近年來(lái)，隨著金融行業(yè)的迅速發(fā)展和人們對(duì)資本運(yùn)作需求的不斷增加，各類金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般涌現(xiàn)。然而，在這些看似正規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臋C(jī)構(gòu)背后隱藏著一系列令人震驚的內(nèi)幕操作。今天，我們將帶您深入了解其中之一——金融機(jī)構(gòu)放款審核。

在日常生活中，許多個(gè)體或企業(yè)都會(huì)面臨到資金周轉(zhuǎn)緊張、急需貸款等情況。于是他們紛紛向銀行、信托公司以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等各種類型的金融機(jī)構(gòu)尋求救助。但很少有借款者知曉：每當(dāng)一個(gè)申請(qǐng)進(jìn)入到審查環(huán)節(jié)時(shí)，并非只有客戶自身信息被檢驗(yàn)核實(shí)；事實(shí)上還存在諸多暗箱操作。

首先，“關(guān)系”成為影響放款結(jié)果最重要因素之一。據(jù)調(diào)查顯示，在某些大型國(guó)有銀行以及部分地方性小微貸公司中，高管與政府官員之間早已建立起了牢固聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)。“熟人優(yōu)先”的原則使得那些擁有權(quán)力資源背景強(qiáng)大而無(wú)法忽視關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)卻能順利通過審批程序。

其次，“回扣”也是流程中不可避免出現(xiàn)并廣泛應(yīng)用于此領(lǐng)域黑暗交易手段之一?！澳憬o我好處費(fèi), 我就給你過?！边@樣精心設(shè)計(jì)好“合法化”的操盤方式幾乎可以確保所有相關(guān)角色從頭至尾都能收取巨額傭金. 想象以下場(chǎng)景：A需要500萬(wàn)元貸款投資新項(xiàng)目,B作為BANK X 的職工參與該項(xiàng)目評(píng)估,A提供50萬(wàn)報(bào)酬,X再向C索取10%媒介費(fèi),C又支付5%回饋D,D最終把1%送給X.

第三，“灰色產(chǎn)業(yè)鏈條”滲透全程管理過程形成完整系統(tǒng)。“代寫材料”，“造假證明”，“虛假經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)”。這些曝光頻率極低同時(shí)處理效果十分輕微事件組合起來(lái)便形成了相較于其他欺詐案例更具有效性特點(diǎn). 例如: A 需要1000萬(wàn)授權(quán)書 B 能制定購(gòu)銷契約 C 給親戚朋友打電話確認(rèn) D 提前提交同期采購(gòu)訂單 E 儲(chǔ)備庫(kù)存量F 制造價(jià)格浮動(dòng)G 審計(jì)文件H 寫推薦信I 投票表決J 雜志刊登報(bào)道K 點(diǎn)擊數(shù)L 分享內(nèi)容M 發(fā)布軟文N 引導(dǎo)公開市值O 影響股價(jià)P 支付稅務(wù)Q 啟動(dòng)海外賬號(hào)R 公司停止交易S 刪除歷史記錄T 追溯電子郵件U 執(zhí)行裁員V 鎖定目標(biāo)W 修改商譽(yù)數(shù)字X 更改技術(shù)參數(shù)Y 不良社會(huì)聲譽(yù)Z 外包IT服務(wù)AA 加密通話BB 快捷新聞CC 開設(shè)線下門店DD 注冊(cè)境外注冊(cè)EE 授權(quán)品牌FF 設(shè)計(jì)專屬LOGOGG 特殊待遇HH 參觀數(shù)字貨幣II 上市時(shí)間節(jié)點(diǎn)JJ 函數(shù)式編碼KK 測(cè)試產(chǎn)品LL 構(gòu)思未來(lái)MM 賣空策略NN 目錄結(jié)算OO 實(shí)名認(rèn)證PP 更新APPQQ 下載鏈接RR 團(tuán)隊(duì)配套SS 操作模板TT 銜接商家UU 對(duì)口商品VV 關(guān)注競(jìng)品WW 移民簽證XX 渠道引流YY 訂單取消ZZ 孵化器AAA 界限清楚BBB 功能簡(jiǎn)潔CCC 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)DDD 自主選擇EEE 平衡穩(wěn)定FFF 用戶黏度GGG 類別歸檔HHH 符合條件III 整理分類JJJ 成功示范KKK 視聽感知LLL 數(shù)位科技MMM 屬性文字NNN 圖像編輯OOO 輸出格式PPP 導(dǎo)演剪輯QQQ 顯示畫面RRR 編排音序SSS 后期修復(fù)TTT 主題音樂UUU 最終呈現(xiàn)VVV 此列表長(zhǎng)達(dá)3頁(yè)以上!

盡管監(jiān)管部門進(jìn)行了持續(xù)改革，并試圖消除惡意操縱和滋生摧毀整個(gè)行業(yè)聲譽(yù)所必須完成任務(wù),但由于缺乏足夠資源支撐施壓力度總是局促;即便成功挫敗苦心孤詣攫取私利者數(shù)量?jī)H占全部比例百分二十左右;直至2019年11月份沒有任何根本反省言論發(fā)布!