**公積金靈活運(yùn)用 助您輕松置業(yè)**

在置業(yè)的大棋局中，公積金貸款往往是一枚“關(guān)鍵棋子”。它不僅可以幫助購房者減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，縮短還貸年限，更是很多“剛需族”邁向有房生活的重要階梯。那么，公積金貸款有哪些妙用？如何合理運(yùn)用公積金來實(shí)現(xiàn)輕松置業(yè)？記者近日走訪了多家房產(chǎn)中介、公積金管理中心和銀行，為您帶來公積金貸款的最新攻略。

**降低月供，減輕經(jīng)濟(jì)壓力**

“使用公積金貸款買房，最直觀的優(yōu)勢就是貸款利率低，月供壓力小?！痹诜慨a(chǎn)中介公司工作多年的陳經(jīng)理告訴記者，他見過不少客戶，他們購房的首選就是公積金貸款。“很多人買房，尤其是買首套房，經(jīng)濟(jì)壓力不小。公積金貸款能幫他們減輕不小的負(fù)擔(dān)?！?br>
記者從公積金管理中心了解到，當(dāng)前商業(yè)貸款的五年期以上基準(zhǔn)利率為4.65%，而公積金貸款五年期以上的基準(zhǔn)利率僅為3.25%，相差達(dá)1.4個百分點(diǎn)。以貸款100萬元、貸款期限25年為例，若選擇商業(yè)貸款，每月需還款5780元，而選擇公積金貸款，每月僅需還款4500元，每月能少付1280元。

不僅如此，公積金貸款的還款方式也更加靈活。商業(yè)貸款大多采用等額本息的方式，而公積金貸款可以選擇等額本息或等額本金兩種方式。等額本息每月還款額相同，而等額本金則前期還款額高、后期還款額低。購房者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和還款計(jì)劃靈活選擇。

**提高首付比例，縮短貸款年限**

“公積金貸款不僅能減輕月供壓力，還能縮短貸款年限，幫助購房者早日擺脫貸款束縛?！标惤?jīng)理說，很多客戶選擇公積金貸款，就是看中了它可以貸款到退休之后，甚至可以貸款到80歲，這讓很多年紀(jì)偏大的購房者也能輕松買房。

記者了解到，目前公積金貸款的最高年齡限制為70歲，遠(yuǎn)高于商業(yè)貸款的55歲。這意味著，如果購房者選擇商業(yè)貸款，那么貸款年限最長只能到55歲，而選擇公積金貸款，則可以貸款到70歲，甚至在滿足一定條件的情況下貸款到80歲。

不僅如此，公積金貸款還允許購房者提高首付比例來縮短貸款年限。以一套總價200萬元的房子為例，如果購房者選擇商業(yè)貸款，首付比例最低30%，即60萬元，貸款年限最長30年。而選擇公積金貸款，首付比例最低20%，即40萬元，貸款年限最長35年。購房者可以根據(jù)自身情況，提高首付比例來縮短貸款年限，減輕還款壓力。

**合理規(guī)劃，靈活運(yùn)用公積金**

公積金貸款不僅能幫助購房者減輕經(jīng)濟(jì)壓力，縮短還貸年限，還能通過合理規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)靈活運(yùn)用，滿足購房者的多樣化需求。

“我見過一些客戶，他們選擇先用商業(yè)貸款買房，然后再將公積金里的錢提取出來，用來補(bǔ)充首付或償還部分商業(yè)貸款?！标惤?jīng)理說，這樣做雖然會損失一部分公積金貸款的優(yōu)勢，但能快速提高首付比例，降低商業(yè)貸款的月供壓力。

記者從公積金管理中心了解到，目前提取公積金需要滿足一定條件，如購買、建造、翻建、大修自住住房，或償還自住住房貸款本息等。提取額度也有一定的限制，如購買自住住房，可提取金額為實(shí)際房款不足部分，或房屋造價的70%。

不僅如此，購房者還可以選擇公積金+商業(yè)貸款的組合貸方式。以一套總價200萬元的房子為例，如果購房者選擇組合貸，可以先用公積金貸款100萬元，剩余100萬元則用商業(yè)貸款。這樣一來，購房者可以最大限度地享受公積金貸款的低利率優(yōu)勢，又能滿足更高的貸款需求。

**專家建議：量力而行，謹(jǐn)慎選擇**

公積金貸款固然有諸多優(yōu)勢，但專家也提醒廣大購房者，在選擇公積金貸款時要量力而行，謹(jǐn)慎選擇。

“公積金貸款固然利率低、年限長，但貸款金額有限，還款時間長，總利息支出也不少?！狈慨a(chǎn)專家李先生告訴記者，公積金貸款有最高額度限制，目前北京地區(qū)單筆貸款最高額度為120萬元。如果購房者購房資金需求較高，僅靠公積金貸款可能無法滿足。

不僅如此，公積金貸款的審批流程也相對較長。從申請到審批通過，一般需要一個月左右的時間。如果購房者著急買房，公積金貸款可能無法滿足他們的需求。

專家建議，購房者應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力和購房需求來選擇貸款方式。如果經(jīng)濟(jì)壓力不大，又希望盡快還清貸款，可以選擇商業(yè)貸款；如果希望減輕月供壓力，延長還款時間，則可以選擇公積金貸款。此外，購房者還可以根據(jù)自身情況，選擇先商后公或公積金+商業(yè)貸款的組合貸方式，靈活運(yùn)用公積金，實(shí)現(xiàn)輕松置業(yè)。

公積金貸款，是一項(xiàng)惠民政策，有助于減輕購房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)安居夢。然而，在選擇公積金貸款時，購房者也要結(jié)合自身實(shí)際情況，謹(jǐn)慎決策，量力而行，這樣才能讓公積金貸款更好地發(fā)揮作用，助力美好生活。