近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，個(gè)人及企業(yè)之間對(duì)于貸款需求也越來(lái)越多。然而，在借款過程中出現(xiàn)逾期還款情況卻并非罕見。那么問題來(lái)了：當(dāng)一筆貸款逾期未歸還時(shí)，銀行或金融機(jī)構(gòu)會(huì)如何處理其所持有的抵押物？這已成為廣大民眾關(guān)注焦點(diǎn)。

首先我們需要明確一個(gè)概念——什么是抵押物？簡(jiǎn)單地說，它就是在向銀行或其他信用機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借貸時(shí)提供給他們作為保證品以換取資金支持、降低風(fēng)險(xiǎn)的一種擔(dān)保方式。常見形式包括房屋、土地、車輛等動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)。

根據(jù)我國(guó)《合同法》規(guī)定，在正常情況下只要按照約定時(shí)間償還欠款，則無(wú)須觸發(fā)相關(guān)處置程序；但若遇到違約情況即長(zhǎng)時(shí)間未能儘早清償，則債權(quán)方（通常指銀行）便可采取相應(yīng)措施解除該項(xiàng)合同，并通過變價(jià)銷售等手段將被視為“實(shí)體”的具備交易性商品進(jìn)行變現(xiàn)。

值得注意的是, 雖然目前沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)界定特殊案例, 但從很多司法判例可以看出以下幾類典型模式:

第一種模式稱之為公開競(jìng)價(jià)，默認(rèn)使用在涉及商業(yè)建筑和工廠設(shè)備上比較普遍. 在此流程中, 委托評(píng)估師確定價(jià)格范圍; 然后由專門公司組織招投標(biāo)活動(dòng)最高限度獲取更好報(bào)酬.

另外一個(gè)名詞叫"自購(gòu)", 這意味著如果委派評(píng)估員認(rèn)為當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜且容易導(dǎo)致較差結(jié)果(例如部分城區(qū)二手房), 銀行可能會(huì)直接收購(gòu)該資產(chǎn)進(jìn)入庫(kù)存管理系統(tǒng)待日后轉(zhuǎn)讓.

再者則稱 "缺乏親密感". 當(dāng)存在夜郎自大局面 (像某些重要文化景點(diǎn)) 或者良好積累渠道 (譬如知名連鎖店) 使基本沒必要尋找新客戶引起額外費(fèi)用和努力去完成任務(wù) , 此步驟主管單位極有可能選擇內(nèi)部消化資源 .

盡管以上三個(gè)方法都各具優(yōu)劣 ， 即使達(dá)到立即支付所有義務(wù)條件 ， 雙方共享利益 的事態(tài)也不能排除 。 根據(jù)中國(guó)社科院發(fā)布數(shù)據(jù)顯示 ： “2019 年全國(guó)查封數(shù)總計(jì)超百萬(wàn)套” 更加說明了這樣慘淡背景

同時(shí)，《合同法》第十五章中強(qiáng)調(diào)：“當(dāng)事人可以根據(jù)平等原則約定解除條件?！币虼?，在簽訂借貸合同時(shí)雙方可以預(yù)先制定詳細(xì)解釋條框架以防止糾紛造成損失增加。

雖然每家銀行政策略微不同且執(zhí)行灰色空間頗多 ; 就算成功退出賺錢項(xiàng)目也不能有效回補(bǔ)全部損失 . 因此任何參與其中至少理論上 若干小錯(cuò)誤 不影響整體效果 .

最后，請(qǐng)記住: 合理安排生活節(jié)奏 + 全身心付出 = 安穩(wěn)退路