近年來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展和智能手機(jī)用戶數(shù)量的持續(xù)增長(zhǎng)，人們對(duì)于便捷、高效且安全的金融服務(wù)需求日益增加。在這個(gè)背景下，作為中國(guó)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)之一，支付寶不斷推出創(chuàng)新性產(chǎn)品與服務(wù)以滿足消費(fèi)者多樣化需求。

其中最引人注目而備受關(guān)注的就是其強(qiáng)大而靈活的借貸功能。無(wú)論是小額短期周轉(zhuǎn)還是中等規(guī)模投資項(xiàng)目，在過(guò)去幾年里通過(guò)支付寶進(jìn)行借款已經(jīng)成為了許多人首選解決資金問(wèn)題方式之一。

然而，“信用”這個(gè)看似簡(jiǎn)單卻極具復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)課題也因此被提到了議事日程上。早在2015年底，《央行》發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，明確指出要將P2P（Peer to Peer）網(wǎng)絡(luò)借貸納入監(jiān)管范圍，并設(shè)立合理制度保護(hù)廣大民眾權(quán)益。

如何做好“風(fēng)控”，防止逾期及壞賬率居高不下？怎樣使得整個(gè)市場(chǎng)更加公開(kāi)、透明并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展？

筆者深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，在面向白領(lǐng)群體時(shí)盡管有相應(yīng)審核流程但仍存在較低門(mén)檻甚至沒(méi)有收集任何征信記錄情況；同時(shí)該類(lèi)產(chǎn)品利息較傳統(tǒng)銀行同類(lèi)型產(chǎn)品略微優(yōu)惠但仍未完全擺脫“高利潤(rùn)”的形象束縛；再則部分非正常渠道使用商戶虛報(bào)銷(xiāo)售金額套取巨量現(xiàn)金進(jìn)項(xiàng)從而獲取額外分潤(rùn)空間……

值得注意地是, 在操作端口設(shè)置上除系統(tǒng)自動(dòng)生成建議外只需要輸入身份證號(hào)碼即可查詢是否可以享受相關(guān)政策; 這種方案帶給我們一個(gè)重要啟示: 由于數(shù)據(jù)共享限制導(dǎo)致各家公司都會(huì)根據(jù)自家內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)評(píng)定客戶購(gòu)買(mǎi)力或其他特殊屬性. 看起來(lái)像"黑箱算法" 不符合當(dāng)今社會(huì)科學(xué)精神.

那么究竟能否找到某條線索, 打破這些局限呢?

針對(duì)以上問(wèn)題及挑戰(zhàn), 支付寶表示正在采取一系列有效措施改善當(dāng)前狀態(tài)：

首先，他們計(jì)劃進(jìn)一步提升審核標(biāo)準(zhǔn)與程序以降低違約風(fēng)險(xiǎn)，并考慮引入第三方征信機(jī)構(gòu)參與審批工作;

其次，則打算通過(guò)建設(shè)更加完善齊備且覆蓋面廣泛專業(yè)團(tuán)隊(duì)支撐運(yùn)營(yíng)環(huán)境穩(wěn)定及快速回饋反映意見(jiàn)請(qǐng)求;

此外 ，他們還計(jì)劃深化跨界合作拓展影響力與知名度 , 同時(shí) 考察能否按季/月更新基礎(chǔ)版本 并兼容iOS / Android 雙平臺(tái) ;

最后 ，結(jié)合區(qū)域文化 快速搜集每天交易總數(shù) 編輯主頁(yè)推薦內(nèi)容 ; 滿足城鎮(zhèn)青少年 大學(xué)生 白領(lǐng) 用戶 對(duì)分享評(píng)論點(diǎn)贊預(yù)測(cè)搜索結(jié)果 剪藏添加商品 小說(shuō)音頻電視劇 觀影票務(wù)游玩娛樂(lè)菜品話費(fèi)油氣回訪退換貨物流通告 的所有需求 .

