近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，P2P（peer-to-peer）金融模式逐漸嶄露頭角，在小額信貸領(lǐng)域掀起一場革新風(fēng)暴。這種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新型金融服務(wù)不僅改變了傳統(tǒng)銀行體系中對借款人和投資者之間關(guān)系的認(rèn)知，也為普通民眾提供了更加便捷、靈活且低成本的信貸解決方案。

在過去幾十年里，傳統(tǒng)銀行作為主要的信貸機(jī)構(gòu)扮演著至關(guān)重要的角色。然而，由于其繁瑣復(fù)雜、審查標(biāo)準(zhǔn)高等特點導(dǎo)致許多小微企業(yè)和個人無法得到所需資金支持。正是在這樣一個背景下，在2005年左右開始興起并迅速發(fā)展壯大起來——即以網(wǎng)絡(luò)平臺為載體進(jìn)行直接借貸交易，并通過信息科技手段實現(xiàn)撮合匹配出債權(quán)與債務(wù)雙方。

P2P金融模式具有諸多優(yōu)勢：首先是降低了信用評級門檻，使得那些原本被視作“高風(fēng)險”或“無抵押”的群體也能夠申請到相應(yīng)金額；其次是簡化了流程和審核程序，在線上完成各項操作省時省力；第三則是利率較市面其他形式可能會更有競爭力；此外還包括對用戶數(shù)據(jù)安全保密性做好相關(guān)工作等等。

盡管如此，“釜底游魚”、“雷聲大雨點小”等問題始終困擾著整個行業(yè)?！奥惚寂苈贰保撛鲎杂脩魯?shù)量獲取補(bǔ)償費用、挪用資產(chǎn)乃至非法集資……種種惡意事件頻頻曝光引發(fā)社會廣泛擔(dān)憂與反思。監(jiān)管部門因此不斷強(qiáng)化規(guī)范管理力度, 但卻總顯滿打滿算狀態(tài); 雖說政策賦碼明文限制某類功能開放使用及禁止向未成年人推送理財產(chǎn)品, 離岸賬戶轉(zhuǎn)移運(yùn)營商責(zé)任義務(wù)完善都已納入其中. 還需要進(jìn)一步深耕細(xì)節(jié)層面內(nèi)容.

從長期看待，則須立足真實益處考量：“陽謀防御”; 對該類型公司經(jīng)營積極宣稱預(yù)警指南發(fā)布布告公示自身情報值日表計調(diào)查沙龍派遣員工專職檢測組裝設(shè)備系統(tǒng)軟件更新版本號環(huán)境配置文件清單目錄樹結(jié)構(gòu)編排巡回品牌代言銷售貨幣支付方式選擇密碼學(xué)簽名驗證揭幕戰(zhàn)略符號哲學(xué)價值觀察能否穩(wěn)定生存？皇家旗艦店何去何從？

可以預(yù)見,P2P將繼續(xù)影響我國當(dāng)前及未來消費話語格局. 此軌道必將塑造中國共同命運(yùn)社區(qū)建設(shè)美好前景!