【特約記者報(bào)道】在金融領(lǐng)域，貸款是一項(xiàng)常見(jiàn)且必要的業(yè)務(wù)活動(dòng)。然而，隨著時(shí)間推移和經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，許多人面臨了一個(gè)令人頭疼的問(wèn)題：貸款擔(dān)保責(zé)任是否存在無(wú)窮期限？

近年來(lái)，在中國(guó)各地頻繁出現(xiàn)了因?yàn)殚L(zhǎng)期未還債務(wù)而導(dǎo)致家庭、個(gè)體工商戶(hù)甚至企業(yè)陷入困境的案例。這些案例引發(fā)了社會(huì)輿論關(guān)于“貸款擔(dān)保責(zé)任是否有時(shí)效”的爭(zhēng)議。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，《中華人民共和國(guó)合同法》第四十九條明確規(guī)定：“當(dāng)事人可以通過(guò)書(shū)面協(xié)議確定他們所承諾提供或接受服務(wù)等行為不再受到時(shí)效制約?！币簿褪钦f(shuō)，在簽署借款合同時(shí)，如果沒(méi)有明確寫(xiě)明該筆借款是否具有時(shí)效性，則其可能成為永久有效的追償權(quán)利。

這種情況下，“失信被執(zhí)行”將使得欠債方付出更高代價(jià)。例如，在銀行放貸過(guò)程中需要提供抵押物或其他形式的擔(dān)保，并進(jìn)行公證備案；此外，若違反合同義務(wù)并造成損害后果，則除清償本息外還需支付逾期利息及滯納金等額外費(fèi)用。

專(zhuān)家認(rèn)為背后原因復(fù)雜多樣?！笆紫仁怯捎谌鄙僮銐蚰芰θピu(píng)估風(fēng)險(xiǎn)以及重視自身權(quán)益。”北京某律師事務(wù)所資深律師表示，“同時(shí)也與我國(guó)司法實(shí)踐中‘最大救助’原則密切相關(guān)?！?br>
目前尚未設(shè)立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)來(lái)界定何謂“超長(zhǎng)時(shí)間”。但值得注意的是，《最高院關(guān)于審理涉消費(fèi)類(lèi)民間借貸新型職能區(qū)分試點(diǎn)工作指南》已經(jīng)開(kāi)始探索新型解決機(jī)制——即針對(duì)非房產(chǎn)類(lèi)小微企業(yè)主、屢次遭遇惡意催收等群體開(kāi)展“繼續(xù)從輕處理”。

那么如何應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題呢？首先建議廣大市民加強(qiáng)自我防范意識(shí)?！霸谶x擇銀行、平臺(tái)進(jìn)行投資前要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)”，上海某網(wǎng)絡(luò)金融公司總裁告誡稱(chēng)，“同時(shí)也鼓勵(lì)使用監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可并注冊(cè)備案平臺(tái)進(jìn)行交易?！?br>
其次, 專(zhuān)家建議政府進(jìn)一步完善相應(yīng)監(jiān)管政策。“我們需要更加全面系統(tǒng)地構(gòu)建起包含預(yù)警機(jī)制、信息共享與聯(lián)網(wǎng)互通以及打擊侵權(quán)懲治黑名單等手段組成 的 ‘安全網(wǎng)’ 來(lái)覆蓋所有參與方”，知名學(xué)者強(qiáng)調(diào)指出。

此外, 銀行和金融機(jī)構(gòu)也肩負(fù)著巨大責(zé)任?！八麄儾荒苤蛔⒅匮矍袄麧?rùn), 忽略客戶(hù)真正需求”, 消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)表示," 應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)模式 , 管理好各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)"。

毫無(wú)疑問(wèn), 貸款擔(dān)保責(zé)任無(wú)窮期限給社會(huì)帶來(lái)了極大壓力. 在當(dāng)前背景下唯有采取科學(xué)有效方式尋找解決之道才能化解潛藏緊張局勢(shì)。