利用房產(chǎn)進(jìn)行資金借貸操作：暗流涌動(dòng)的底層交易網(wǎng)絡(luò)

近年來(lái)，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)火熱，一種新型的非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)逐漸興起——利用房產(chǎn)進(jìn)行資金借貸操作。這種行為通過(guò)虛構(gòu)購(gòu)買、抵押等手段，在不合規(guī)范和監(jiān)管之下，實(shí)現(xiàn)了巨額的非法融資，并對(duì)社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅。

在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，這個(gè)龐大而神秘的交易網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)形成并運(yùn)作多年。該組織以高息放款為誘餌吸引投機(jī)者參與其中。據(jù)相關(guān)線索顯示，在某些城市甚至有地方政府官員直接或間接介入此類活動(dòng)。

首先是虛假購(gòu)買環(huán)節(jié)。“創(chuàng)意”無(wú)限的團(tuán)伙將自身?yè)碛械蛢r(jià)樓盤轉(zhuǎn)賬給他人名下, 從而制造出看似真實(shí)存在但價(jià)格被極度壓縮過(guò)后令其具備較強(qiáng)“杠桿效應(yīng)”的物業(yè)信息;然后再將這些“超值”物業(yè)賣給需要迅速籌集大量資金又沒(méi)有足夠信譽(yù)背景去銀行辦理正常貸款程序所需求者；最關(guān)鍵也是最可怕部分則體現(xiàn)在如何有效避開(kāi)國(guó)家稅收管理系統(tǒng)及其他反洗錢措施上.

除此之外, 抵押欺詐也是他們獲取巨額回報(bào)方式之一. 在向銀行或私人債權(quán)公司申請(qǐng)快捷便民性更強(qiáng)消費(fèi)信貸新品時(shí)往往要提供相當(dāng)數(shù)量級(jí)別(通常達(dá)到100%以上) 的按揭保證金額. 這就導(dǎo)致了許多購(gòu)置商品化公寓/寫字樓等商務(wù)型產(chǎn)品客戶根本不存在于事實(shí)情況中. 然而由于當(dāng)前我國(guó)土地登記體系尚未全面推廣使用, 尋找真憑實(shí)據(jù)變得異常艱難.


專家指出，《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作指引》明確規(guī)定禁止平臺(tái)設(shè)立任何形式衍生項(xiàng)鏈（包括預(yù)付卡），同時(shí)還要求所有在線支付企業(yè)建立完善用戶認(rèn)證和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。然而目前監(jiān)管力度不斷加碼但結(jié)果顯苦果并未見(jiàn): 面對(duì)日益復(fù)雜精密技術(shù)幫助支撐 & 特殊群體普遍心態(tài)懸空兩頭落空問(wèn)題 , 更好解釋那么長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)黑色幕布始終筆挺張揚(yáng) .

觸角延展至海外市場(chǎng)使整個(gè)事件愈演愈燒: 許多境外慣例都能夠輕易進(jìn)口套牢陸沉老百姓因灌注表象功耗失誤計(jì)算數(shù)十億美元餡餅.

總結(jié)來(lái)說(shuō), 利用房產(chǎn)進(jìn)行資金借貸操作既代表著一個(gè)深埋在社會(huì)基礎(chǔ)里頗具影響力子圈權(quán)謀斂贗始端 ; 同樣標(biāo)志著我們傳統(tǒng)審計(jì)方法模塊感知驲圖距離科學(xué)數(shù)據(jù)處理還有一段路程 . 我們期待相關(guān)部門能采取更加有效措施打擊此類違法犯罪行為 ， 消除可能帶來(lái)惡性連鎖反應(yīng) 。