性消費的觀念，量入為出，不要過度依賴貸款。要明白貸款是需要償還的，一旦陷入債務(wù)陷阱，將會影響自己的生活和未來。

**加強行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范貸款平臺**

除了加強金融教育外，還需要相關(guān)部門加強對貸款平臺的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營行為，保護年輕人的合法權(quán)益。

相關(guān)部門應(yīng)出臺針對互聯(lián)網(wǎng)消費貸款平臺的監(jiān)管政策，明確平臺的經(jīng)營范圍和行為準(zhǔn)則，嚴(yán)厲打擊虛假宣傳、隱性收費、過度催收等亂象。同時，建立投訴舉報機制，及時受理和處理用戶的投訴，維護年輕人的合法權(quán)益。

**專家建議：**

針對目前互聯(lián)網(wǎng)消費貸款平臺存在的亂象，金融專家提出了幾點建議：

**規(guī)范貸款平臺的準(zhǔn)入機制：**

目前互聯(lián)網(wǎng)消費貸款平臺的數(shù)量眾多，魚龍混雜，因此需要加強對平臺的準(zhǔn)入審核，提高準(zhǔn)入門檻，從源頭上規(guī)范平臺的經(jīng)營行為。

**加強對年輕人的金融教育：**

專家建議將金融教育納入學(xué)校教育體系中，幫助年輕人樹立正確的消費觀和金融風(fēng)險意識，提高其辨別和防范金融風(fēng)險的能力。

**建立健全投訴舉報機制：**

相關(guān)部門應(yīng)建立便捷高效的投訴舉報機制，及時受理和處理用戶對貸款平臺的投訴，并依法依規(guī)進行查處，切實維護年輕人的合法權(quán)益。

**完善征信體系，規(guī)范個人信息使用：**

目前一些貸款平臺過度采集和使用個人信息，專家建議完善個人征信體系，規(guī)范個人信息的使用，保護年輕人的隱私和信息安全。

**“18歲是邁向成年的門檻，也是金融教育的起點。幫助年輕人樹立正確的金融價值觀，理性消費，量入為出，是避免落入貸款陷阱的關(guān)鍵?！?* 專家如是說。

讓我們共同關(guān)注和引導(dǎo)年輕人理性消費，遠(yuǎn)離貸款陷阱，為他們的美好未來保駕護航。