**公積金二套房貸新政：利率上升，額度減少，房企及購(gòu)房者如何應(yīng)對(duì)?**

在房地產(chǎn)市場(chǎng)中，公積金貸款一直是一項(xiàng)深受購(gòu)房者歡迎的貸款方式。然而，近日一紙公積金二套房貸新政，讓許多打算通過(guò)公積金貸款購(gòu)買(mǎi)二套房的購(gòu)房者們始料未及。

此次公積金二套房貸新政的出臺(tái)，對(duì)購(gòu)房者和房企都會(huì)產(chǎn)生一定影響，那么新政具體有哪些變化？購(gòu)房者和房企又該如何應(yīng)對(duì)？

**利率上升，貸款成本增加**

此次公積金二套房貸新政最受關(guān)注的變化，無(wú)疑是利率的上升。根據(jù)新政，公積金二套房貸的利率將不再是統(tǒng)一的基準(zhǔn)利率，而是根據(jù)個(gè)人信用情況實(shí)行差別化利率。

具體來(lái)說(shuō)，對(duì)于符合條件的二套房貸款，將執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%的利率，即5.655%(以當(dāng)前5.15%的五年期存款基準(zhǔn)利率為準(zhǔn))。而對(duì)于個(gè)人信用記錄不良的購(gòu)房者，利率上浮幅度還會(huì)更大。

利率上升意味著購(gòu)房者的貸款成本將增加。以貸款100萬(wàn)元、貸款期限20年、采用等額本息還款方式為例，按照原來(lái)的基準(zhǔn)利率4.90%，每月需還款6044.62元，還款總額為1450710.19元；而按照新政后的利率5.655%計(jì)算，每月需還款6555.79元，還款總額為1573389.73元，購(gòu)房成本增加了122679.54元。

**額度減少，首付比例提高**

除了利率上升之外，公積金二套房貸新政還對(duì)貸款額度進(jìn)行了調(diào)整。根據(jù)新政，公積金二套房貸的貸款額度將由原先的個(gè)人最高可貸80萬(wàn)元，降低至夫妻雙方最高可貸60萬(wàn)元。

貸款額度的減少，意味著購(gòu)房者需支付更高的首付款。如購(gòu)房者計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)一套100萬(wàn)元的二套房，原先可通過(guò)公積金貸款最高貸款80萬(wàn)，首付20萬(wàn)即可；而按照新政，最高只能貸款60萬(wàn)，首付則需40萬(wàn)，首付壓力明顯增大。

**影響：房企銷(xiāo)售或受影響，購(gòu)房者成本增加**

公積金二套房貸新政的出臺(tái)，對(duì)房企和購(gòu)房者都會(huì)產(chǎn)生一定影響。

對(duì)于房企來(lái)說(shuō)，公積金貸款是促進(jìn)銷(xiāo)售的重要手段之一。公積金貸款利率低、首付低、還款壓力小，因此很多購(gòu)房者傾向于選擇公積金貸款。房企也樂(lè)見(jiàn)其成，因?yàn)檫@可以促進(jìn)銷(xiāo)售，提高樓盤(pán)去化率。

但新政出臺(tái)后，公積金二套房貸利率上升、額度減少，將直接導(dǎo)致購(gòu)房者的購(gòu)房成本增加，首付壓力加大，這或?qū)⒂绊懖糠仲?gòu)房者的購(gòu)買(mǎi)意愿和能力，從而對(duì)房企的銷(xiāo)售產(chǎn)生一定影響。

對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，成本的增加是此次新政帶來(lái)的最直接影響。利率上升、額度減少，意味著購(gòu)房者需支付更高的購(gòu)房款和月供款，尤其是那些計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)相對(duì)高價(jià)房產(chǎn)的購(gòu)房者，首付和月供的壓力將明顯增大。

**應(yīng)對(duì)：房企調(diào)整銷(xiāo)售策略，購(gòu)房者合理規(guī)劃**

面對(duì)公積金二套房貸新政帶來(lái)的變化，房企和購(gòu)Multiplier效應(yīng)者該如何應(yīng)對(duì)？

對(duì)于房企來(lái)說(shuō)，首先要認(rèn)識(shí)到公積金貸款仍是購(gòu)房者重要的貸款選擇之一，因此仍應(yīng)重視公積金貸款的推廣和宣傳。同時(shí)，房企可以考慮調(diào)整銷(xiāo)售策略，如推出首付分期、優(yōu)惠折扣等活動(dòng)，減輕購(gòu)房者的首付壓力，刺激購(gòu)房需求。此外，房企還可以加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，為購(gòu)房者提供更多元化的貸款選擇。

對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，首先要認(rèn)清公積金二套房貸新政帶來(lái)的成本增加是不可避免的，因此要合理規(guī)劃購(gòu)房資金，充分評(píng)估自身的經(jīng)濟(jì)能力和還款能力，不要過(guò)度透支未來(lái)收入。同時(shí)，購(gòu)房者還可以考慮其他貸款方式，如商業(yè)貸款、組合貸款等，或選擇其他價(jià)格相對(duì)較低的房源，減輕首付和月供壓力。

**專(zhuān)家意見(jiàn)：公積金貸款仍具優(yōu)勢(shì)，新政或促進(jìn)樓市健康發(fā)展**

對(duì)于公積金二套房貸新政，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家如何看待？

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，公積金二套房貸新政的出臺(tái)，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控導(dǎo)向，旨在抑制投資投機(jī)性購(gòu)房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

專(zhuān)家認(rèn)為，盡管利率上升、額度減少，但公積金貸款仍具有明顯的優(yōu)勢(shì)。公積金貸款的申請(qǐng)條件相對(duì)寬松，利率仍低于商業(yè)貸款，還款壓力較小，因此仍然是購(gòu)房者重要的貸款選擇。

此外，專(zhuān)家還指出，公積金二套房貸新政或?qū)⒋龠M(jìn)樓市去庫(kù)存，改善房企的資金狀況。新政出臺(tái)后，部分購(gòu)房者可能會(huì)選擇商業(yè)貸款，這將增加商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)有望帶動(dòng)更多商業(yè)貸款進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，為房企提供更多融資渠道，改善房企的資金狀況，促進(jìn)樓市去庫(kù)存。

**結(jié)語(yǔ)**

公積金二套房貸新政的出臺(tái)，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控決心，旨在抑制投資投機(jī)性購(gòu)房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。盡管新政會(huì)帶來(lái)購(gòu)房成本的增加，但公積金貸款仍具有明顯的優(yōu)勢(shì)，仍是購(gòu)房者重要的貸款選擇。房企和購(gòu)房者都應(yīng)正確認(rèn)識(shí)新政帶來(lái)的變化，合理調(diào)整銷(xiāo)售策略和購(gòu)房規(guī)劃，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。