銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量面臨嚴(yán)峻考驗

在經(jīng)濟下行壓力持續(xù)的背景下,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量正面臨著嚴(yán)峻考驗。近期,多家上市銀行陸續(xù)發(fā)布業(yè)績預(yù)告,紛紛預(yù)計不良貸款率將有所上升,撥備計提力度也將加大。這一趨勢反映了當(dāng)前銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的普遍壓力,對銀行業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展都將產(chǎn)生重大影響。

從銀行業(yè)整體情況來看,不良貸款率的上升已成為不可逆的趨勢。根據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù),截至2022年6月末,銀行業(yè)不良貸款余額達(dá)2.56萬億元,不良貸款率為1.76%,較年初上升0.04個百分點。其中,城商行和農(nóng)商行的不良貸款率分別達(dá)到2.15%和2.49%,明顯高于大型商業(yè)銀行的1.53%。

業(yè)內(nèi)人士分析,這一趨勢主要源于兩方面因素:一是疫情反復(fù)以及經(jīng)濟下行壓力加大,部分行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營受到較大沖擊,還款能力下降;二是監(jiān)管層要求銀行加大不良貸款的核銷力度,使得不良貸款暴露程度有所提高。此外,一些銀行為了應(yīng)對未來可能進一步惡化的資產(chǎn)質(zhì)量,也主動加大了不良貸款的核銷和處置。

為應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量壓力,銀行業(yè)正在采取多種措施。一是加大撥備計提力度。多家上市銀行在業(yè)績預(yù)告中表示,將大幅提高撥備覆蓋率,以應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的不良貸款上升。二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加強對重點領(lǐng)域和行業(yè)的風(fēng)險管控。三是加快不良貸款處置進度,通過核銷、轉(zhuǎn)讓等方式化解不良資產(chǎn)。

業(yè)內(nèi)人士指出,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的壓力還將持續(xù)一段時間。一方面,經(jīng)濟下行趨勢短期內(nèi)難以根本扭轉(zhuǎn),一些行業(yè)和企業(yè)的經(jīng)營壓力仍將持續(xù);另一方面,監(jiān)管層也將繼續(xù)推動銀行加大不良貸款的處置力度,這也將導(dǎo)致不良貸款率的進一步上升。

因此,銀行業(yè)需要進一步加強風(fēng)險管控,提高撥備計提水平,同時加快不良貸款的處置進度,以應(yīng)對未來可能進一步惡化的資產(chǎn)質(zhì)量。只有這樣,銀行業(yè)才能在經(jīng)濟下行壓力中保持良好的經(jīng)營狀況,為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供有力支撐。