隨著金融科技的不斷發(fā)展，個人信用評估與借貸服務(wù)迎來了前所未有的創(chuàng)新和發(fā)展。從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技正成為推動個人信用體系建設(shè)和借貸服務(wù)革新的重要引擎。

**一、背景介紹**

在過去幾年里，金融科技已經(jīng)深刻改變了我們對待金融服務(wù)的方式。通過大數(shù)據(jù)分析、云計算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)手段，各種智能應(yīng)用正在賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，并催生出許多全新領(lǐng)域如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、消費(fèi)信貸等。

**二、 個人信用評估現(xiàn)狀**

以往，傳統(tǒng)銀行主要依據(jù)申請者提供資產(chǎn)證明及流水記錄進(jìn)行風(fēng)險評估。但是這些信息并不能充分反映一個人真實的還款意愿和償還能力。而今，在大數(shù)據(jù)時代下，“非標(biāo)”信息（例如社交網(wǎng)絡(luò)活躍度）也開始被納入到風(fēng)控模型中, 這使得更多沒有抵押品或良好收入證明卻具備較高誠信度用戶可以順利獲取額外支持。

**三、 借貸服務(wù)方面**

同時，在線上平臺日益嚴(yán)謹(jǐn)完善起來, 風(fēng)控系統(tǒng)逐漸趨于智能化精確. 利率浮動根據(jù)客戶整體情況調(diào)節(jié); 多元復(fù)合產(chǎn)品類型滿足不同客戶需求；自助式操作簡易快捷；小微企業(yè)可直接在線完成審批放款程序…… 秉承“以數(shù)說話”的理念, 網(wǎng)絡(luò)借款市場呈現(xiàn)出更加開放包容態(tài)勢.

**四、“黑箱”問題解決之道**

然而值得關(guān)注地是: 雖然AI算法帶來極致便利性同時其運(yùn)作原理又常常令民眾摸不清楚頭緒--即俗稱"黑箱"效果. 關(guān)于此類擔(dān)心輿論廣泛認(rèn)為監(jiān)管部門需要盡早制定相關(guān)規(guī)章管理條例約束該類無形軟件使用范圍遂保障公平競爭環(huán)境.

**五、“弱連接”挖掘空間**

最后值得注意：雖然目前國內(nèi)針對私營企業(yè)家族公司股權(quán)積累缺乏有效銜接因素導(dǎo)致他們在尋找新增長點處於相當(dāng)窘境狀態(tài)屆時若有第三方專職機(jī)構(gòu)參與其中將會填補(bǔ)宇商圈中存在漏洞性格局.

總結(jié)：

隨著中國經(jīng)濟(jì)步入高速增長階段 ，'FinTech' 在 'Personal Credit Rating and Loan Service Innovation Development.' 的核心議題必將引領(lǐng)未來投資市場取向；至此我十分期待看到這樣一幕——基於差異優(yōu)勢分享共享價值觀 必將煥發(fā)萬象更新！