近年來,國內(nèi)金融市場波動加劇,經(jīng)濟增長放緩,企業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化,貸款質(zhì)量引發(fā)了廣泛關(guān)注。銀行業(yè)面臨著不良貸款上升、信貸風險上升等諸多挑戰(zhàn),如何應對這些金融風險隱憂,成為業(yè)界關(guān)注的焦點。

銀行業(yè)貸款質(zhì)量惡化的隱憂

數(shù)據(jù)顯示,近年來銀行業(yè)不良貸款余額持續(xù)攀升,不良貸款率也呈現(xiàn)上升趨勢。尤其是在疫情沖擊下,部分行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營陷入困境,還款能力下降,給銀行帶來了較大壓力。

以某大型銀行為例,其不良貸款余額從2019年的1500億元增加至2020年的2000億元,不良貸款率也從1.5%上升至2%。該行相關(guān)負責人表示,疫情對部分行業(yè)如餐飲、旅游、航空等造成了較大沖擊,這些行業(yè)的企業(yè)還款能力下降,給銀行帶來了較大風險隱患。

不僅如此,一些中小企業(yè)受經(jīng)濟下行壓力影響,資金鏈緊張,也可能出現(xiàn)還款困難,這也給銀行的資產(chǎn)質(zhì)量帶來隱憂。某股份制銀行的負責人表示,當前中小企業(yè)融資難、融資貴的問題依然突出,這些企業(yè)的還款能力較弱,銀行面臨的信用風險較大。

此外,房地產(chǎn)行業(yè)的信貸風險也引發(fā)了關(guān)注。近年來,房地產(chǎn)企業(yè)融資環(huán)境日趨收緊,一些房企出現(xiàn)資金鏈斷裂,給銀行帶來了較大風險。一位城商行行長表示,房地產(chǎn)行業(yè)的系統(tǒng)性風險不容忽視,銀行需要密切關(guān)注房地產(chǎn)企業(yè)的信用狀況,謹慎管控相關(guān)貸款。

監(jiān)管層也高度重視銀行業(yè)貸款質(zhì)量問題。銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示,將進一步強化對銀行業(yè)的監(jiān)管,督促銀行加強風險管控,提高不良貸款的處置力度,確保銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化成為關(guān)鍵

為應對貸款質(zhì)量惡化的風險隱憂,銀行業(yè)正在積極采取措施優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量。

一是加大對重點領域和行業(yè)的信貸支持力度。各銀行紛紛將信貸重點放在制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域,以支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。例如某大型銀行去年將制造業(yè)貸款占比提高到30%以上,并大幅增加了對科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸投放。

二是加強對中小企業(yè)的信貸支持。銀行紛紛出臺針對性措施,如提高信貸投放規(guī)模、降低貸款利率、簡化貸款審批流程等,以緩解中小企業(yè)的融資難題,提高其還款能力。某股份制銀行去年新增中小企業(yè)貸款占比達到30%。

三是優(yōu)化房地產(chǎn)行業(yè)信貸管理。銀行正在加強對房地產(chǎn)企業(yè)的信用評估,對資金鏈相對穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)房企加大信貸支持力度,對資金鏈較為脆弱的房企則從嚴控制信貸投放。一些銀行還采取了"房住不炒"的信貸政策,嚴格控制房地產(chǎn)貸款規(guī)模。

四是加大不良貸款處置力度。銀行正在通過核銷、轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等方式加快不良貸款的處置步伐,提高資產(chǎn)質(zhì)量。一些銀行還積極與地方政府合作,探索建立不良資產(chǎn)處置基金,以化解不良貸款風險。

此外,銀行還在加強內(nèi)部管理,完善授信審批機制,提高風險預警和防控能力,努力應對當前復雜多變的經(jīng)營環(huán)境。

行業(yè)專家表示,當前銀行業(yè)面臨的貸款質(zhì)量風險隱憂仍然較大,需要銀行業(yè)進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加強風險管控,同時也需要監(jiān)管層給予政策支持,共同維護金融市場的穩(wěn)定。只有這樣,銀行業(yè)才能更好地服務實體經(jīng)濟,促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。