近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融市場(chǎng)的發(fā)展，越來越多的人開始關(guān)注個(gè)人財(cái)務(wù)管理，并希望通過投資實(shí)現(xiàn)自己財(cái)務(wù)上的增長(zhǎng)。在這樣一個(gè)背景下，理財(cái)產(chǎn)品成為了各大金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相推出并競(jìng)相銷售的重要工具。

然而，在眾多理財(cái)產(chǎn)品中如何才能取得突破性的銷售業(yè)績(jī)？我們走訪了一些業(yè)內(nèi)專家和從事理財(cái)單位以及頂級(jí)銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)高層領(lǐng)導(dǎo)，他們分享了一些成功引導(dǎo)投資者追尋財(cái)務(wù)增長(zhǎng)之道：

第一、切合客戶需求
無論是保守型、穩(wěn)健型還是激進(jìn)型投資者都有其特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此，在設(shè)計(jì)和推廣理財(cái)産品時(shí)應(yīng)該充分考慮不同類型客戶群體所需滿意度與期望值水平, 并提供符合不同風(fēng)險(xiǎn)偏好程度選項(xiàng)。

據(jù)某國(guó)有商業(yè)銀行副總裁介紹：“我們會(huì)先進(jìn)行深入調(diào)研收集數(shù)據(jù), 詳盡了解客戶需求和偏好, 進(jìn)而根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)計(jì)出一系列多樣化、個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。通過這種方式，我們可以更好地滿足投資者的需求，并提供他們真正需要并愿意購(gòu)買的產(chǎn)品。”

第二、透明度與可靠性
在金融市場(chǎng)中，很多人對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品存在著疑慮：收益是否穩(wěn)定？風(fēng)險(xiǎn)如何評(píng)估？因此，在銷售過程中要強(qiáng)調(diào)透明度與可靠性。

“作為銀行或其他機(jī)構(gòu)代表向客戶推薦某款理財(cái)單品時(shí), 必須充分告知其特點(diǎn)及所涉及潛在利益損失可能。” 業(yè)內(nèi)專家表示，“同時(shí)還應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法規(guī)制度以保證合規(guī)操作.”

除了信息公開外, 想要贏得投資者信任也必須建立良好聲譽(yù)?！爸挥薪?jīng)營(yíng)誠(chéng)信、安全高效運(yùn)作等方面都無可挑剔之后, 才會(huì)取得長(zhǎng)期發(fā)展.” 知名私務(wù)公司總裁說道.

第三、教育引導(dǎo)
許多普通投資者缺乏關(guān)于金融市場(chǎng)和各類理財(cái)産品基本常識(shí), 對(duì)于投資領(lǐng)域的了解有限?！拔覀儼l(fā)現(xiàn)，通過開展理財(cái)教育活動(dòng)和提供專業(yè)咨詢服務(wù)，在增強(qiáng)客戶金融素養(yǎng)的同時(shí)也能夠幫助他們更好地進(jìn)行投資決策?！?一位知名私務(wù)經(jīng)理人表示。

為此, 不少機(jī)構(gòu)都設(shè)立起相應(yīng)部門或者推出相關(guān)課程來普及基本金融常識(shí)。如某大型保險(xiǎn)公司就成立了一個(gè)“財(cái)富學(xué)院”，定期舉辦各類講座、工作坊等形式以便使得顧客在購(gòu)買前可以做到明確自己所需要産品類型.

第四、個(gè)性化定制
每個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)與需求都是獨(dú)特而不同的，因此，在銷售過程中要注重對(duì)客戶進(jìn)行全方位綜合評(píng)估，并根據(jù)其實(shí)際情況量身打造適合其需求的產(chǎn)品組合。

“我們會(huì)派遣專屬理財(cái)管理師與高凈值用戶建立穩(wěn)固聯(lián)系并跟進(jìn). 進(jìn)行深入溝通后再給予最優(yōu)選項(xiàng).” 活動(dòng)主導(dǎo)單位總裁說道，“這樣一來，既滿足了用戶多元化規(guī)劃要求又加強(qiáng)彼此信任感?！?br>
第五、優(yōu)質(zhì)服務(wù)
除了產(chǎn)品本身的吸引力外，提供高品質(zhì)服務(wù)也是成功銷售理財(cái)産品的關(guān)鍵。

“我們注重為客戶提供全方位一站式金融管理和投資咨詢服務(wù)?！?業(yè)內(nèi)專家表示，“通過建立完善的客戶關(guān)系管理體系，并及時(shí)響應(yīng)解決用戶問題與需求, 可以增強(qiáng)其黏性并促進(jìn)口碑傳播?！?br>
此外，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈之際，不少機(jī)構(gòu)也開始推出更具創(chuàng)新性或差異化特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品?！爸挥性跐M足基本要求同時(shí)另辟蹊徑擴(kuò)展多樣選擇, 才能夠贏得更廣泛群眾青睞.” 知名私務(wù)經(jīng)紀(jì)人說道.

總而言之，對(duì)于如何成功銷售理財(cái)單品來說，并沒有固定模式可循。但根據(jù)以上從事相關(guān)行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者分享心得可以看到：切合客戶需求、透明度與可靠性、教育引導(dǎo)、個(gè)性化定制以及優(yōu)質(zhì)服務(wù)等因素都至關(guān)重要。未來隨著技術(shù)發(fā)展和消費(fèi)觀念變遷, 銀行保險(xiǎn)公司還將繼續(xù)探索更新方式去幫助民眾實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。