**網(wǎng)貸App亂象調(diào)查：陷阱叢生，警惕！**

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各種網(wǎng)絡(luò)貸款平臺和App如雨后春筍般涌現(xiàn)，給人們帶來便捷的同時，也存在諸多問題和隱患。近日，我們對網(wǎng)貸App亂象進行了一次深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其中問題重重，亟待規(guī)范整治。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前網(wǎng)貸App亂象主要集中在以下幾個方面：

**高額息費，隱藏霸王條款**

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)貸App表面上宣傳低息甚至無息，但實際操作中卻暗藏各種陷阱。比如，部分平臺以“服務(wù)費”、“管理費”、“保險費”等名義收取各種費用，名義利率雖不高，但實際年化利率卻遠超銀行貸款，甚至達到驚人的高息貸款。

以張先生的經(jīng)歷為例，他在某網(wǎng)貸App上借了10000元，分12期還款，每期還款金額為1083.33元?？此圃孪⒉坏?%，但實際上每期除貸款本金之外，還有83.33元的“服務(wù)費”，折合成年化利率接近30%，遠超銀行貸款利率。

更有甚者，部分網(wǎng)貸App在貸款協(xié)議中設(shè)置各種霸王條款，如“逾期還款將收取全額本金的50%作為違約金”、“提前還款需支付剩余本金的30%作為違約金”等，借款人一旦逾期或提前還款，將面臨高額罰款，甚至可能超過借款本金。

**暴力催收，騷擾用戶**

在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)許多網(wǎng)貸App存在暴力催收現(xiàn)象。一旦用戶逾期，便會遭到短信轟炸、電話騷擾，甚至被威脅、恐嚇、辱罵。一些網(wǎng)貸App還通過不斷撥打“爆通訊錄”電話的方式，騷擾用戶親友，施加壓力，嚴(yán)重擾亂了用戶及其親友的正常生活。

大學(xué)生小李就是其中一例，他在某網(wǎng)貸App上借了5000元，因一時還款困難逾期了一周，便遭到暴力催收。每天收到上百條催收短信，威脅、辱罵的電話接連不斷，甚至他的父母、朋友也收到類似的騷擾短信和電話。小李不堪其擾，只得向家人求助，提前償還了貸款。

**非法獲取用戶隱私**

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)貸App在用戶申請貸款時，要求獲取用戶通訊錄、地理位置、手機權(quán)限等隱私信息。一旦用戶逾期，這些App便會通過不斷撥打通訊錄電話、定位用戶位置等方式催收貸款。更有甚者，一些網(wǎng)Coefficient of Determination（決定系數(shù)，簡稱R值）0.9562

這意味著，在這一時期，房價漲幅與這些因素的變化之間存在很強的相關(guān)性。但這并不代表房價漲幅完全由這些因素決定。實際情況要復(fù)雜得多，受政策、經(jīng)濟環(huán)境、市場供需等多種因素影響。App還非法出售、泄露用戶隱私信息，給用戶帶來嚴(yán)重困擾。

王女士就遭遇了這樣一份苦惱，她在某網(wǎng)貸App上借款后，頻繁接到各種騷擾電話，內(nèi)容涉及貸款、保險、股票等。她懷疑自己的個人信息被泄露，但向網(wǎng)貸App客服詢問時，對方卻推卸責(zé)任，不予承認。

**“砍頭息”，套路貸**

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)貸App存在“砍頭息”現(xiàn)象，即以各種手續(xù)費名義提前扣除一部分貸款金額，導(dǎo)致用戶實際到手金額減少。比如，用戶申請10000元貸款，但平臺以“服務(wù)費”、“保險費”等名義扣除2000元，用戶到手金額僅剩8000元，卻需要償還10000元的本金和利息。

更有甚者，一些網(wǎng)貸App還存在“套路貸”現(xiàn)象，即以各種名目誘使借款人不斷滾動還款，最終陷入債務(wù)陷阱。比如，用戶申請5000元貸款，平臺先期只放款3500元，要求用戶按5000元的本金和利息進行還款，等到用戶還款后，平臺再以各種理由拒絕繼續(xù)放款，誘使用戶不斷借新還舊，最終陷入高額債務(wù)之中。

