隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)貸款逐漸成為人們獲取資金的重要渠道。然而,近年來(lái)頻頻曝出的網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)事件,也引發(fā)了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。從資金斷裂、平臺(tái)倒閉到逾期率居高不下,網(wǎng)貸行業(yè)所面臨的問(wèn)題可謂層出不窮。

這些問(wèn)題的根源究竟在哪里?又該如何解決?記者深入調(diào)查,試圖為這一問(wèn)題找到答案。

資金斷裂 平臺(tái)倒閉頻發(fā)

在過(guò)去的幾年里,一些知名網(wǎng)貸平臺(tái)相繼爆雷,給廣大投資者帶來(lái)了巨大損失。以某P2P平臺(tái)為例,該平臺(tái)曾一度成為行業(yè)內(nèi)的佼佼者,但最終在資金鏈斷裂的情況下宣告倒閉,給數(shù)萬(wàn)名投資者蒙上了一層陰影。

"當(dāng)時(shí)我投資了幾十萬(wàn)元,結(jié)果最后只收回了很少一部分。"一位受害投資者無(wú)奈地說(shuō),"我們一直等待平臺(tái)的消息,但等來(lái)的只有一紙破產(chǎn)公告。"

類似的案例在網(wǎng)貸行業(yè)并非個(gè)例。業(yè)內(nèi)人士分析,造成這一問(wèn)題的主要原因有以下幾點(diǎn):

首先是監(jiān)管不力。長(zhǎng)期以來(lái),網(wǎng)貸行業(yè)處于"監(jiān)管真空"狀態(tài),缺乏明確的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。這使得一些不法分子有機(jī)可乘,通過(guò)各種手段非法集資,最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。

其次是風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不完善。許多網(wǎng)貸平臺(tái)在風(fēng)控方面存在漏洞,無(wú)法有效識(shí)別和化解風(fēng)險(xiǎn)。一旦遇到不利因素,平臺(tái)很容易陷入資金鏈斷裂的困境。

再者是行業(yè)亂象叢生。在監(jiān)管松懈的情況下,一些平臺(tái)為了追求高額收益,采取了不正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)手段,如高息吸引投資者、資金池運(yùn)作等。這些做法無(wú)疑加劇了行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

此外,行業(yè)集中度偏低也是一大隱患。目前網(wǎng)貸行業(yè)參與者眾多,但大多數(shù)規(guī)模較小,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。一旦出現(xiàn)問(wèn)題,很容易引發(fā)連鎖反應(yīng),導(dǎo)致資金鏈崩潰。

逾期率居高不下

除了資金斷裂和平臺(tái)倒閉的問(wèn)題,網(wǎng)貸行業(yè)還面臨著逾期率居高不下的困境。

數(shù)據(jù)顯示,2020年網(wǎng)貸行業(yè)的平均逾期率高達(dá)17.8%,遠(yuǎn)高于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。有的平臺(tái)甚至出現(xiàn)了超過(guò)30%的逾期率,嚴(yán)重影響了投資者的收益。

造成這一問(wèn)題的原因主要有以下幾點(diǎn):

首先是借款人的信用狀況參差不齊。由于網(wǎng)貸平臺(tái)的準(zhǔn)入門(mén)檻較低,不少信用狀況較差的借款人也能獲得貸款。這些人往往更容易出現(xiàn)逾期行為。

其次是風(fēng)控手段有待完善。許多網(wǎng)貸平臺(tái)在評(píng)估借款人的信用狀況時(shí),過(guò)于依賴于線上數(shù)據(jù),缺乏實(shí)地調(diào)查等更為全面的風(fēng)控措施。這使得風(fēng)險(xiǎn)難以有效識(shí)別和控制。

再者是催收手段不力。一些平臺(tái)在催收逾期貸款時(shí),手段過(guò)于溫和,缺乏強(qiáng)硬的措施。這使得借款人產(chǎn)生僥幸心理,進(jìn)而加劇了逾期問(wèn)題。

此外,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈也是一大因素。為了吸引更多客戶,不少平臺(tái)在放貸標(biāo)準(zhǔn)上過(guò)于寬松,這也導(dǎo)致了逾期率的上升。

監(jiān)管趨嚴(yán) 行業(yè)洗牌在即

面對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)頻發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管部門(mén)近年來(lái)也出臺(tái)了一系列措施進(jìn)行整治。

2019年,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》,對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面提出了更加嚴(yán)格的要求。此后,一些不合規(guī)的平臺(tái)相繼被依法關(guān)停。

2020年,銀保監(jiān)會(huì)又聯(lián)合多個(gè)部門(mén)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的通知》,進(jìn)一步加大了對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管力度。

在監(jiān)管趨嚴(yán)的大背景下,網(wǎng)貸行業(yè)正面臨著一輪洗牌。一些經(jīng)營(yíng)不善、風(fēng)控不力的平臺(tái)將被淘汰出局,而那些具備良好信用和風(fēng)控能力的平臺(tái)則有望脫穎而出。

"這對(duì)于整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)是一次難得的機(jī)會(huì)。"某知名網(wǎng)貸平臺(tái)的高管表示,"通過(guò)這輪洗牌,行業(yè)將逐步走向規(guī)范化和健康發(fā)展。"

不過(guò),他也坦言,要徹底解決網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隱患,還需要進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī),健全風(fēng)控體系,提高行業(yè)集中度等。只有這樣,才能真正讓網(wǎng)貸行業(yè)成為可靠的金融服務(wù)渠道。