近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人們對(duì)于消費(fèi)需求的增加，借貸成為了許多人實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想、滿足生活需要的重要手段。然而，在申請(qǐng)貸款時(shí)卻常常遇到各種困擾：有些人明明收入較高、信用良好卻無(wú)法成功獲得貸款；而另一些看似不太具備還款能力或者信譽(yù)狀況欠佳的申請(qǐng)者竟然順利通過(guò)審核。

究其原因，我們將探尋一個(gè)隱藏在金融行業(yè)背后并鮮為人知的小秘密——那就是“預(yù)審”系統(tǒng)。

據(jù)相關(guān)專家透露，“預(yù)審”系統(tǒng)是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)廣泛采用且極度保密的一套評(píng)估工具。它基于大數(shù)據(jù)分析和智能算法技術(shù)，并結(jié)合歷史案例與模型推演等方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。該系統(tǒng)可以對(duì)每位申請(qǐng)者進(jìn)行全面細(xì)致地排查，并根據(jù)個(gè)體情況給出相應(yīng)建議以判斷是否值得放貸。

首先，“預(yù)審”系統(tǒng)會(huì)收集用戶提供信息中包括但不限于月收入、職業(yè)類型、資產(chǎn)狀況等方面內(nèi)容，并聯(lián)動(dòng)政府部門數(shù)據(jù)庫(kù)查詢征納稅記錄以核實(shí)真實(shí)性。此外，在互聯(lián)網(wǎng)上享有較高曝光率（如社交媒體賬號(hào)）也可能影響結(jié)果。“如果一個(gè)公司主管身份被公開抨擊過(guò)或頻繁參與網(wǎng)絡(luò)暴力言論，則即使他本身履約意愿強(qiáng)烈也未必能取得高額可靠信任”，某銀行內(nèi)部消息稱之所述道。

除此之外，“預(yù)審”更注重考量客戶稽查記錄、“黑名單”登記信息以及涉訴次數(shù)等敏感指標(biāo)?！叭绻嬖趷阂庥馄谶`約導(dǎo)致失去房屋所有權(quán)作為處罰方式, 不能依賴再購(gòu)置新車”的規(guī)定已經(jīng)寫進(jìn)《中國(guó)民事執(zhí)行程序法》第二百零四條里表達(dá)清楚; 這樣做旨在告誡市場(chǎng)監(jiān)管環(huán)節(jié)注意自己義務(wù), 簡(jiǎn)化流程同時(shí)減少誤操作。” 消息顯示警示說(shuō)：“雖然‘黑名單’制度尤利西斯計(jì)劃暢通效果顯著但存?zhèn)}庫(kù)容易變形”

總之，《商界日?qǐng)?bào)》調(diào)查發(fā)現(xiàn)使用“預(yù)審”的機(jī)構(gòu)數(shù)量正在迅速增長(zhǎng)，特別是在線P2P平臺(tái)和非傳統(tǒng)金融服務(wù)企業(yè)開始引進(jìn)類似功能?！皬淖畛踔会槍?duì)大型國(guó)有銀行到目前覆蓋范圍幾乎包含整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)理由鏈域”。 在線借唄APP表示其當(dāng)前運(yùn)營(yíng)策略正式向「精確」轉(zhuǎn)移。

當(dāng)問(wèn)起關(guān)于這項(xiàng)技術(shù)帶來(lái)問(wèn)題時(shí)，《商界日?qǐng)?bào)》聯(lián)系到了杭州電子科技大學(xué)副教授黃華鋒. 黃認(rèn)為： “雖然‘ 預(yù) 審 ’ 技術(shù) 給 選股 市 場(chǎng) 提供 準(zhǔn)確 及 實(shí)證 數(shù)據(jù) ， 同時(shí) 包括 大 數(shù) 據(jù) 分 析 和 因素 推 導(dǎo) 的 方 法 。 不過(guò) ， 我 認(rèn) 為 公司 應(yīng) 當(dāng) 更 加 注 視 監(jiān) 控 能 力 發(fā) 展 廣 軍 , 并 根 據(jù) 自 己 的 商 業(yè) 特 征 來(lái) 創(chuàng) 新 性 引 入 科 學(xué) 執(zhí)行 ”

該觀點(diǎn)引起廣泛建設(shè)領(lǐng)頭羊共同反思: "我認(rèn)同 ' 預(yù) 審 ' 對(duì) 行 政 效 系 結(jié) 果 顯示 成功' 下 游 啊! 是啊...按下游"