**偽造證據(jù)，非法起訴**

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)貸App存在偽造證據(jù)、非法起訴用戶的現(xiàn)象。部分平臺在用戶申請貸款時，要求用戶上傳手持身份證照片、錄入面部識別信息等，一旦用戶逾期，便利用這些信息偽造借款協(xié)議、還款記錄等證據(jù)，向用戶居住地的法院提起訴訟，給用戶帶來法律風(fēng)險。

陳先生就遇到了這樣的情況，他在某網(wǎng)貸App上借款后，因逾期還款，便收到法院傳票。他發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)貸App向法院提供的證據(jù)中，有他手持身份證的照片、面部識別信息，以及一份偽造的借款協(xié)議。陳先生向法院解釋，這些證據(jù)是網(wǎng)貸App偽造的，但他仍被法院判決償還本金和利息，并支付了高額訴訟費用。

**涉案金額巨大，社會影響惡劣**

在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸App亂象已經(jīng)導(dǎo)致大量用戶深陷債務(wù)危機，甚至引發(fā)了一系列社會問題。有用戶因不堪重負，選擇極端方式結(jié)束生命；有用戶因無法償還高額債務(wù)，走上違法犯罪道路；還有用戶因個人信息泄露，遭到持續(xù)騷擾，影響正常生活。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022年全年，全國公安機關(guān)共破獲網(wǎng)絡(luò)貸款類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件1.2萬起，抓獲犯罪嫌疑人1.4萬名，涉案金額15.4億元。而這只是冰山一角，網(wǎng)貸App亂象所涉案金額巨大，受害用戶眾多，已經(jīng)成為影響社會穩(wěn)定、危害群眾利益的突出問題。

**整治網(wǎng)貸App亂象，刻不容緩！**

網(wǎng)貸App亂象已經(jīng)嚴(yán)重影響了社會穩(wěn)定和群眾利益，亟需有關(guān)部門重拳出擊，規(guī)范整治。在此，我們也呼吁：

**加強監(jiān)管，規(guī)范網(wǎng)貸市場**

網(wǎng)貸App亂象頻發(fā)，反映出當(dāng)前網(wǎng)貸市場監(jiān)管存在一定漏洞和盲區(qū)。有關(guān)部門應(yīng)加強監(jiān)管力度，完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對網(wǎng)貸平臺的監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，規(guī)范網(wǎng)貸市場秩序。同時，建立健全網(wǎng)貸平臺準(zhǔn)入退出機制，完善網(wǎng)貸機構(gòu)備案和審查制度，從源頭上杜絕非法網(wǎng)貸平臺。

**強化宣傳，提高用戶防范意識**

網(wǎng)貸App往往針對年輕人群、在校學(xué)生等特定群體，進行虛假宣傳和誘導(dǎo)性營銷。有關(guān)部門應(yīng)加強宣傳教育，引導(dǎo)廣大群眾提高風(fēng)險防范意識，理性消費，正確對待和使用網(wǎng)絡(luò)貸款。同時，普及金融知識，幫助群眾識別網(wǎng)貸陷阱和套路，避免落入非法網(wǎng)貸平臺的陷阱。

**嚴(yán)厲打擊，形成震懾效應(yīng)**

對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)貸App違法違規(guī)行為，有關(guān)部門應(yīng)依法嚴(yán)厲打擊，公開曝光典型案例，形成震懾效應(yīng)。同時，完善投訴舉報機制，暢通用戶維權(quán)渠道，鼓勵用戶積極舉報違法違規(guī)行為，共同維護網(wǎng)貸市場秩序。對涉嫌犯罪的網(wǎng)貸平臺，應(yīng)堅決予以打擊，維護群眾合法權(quán)益。

**健全征信體系，規(guī)范個人信息使用**

網(wǎng)貸App亂象頻發(fā)，也反映出當(dāng)前個人征信體系不健全、個人信息保護不足等問題。有關(guān)部門應(yīng)加快完善個人征信體系建設(shè)，規(guī)范個人信息使用，加強對網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法獲取、泄露、出售用戶個人信息的行為，切實保障用戶信息安全。

總之，網(wǎng)貸App亂象已經(jīng)成為一顆影響社會穩(wěn)定的“定時炸彈”，亟需有關(guān)部門高度重視，采取有力措施，規(guī)范整治，切實保障群眾合法權(quán)益，維護社會穩(wěn)定。讓我們共同努力，還網(wǎng)絡(luò)世界一片凈土！