銀行業(yè)務(wù)中的一種常見操作：代理開戶引發(fā)爭議

近日，一項涉及銀行業(yè)務(wù)的操作再次成為輿論焦點。這個被稱為“代理開戶”的服務(wù)，在金融機(jī)構(gòu)中并不罕見，但其合法性和風(fēng)險備受質(zhì)疑。

所謂代理開戶是指客戶委托他人或機(jī)構(gòu)辦理自己在某家銀行進(jìn)行賬號申請、資料提交等手續(xù)，并最終通過該第三方完成賬號的成功創(chuàng)建與激活。雖然看似便捷高效，卻也隱藏著許多隱憂。

首先，在實施過程中存在信息泄露風(fēng)險。由于客戶需要將大量敏感個人信息提供給第三方，如身份證明、聯(lián)系方式以及其他相關(guān)文件資料等；而如果這些數(shù)據(jù)落入不法分子之手，則可能導(dǎo)致嚴(yán)重后果——例如盜用身份造成經(jīng)濟(jì)損失或者信用記錄遭到惡意篡改。

此外，“代理開戶”還容易滋生各類欺詐活動。借助于現(xiàn)今普遍使用電子簽名技術(shù)和遠(yuǎn)程認(rèn)證系統(tǒng)，黑灰產(chǎn)團(tuán)隊可以輕松冒充正規(guī)渠道從事非法勾當(dāng)?！凹倜肮倬W(wǎng)”、“虛擬商城購物套路”，乃至利用新建立起來的用戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)展開更加深層次騙局都有可能出現(xiàn)。

對此問題，《中國人民共和國反洗錢法》已經(jīng)作了明確規(guī)定：“禁止任何單位或者個人以任何形式接收、轉(zhuǎn)移賭博款項”。換言之，“代理開戶”本質(zhì)上就是一個變相逃避監(jiān)管限制下進(jìn)行非法交易授權(quán)的方式。因此，在推進(jìn)整治金融亂象工作背景下, 相應(yīng)部門應(yīng)盡早采取有效措施關(guān)閉漏洞.

然而令公眾驚訝地是, “代 理 開 戶 ” 這 一 行 為 在 銀 行 體 系 內(nèi) 平 易 發(fā) 生 , 獲 得 各 大 商 業(yè) 銀 行 的 支 持 。 對 此 ， 許 多 學(xué) 者 和 觀 察 家 士 提 出 強 烈 批評 .

據(jù)調(diào)查顯示, 公司員工往往會向顧問支付數(shù)額可觀費用. 因為"幫"別人注冊公司賬號幾分鐘即可得到傭金約3000元左右. 少則每月十幾筆訂單平均傭金達(dá)五萬以上; 更多時候那么只需耐心挪動小指頭輸入密碼回車兩秒鐘內(nèi)便能獲取500元-10000萬元(根據(jù)金額大小)報酬.

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