**金融活水助企紓困：解讀「軟貸款」的「硬支撐」作用**

在國民經濟中，中小企業(yè)猶如「毛細血管」，發(fā)揮著吸納就業(yè)、促進創(chuàng)新和保障民生的重要作用。近年來，在復雜嚴峻的國際環(huán)境和疫情影響下，中小企業(yè)發(fā)展面臨著資金短缺、融資困難等多重挑戰(zhàn)。在此背景下，一項新的融資模式——「軟貸款」逐漸進入公眾視野，為中小企業(yè)紓困解難，提供金融活水。

所謂「軟貸款」，是指以較柔軟、寬松的貸款條件提供給中小企業(yè)的貸款。它通常具有利率低、期限長、額度高、還款方式靈活等特點，能夠有效緩解中小企業(yè)的資金壓力，助力其平穩(wěn)健康發(fā)展。本文將從多個角度解讀「軟貸款」的「硬支撐」作用，探尋其對促進中小企業(yè)發(fā)展的重要意義。

**「軟貸款」源頭活水，潤澤中小企業(yè)發(fā)展**

中小企業(yè)是國民經濟的重要組成部分，其健康發(fā)展關系到國計民生和經濟社會穩(wěn)定。然而，中小企業(yè)往往由于自身規(guī)模小、抗風險能力弱、信用記錄不足等原因，在傳統(tǒng)金融體系中面臨融資難、融資貴的問題。尤其是在當前經濟下行壓力加大的背景下，中小企業(yè)的融資困境更加凸顯。

「軟貸款」的出現，正是針對中小企業(yè)的融資難題提出的創(chuàng)新解決方案。它突破了傳統(tǒng)貸款的「剛性」模式，以更加靈活的條件、更低的融資成本為中小企業(yè)提供資金支持。通過「軟貸款」，中小企業(yè)可以獲得「源頭活水」，緩解資金周轉壓力，維持經營穩(wěn)定，進而發(fā)揮其在經濟發(fā)展中的重要作用。

「軟貸款」的「硬支撐」作用，首先體現在其低利率特點上。與傳統(tǒng)貸款相比，「軟貸款」的利率通常較低，甚至可以低至基準利率水平，這大大降低了中小企業(yè)的融資成本，減輕了企業(yè)的利息負擔。在當前市場需求疲軟、成本上漲的環(huán)境下，低利率的「軟貸款」無疑為中小企業(yè)減負前行提供了有力支撐。

**長周期「軟貸款」，助力中小企業(yè)行穩(wěn)致遠**

除了低利率優(yōu)勢之外，「軟貸款」的「硬支撐」作用還體現在其長周期特點上。傳統(tǒng)貸款通常具有較短的期限，企業(yè)需要頻繁滾動融資，不僅增加了融資成本，也給企業(yè)帶來了更大的不確定性。而「軟貸款」則不同，它通常具有較長的貸款期限，一些「軟貸款」產品甚至提供5年、10年以上的超長周期貸款。

長周期的「軟 Captured by Coral on 貸款」能夠有效幫助中小企業(yè)緩解短期償債壓力，降低融資需求的頻率，從而減少融資成本。更重要的是，長期穩(wěn)定的資金支持，能夠幫助中小企業(yè)抵御市場波動風險，增強企業(yè)規(guī)劃未來發(fā)展的信心和能力，實現行穩(wěn)致遠。

以某省為例，當地推出了一項針對中小企業(yè)的「科技創(chuàng)新貸」產品，提供最低3.5%的優(yōu)惠利率，貸款期限長達5年，最高貸款額度達500萬元。這一「軟貸款」產品推出后，有效緩解了當地中小科技企業(yè)的融資難題，幫助企業(yè)加大研發(fā)投入，提升核心競爭力。

**「軟貸款＋」模式，打造綜合金融服務體系**

「軟貸款」的「硬支撐」作用不僅體現在其自身的貸款條件上，更在于其與其他金融服務產品的結合，形成了「軟貸款＋」模式，為中小企業(yè)打造全方位的綜合金融服務體系。

「軟貸款＋擔?！?。「軟貸款」通常搭配信用擔保，通過政府性融資擔保機構或與銀行合作的擔保公司提供擔保，解決中小企業(yè)缺乏抵押物的難題。以某市的「科技創(chuàng)新貸」為例，當地政府性融資擔保機構為中小企業(yè)提供擔保，擔保費率低至0.5%，擔保額度最高達1000萬元，有效提升了企業(yè)的貸款額度。

