近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，倩貸行業(yè)在網(wǎng)絡(luò)上蓬勃發(fā)展。然而，在這一繁榮背后隱藏著諸多風(fēng)險(xiǎn)和問題。網(wǎng)上倩貸平臺(tái)層出不窮，各種形式的非法借款、高利息放貸等現(xiàn)象頻頻曝光，引起社會(huì)廣泛關(guān)注。

作為金融領(lǐng)域中備受關(guān)注的話題之一，“網(wǎng)上倩貸行業(yè)”的合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為監(jiān)管部門以及投資人們密切關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)了解，在我國(guó)目前尚未有專門針對(duì)“網(wǎng)上倩貸”模式制定明確法律條文進(jìn)行約束與規(guī)范。“裸條”、“套路貸”等違法操作時(shí)有耳聞，并且由于缺乏有效監(jiān)管手段導(dǎo)致許多消費(fèi)者遭受損失。

伴隨著此類事件頻發(fā)，“P2P”（Peer to Peer）也逐漸走向衰退。原本被寄予厚望的個(gè)體信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)因大量虛假信息造假問題無(wú)力應(yīng)對(duì)；同時(shí)過度依賴杠桿運(yùn)作使得平臺(tái)面臨巨大還款壓力；更甚者是存在龐大壞賬率直接導(dǎo)致平臺(tái)崩盤閉站。

除此之外, 網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)鏈已深入到線下生活方方面面：通過變相收取服務(wù)費(fèi)、曖昧交易、涉黃色情內(nèi)容傳播等方式牽扯進(jìn)青少年群體; 從單純地提供小額周轉(zhuǎn)產(chǎn)品演變至開設(shè)私彩游戲場(chǎng)所或操控股票期貨市場(chǎng)...

正因如此，《網(wǎng)絡(luò)金融管理辦法》《民間集資管理辦法》《商業(yè)銀行柜員代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)工作指引》，相關(guān)政策文件陸續(xù)發(fā)布并實(shí)施加強(qiáng)了對(duì)該領(lǐng)域全流程動(dòng)態(tài)化數(shù)據(jù)采集與分析能力, 增強(qiáng)反欺詐和洗錢防范技術(shù)支撐…

值得注意的是, 高危高回報(bào)仍舊囊括其中: “二次清零”，“挪用公戶資金”, "新型電信詐騙"…… 這些花樣百出但根源共通 - 創(chuàng)始人/核心團(tuán)隊(duì)素養(yǎng)低下.

總結(jié)言之, 在打擊整治惡意競(jìng)爭(zhēng)積極推動(dòng)合規(guī)自查自糾機(jī)制建立完善同時(shí)需要呼吁企事業(yè)單位主要責(zé)任感覺性增長(zhǎng). 否則將重復(fù)歷史周期輪回…