近年來，隨著人們對財富管理意識的提升和金融市場的不斷發(fā)展，越來越多的投資者開始關(guān)注如何有效地將閑置資金進行配置。在眾多可選項中，存款和理財成為了廣大投資者最常見也最矛盾的兩種選擇。那么，在這個復(fù)雜而龐雜的金融世界里究竟該如何抉擇呢？本文將從各方面剖析雙利豐背后隱藏著怎樣一番玄機。

首先我們要明確一個概念——儲戶與投資者之間存在著根本上不同。作為普通儲戶，“安全第一”很可能會成為他們做出決策時權(quán)衡重點；然而對于有較高風險承擔能力、更追求收益增長以及具備相應(yīng)知識水平等特殊條件下“實現(xiàn)自己價值”的群體，則傾向于通過理性分散化配置或?qū)I(yè)基礎(chǔ)設(shè)施支持等方式進入到某些綜合類證券公司開辦并經(jīng)過監(jiān)管部門認定可以發(fā)布公募產(chǎn)品（包含貨幣型基金、債券型基金及股票型基金）的理財領(lǐng)域。

在選擇存款或者理財產(chǎn)品之前，投資者首先需要考慮自己的風險承受能力和收益預(yù)期。相對來說，儲戶更看重本金安全性以及固定利率帶來的穩(wěn)定回報；而投資者則更注重長期增值潛力與靈活性。此外，在面臨通貨膨脹等因素影響時，純粹依靠存款很難保持實際購買力不受損失。

接下來我們將分別從以下幾個方面詳細探究存款和理財產(chǎn)品：

一、風險程度
1. 存款：作為銀行最常見也是最傳統(tǒng)的服務(wù)項目之一，存款具備無風險特點。根據(jù)中國法律規(guī)定，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十六條明確指出：“商業(yè)銀行應(yīng)當按照約定支付利息并返還本小額非經(jīng)營類賬戶上所有余額?！边@意味著即使發(fā)生了各種問題如銀行倒閉等情況，“合規(guī)”的儲戶所擁有的錢都可以得到100%退還。
2. 理財：與存款不同，由于投資理財產(chǎn)品的本質(zhì)是一種風險性較高的金融行為，所以不具備存款那樣百分之百安全保障。在選擇理財產(chǎn)品時，需要仔細研究其收益率、流動性和風險等指標，并充分了解相關(guān)法律規(guī)定和監(jiān)管政策。

二、預(yù)期收益
1. 存款：存款利息通常相對固定且穩(wěn)定。根據(jù)中國人民銀行公布數(shù)據(jù)顯示，在目前我國儲戶活期存款年化基準利率約為0.35%，而整體平均季度末余額寶或其他類似貨幣市場基金則略低于3%。
2. 理財：由于涉及到更多復(fù)雜因素如經(jīng)濟形勢變化、市場供求關(guān)系等，理財產(chǎn)品的回報水平普遍會比傳統(tǒng)儲蓄要高一些。然而值得注意的是，“無論何種方式進行投資都存在著虧損甚至可能全部失去已有金額”的警示語也適用于購買某些特殊類型（如股票型）理財產(chǎn)品。

三、靈活程度
1. 存款：作為最直接簡單便捷但又缺少彈性調(diào)節(jié)功能；當你需要用錢時，可以隨時支取或者轉(zhuǎn)賬。但是存款的靈活性也意味著其收益較低。
2. 理財：理財產(chǎn)品通常有一定期限和贖回規(guī)則等約束條件，在購買之前需仔細考慮自身資金流動情況以及投資目標。

四、稅務(wù)因素
1. 存款：在我國，個人儲蓄存款利息收入超過1600元以上應(yīng)繳納20%的利息所得稅。而對于公司開立銀行結(jié)算賬戶中發(fā)生金額為10萬元（含）以下部分給予免征增值稅政策。
2. 理財：根據(jù)中國現(xiàn)行法律規(guī)定，《關(guān)于促進基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域企業(yè)債券健康發(fā)展若干問題的指導(dǎo)意見》明確提出“各地不得將符合相關(guān)要求且已經(jīng)通過監(jiān)管部門認可發(fā)布公募產(chǎn)品（包括貨幣型基金、債券型基金及股票型基 證監(jiān)會2014年第24號文），進行類似‘雙重審批’形式管理?！比欢形瓷婕暗饺绾伪苊鈱嶋H上存在風險比例遠高于同其他相同類型非保本浮動凈值營運模式下正常發(fā)行的產(chǎn)品。

綜上所述，存款和理財各有利弊。對于風險承受能力較低、注重本金安全與穩(wěn)定回報的投資者來說，選擇存款可能更為合適；而對于追求長期增值潛力以及靈活性等特點，并具備一定專業(yè)知識水平或通過相關(guān)機構(gòu)提供幫助支持時，則可以考慮選擇理財產(chǎn)品。無論如何，在做出決策之前都應(yīng)該充分了解自身需求并咨詢專業(yè)人士意見，從而找到最符合個人情況的方案。