近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融市場(chǎng)快速發(fā)展，貸款業(yè)務(wù)在各個(gè)領(lǐng)域中扮演著重要角色。然而，在借貸過(guò)程中存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其中最為關(guān)鍵的就是擔(dān)保人無(wú)法履行終身償還責(zé)任。

眾所周知，作為借款合同中重要環(huán)節(jié)之一，有一個(gè)可靠的擔(dān)保人對(duì)于銀行或其他金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。但現(xiàn)實(shí)情況卻常常出現(xiàn)這樣一種狀況：當(dāng)債務(wù)方無(wú)力償還時(shí)，原本應(yīng)該由擔(dān)保人扛起全部責(zé)任成了擺設(shè)。

面對(duì)這一問(wèn)題，《新聞報(bào)道》深入調(diào)查并與專家學(xué)者進(jìn)行討論，并總結(jié)出以下幾種解決辦法：

首先，在立約階段加強(qiáng)審查程序。目前很多銀行雖然會(huì)對(duì)申請(qǐng)信用額度較高、資產(chǎn)規(guī)模龐大等客戶進(jìn)行嚴(yán)格審核和評(píng)估工作, 但仍不太注重考察其提供的抵押品是否真實(shí)有效以及選擇適宜性如何. 因此我們建議相關(guān)監(jiān)管部門制定更具體明確、科學(xué)合理標(biāo)準(zhǔn), 引導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)步完善自己內(nèi)控流程.

其次, 加強(qiáng)信息共享與聯(lián)動(dòng)機(jī)制. 同城間可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)整合數(shù)據(jù)資源 ,增加交叉核驗(yàn)頻率 ，允許異地按揭購(gòu)房記錄也能查詢到相應(yīng)信息; 另外政策上鼓勵(lì)商業(yè)性住宅小區(qū)物權(quán)登記事項(xiàng)公開(kāi)集體土地使用證書號(hào)碼等必須填寫列入國(guó)土資源系統(tǒng)備案范圍 .

再次, 增加利益捆綁方式. 在簽署正式文件時(shí)引入第三方參與（比如律師），確保所有條款符合雙方意愿；同時(shí)采取靈活變通手段將違約懲罰費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給顧問(wèn)公司。例如根據(jù)司法判例分析結(jié)果推斷你們可能被認(rèn)定未盡職義務(wù)則主張賠償金額達(dá)3000萬(wàn)元以上 ; 當(dāng)訴訟勝算超50%后即開(kāi)始向他收取代位清欠服務(wù)費(fèi)(包含委托代位支付補(bǔ)足價(jià)值稅).

除此之外，《新聞報(bào)道》特別邀請(qǐng)了中國(guó)社科院經(jīng)濟(jì)研究所副教授楊XX接受專訪，并分享了她自己針對(duì)該問(wèn)題提出的觀點(diǎn)：“我認(rèn)為改革當(dāng)前形態(tài)下依舊存有缺失，請(qǐng)廣泛聽(tīng)取群眾意見(jiàn)積極納諫?！彼硎?，“需要進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)治理結(jié)構(gòu)和股東權(quán)益界定”、“落實(shí)好‘限售’政策”。

此外，《新聞報(bào)道》聯(lián)系到數(shù)家商業(yè)銀行詢問(wèn)他們處理類似事件時(shí)采取怎樣得處置方式? 公司回復(fù)稱: "如果遇到因買賣投資產(chǎn)品造成不能歸還戰(zhàn)略配售基礎(chǔ)證券賬戶余額，則視情節(jié)輕微直接退換貨。”

總體來(lái)看，在解決貸款風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中找到解決擔(dān)保人終身償還問(wèn)題得方法十分必需 ?！缎侣剤?bào)告》呼吁相關(guān)監(jiān)管單位密切跟蹤市場(chǎng)動(dòng)態(tài)并持續(xù)優(yōu)化監(jiān)管政策框架以穌促金融從業(yè)者務(wù)實(shí)誓言恐慌心境 .