「軟貸款＋保險」?！杠涃J款」還可與保險相結合，為企業(yè)貸款提供增信，降低貸款門檻。比如，某省推出「科技貸」時，同時推出「科技貸?！贡ｋU產品，由政府性融資擔保機構為企業(yè)貸款提供擔保，保險公司為擔保提供風險保障，從而實現貸款「零擔?！?、擔?！噶泔L險」。

「軟貸款＋財政」?！杠涃J款」也可以與財政政策相結合，形成財政貼息、獎補等措施，進一步降低企業(yè)融資成本。如某省推出「科技貸」時，同時配套財政貼息政策，對符合條件的企業(yè)給予最高3.5%的貼息，貼息期限長達3年，有效減輕了企業(yè)的利息負擔。

**多方合力，破解「軟貸款」發(fā)展難題**

「軟貸款」在幫助中小企業(yè)紓困解難方面發(fā)揮著重要作用，但與此同時，其發(fā)展也面臨著一些難題和挑戰(zhàn)。因此，要進一步發(fā)揮「軟貸款」的「硬支撐」作用，需要多方合力，破解難題，推動「軟貸款」持續(xù)健康發(fā)展。

首先，要加強金融機構與政府部門的合作。政府部門可以利用自身信息、資源優(yōu)勢，為金融機構提供企業(yè)信用信息、融資需求等數據，幫助金融機構更好地了解中小企業(yè)，提高貸款意愿。同時，政府部門可以提供財政支持，通過貼息、獎補等方式，降低金融機構的風險和成本，提高其向中小企業(yè)放貸的積極性。

其次，要完善中小企業(yè)信用體系建設。中小企業(yè)信用記錄不足是制約「軟貸款」發(fā)展的重要因素之一。因此，要加快建設和完善中小企業(yè)信用信息共享平臺，整合稅務、工商、用電、用水等數據，為金融機構提供全面、可靠的企業(yè)信用信息，提高金融機構的貸款審批效率，降低貸款風險。

再次，要加強對「軟貸款」的風險管控。在提供「軟貸款」時，要加強對企業(yè)的盡職調查，完善風險評估機制，防范道德風險和逆向選擇風險。同時，要加強對「軟貸款」的監(jiān)管，防范資金挪用、套利等行為，確?！杠涃J款」真正用于支持中小企業(yè)發(fā)展。

**合理運用金融工具，促進中小企業(yè)高質量發(fā)展**

「軟貸款」作為一項金融創(chuàng)新，在幫助中小企業(yè)紓困解難方面發(fā)揮著獨特作用。但中小企業(yè)融資問題具有長期性、復雜性，僅靠「軟貸款」并不能完全解決。因此，在發(fā)揮「軟貸款」「硬支撐」作用的同時，還需要合理運用多種金融工具，形成金融服務中小企業(yè)的合力。

合理運用股權融資工具。中小企業(yè)除了債務融資需求外，還有股權融資需求。因此，要加強多層次資本市場建設，完善股票、債券等融資機制，為中小企業(yè)提供更多的融資選擇。尤其要重視發(fā)揮創(chuàng)業(yè)板、新三板等服務中小企業(yè)和創(chuàng)新企業(yè)的功能，通過注冊制改革等措施，提高中小企業(yè)上市融資的可獲得性。

發(fā)展普惠金融。普惠金融是指立足小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠性人群的金融服務。要推動大型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，引導中小銀行聚焦主責主業(yè)，加大對中小企業(yè)的信貸投放，并通過建立健全容錯糾錯機制，提高金融機構服務中小企業(yè)的積極性。

發(fā)揮金融科技作用。要鼓勵和支持金融科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，利用大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等技術，創(chuàng)新金融產品和服務模式，提高金融服務中小企業(yè)的效率和水平。同時，要加強金融消費者權益保護，規(guī)范發(fā)展互聯網貸款，維護金融市場秩序和安全。

**后記：**

「軟貸款」是金融服務實體經濟的重要舉措，是幫助中小企業(yè)紓困解難的「及時雨」。在復雜嚴峻的經濟形勢下，要進一步加強金融支持中小企業(yè)力度，合理運用「軟貸款」等金融工具，為中小企業(yè)提供更加有力、有效的金融服務，助力中小企業(yè)行穩(wěn)致遠，促進國民經濟高質量發(fā)展。

記者在此也呼吁，希望更多的金融機構能夠關注中小企業(yè)發(fā)展，提供更加豐富、多元的金融產品，為中小企業(yè)紓困解難；也希望中小企業(yè)能夠合理利用「軟貸款」等金融工具，增強自身抗風險能力，在市場競爭中不斷發(fā)展壯大。