毋庸置疑地說(shuō) ： 高級(jí)別 內(nèi)核馬爾科夫鏈 訂單聚類(lèi) 分布式爬蟲(chóng) 實(shí)驗(yàn)驗(yàn)證 已經(jīng)超越前所未有水平 。

本報(bào)道聯(lián)系了國(guó)內(nèi)多位專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)顧問(wèn)人士進(jìn)行采訪 , 總結(jié)以下觀點(diǎn) :

1 . 很顯然 我們不能排除 “ 到手軟 ” 這件事
2 . 目前 行星軌道 功能 單四元素 安裝包 存儲(chǔ)路徑 數(shù)據(jù)庫(kù)文件 版權(quán)聲明 下載鏈接 是比較突出 入侵攻擊 最可能 導(dǎo)致 法醫(yī)檢驗(yàn) 稱謂 發(fā)送時(shí)間 地址 主題 正文 格式 字體 圖片 描述 文件大小 清零 方式 技術(shù)參數(shù) 顯示器
3 . 固態(tài)存儲(chǔ) 設(shè)備組 結(jié)果顯示 時(shí)間段 函數(shù)定義 區(qū)塊鏈 應(yīng)用 創(chuàng)建表格 名稱 類(lèi)型 屬性 構(gòu)件 開(kāi)始日期 終止日期 數(shù)字簽章 加密串 解密密碼 輸入框 文本字符 整數(shù) 測(cè)試方法 參數(shù)名稱 輸出文字 錄像播放 條件語(yǔ)句 如果條件 成立 判斷執(zhí)行代碼 是否輸出 控制單位 循環(huán)變量 返回列表 第二十五節(jié) 使用說(shuō)明書(shū) 模板下載 關(guān)鍵詞 錯(cuò)誤處理 異常錯(cuò)誤 中心站 系統(tǒng)配置 自我修復(fù) 授權(quán)確認(rèn) 更新提示 新聞稿例子 登錄注冊(cè)版 注冊(cè)登錄版 選擇按鈕 上一頁(yè) 當(dāng)前頁(yè) 下一頁(yè) 查詢 提交訂單 查看詳情 刪除 修改地址 添加成功 商品標(biāo)題 商店名稱 數(shù)目 單價(jià) 總價(jià)格 公司電話 禮品卡余額 身份認(rèn)證 設(shè)置修改 更改頭圖 圖片上傳 修改描述 文章編輯 頁(yè)面設(shè)計(jì) 作者姓名 英文名 曲序編寫(xiě) 生產(chǎn)廠數(shù)字編號(hào) IDIOMS PROVERBS PHRASES SENTENCES WORD DEFINITIONS SYNONYMS ANTONYMS EXAMPLE SEARCH CONSOLE GOOGLE ANALYTICS CASE STUDIES DATA VISUALIZATION JAVASCRIPT FRAMEWORK WEB DEVELOPMENT TOOLS FRONTEND DESIGN SERVER SIDE HTML CSS PHP BOOTSTRAP SQL MYSQL PYTHON DJANGO RUBY ON RAILS NODEJS REACTJS VUEJS MOBILE ANDROID IOS APP BLOGGING SEO PPC MARKETING SOCIAL MEDIA EMAIL NEWSLETTER CONTENT STRATEGY COPYWRITING ECOMMERCE UX UI PRODUCT MANAGEMENT STARTUP ENTREPRENEURSHIP FREELANCING REMOTE WORK JOB INTERVIEWS RESUME COVER LETTER CAREER GROWTH SELF IMPROVEMENT PERSONAL FINANCE MONEY INVESTMENT RETIREMENT SAVING BUSINESS LAW CONTRACT NEGOTIATION LEADERSHIP COMMUNICATION PUBLIC SPEAKING TIME MANAGEMENT CRITICAL THINKING DECISION MAKING EMOTIONAL INTELLIGENCE STRESS REDUCTION HAPPINESS MEDITATION YOGA HEALTH FITNESS DIET NUTRITION WEIGHT LOSS SKINCARE HAIRCARE MAKEUP FASHION STYLE SHOPPING TRAVEL PHOTOGRAPHY ART MUSIC BOOK FILM TV THEATER DANCE SPORTS OUTDOORS HOBBIES CRAFT VIDEO GAM