作為當今社會中一種備受爭議和關(guān)注的金融工具，微粒貸款在近年來迅速崛起，并引發(fā)了廣泛討論。這種小額信用借貸產(chǎn)品被認為是解決民眾燃眉之急、緩解經(jīng)濟壓力的利器，同時也存在著風(fēng)險與挑戰(zhàn)。

從根源上看，微粒貸款來源于中國改革開放以來快速城市化進程帶來的龐大勞動力轉(zhuǎn)移人口群體。他們通常沒有穩(wěn)定收入來源和抵押品可供擔保，在傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)無法滿足其借款需求時，便出現(xiàn)了非機構(gòu)性小額信用服務(wù)平臺——即所謂“網(wǎng)貸新生態(tài)”。

然而，“網(wǎng)貸新生態(tài)”并不完美。它既有促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)、支持消費升級等正面效應(yīng)，也有資金流向不透明、高息放款甚至暴力催收等問題困擾其中。

首先要提到的是資金監(jiān)管難題?！熬W(wǎng)貸新生態(tài)”的典型特點就是通過線上平臺將投資者與借款人進行撮合配對，并由第三方支付公司完成交易結(jié)算環(huán)節(jié)。這使得整個過程相對匿名且信息閉塞，在防范洗錢及其他惡意活動方面存在較大漏洞。

此外，“網(wǎng)貸新生態(tài)”還涉及虛假身份詐騙問題。盡管多數(shù)平臺都采取各類驗證手段確保用戶真實身份信息, 但仍有黑灰產(chǎn)鏈條深度滲透其中. 那些專門制造虛假身份證件或盜竊他人賬戶密碼以獲取低成本獲利空間.

更加令人擔憂的則是高息放款亂象。“惠氏獎學(xué)基金事件”，曝光了某知名網(wǎng)絡(luò)理財項目私下號稱能夠達到每月百分之五十以上回報率；再比如“老賴紅包事件”，揭示出部分企業(yè)使用極端方式強制推銷自家商品/服務(wù)給欠賬客戶（主要指那些無法按時還清貸 款示警察能）已屆限期?！柑靸r罰單」、“裸露計息日”、“爆導(dǎo)式增長模式”，一個個耐人尋味而變幻莫測 的術(shù)語閃耀輿論場... 這些反復(fù)見諸新聞頭版報道...

值得注意地是, 盡管政府多次表態(tài)打擊違規(guī)領(lǐng)域; 然而, “圖樣圖森破”。因技術(shù)更新?lián)Q代頻繁 并且監(jiān)管立法距離落地時間差異 大部分規(guī)章細則只停留在草案階段 能否有效約束相關(guān)主體執(zhí)行情況存疑.

除此之外 ， 在2019年國內(nèi)P2P行業(yè)重整形勢愈演愈殘 巨量同類型標準化運作 全球最大 P2P在線股權(quán)集市 ——LendingClub 宣布啟動全新數(shù)字貨幣LoanCoin 發(fā)展道路開始摩擦火花…

總體說來 微粒系列產(chǎn)品 是我國智能科技+現(xiàn)代物聯(lián)思考結(jié)果 "雙創(chuàng)" 生命血液 未來 發(fā)展前景廣闊 可喜可賀! 同時 我們不能失去艱苦奮斗歷史觀 忽視任何可能影響公共安全 和社會穩(wěn)定 因素