【特約記者報(bào)道】近年來，隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展和人們對(duì)財(cái)富管理意識(shí)的提升，越來越多的投資者開始關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品。然而，在追求高收益率時(shí)，很少有人能夠真正考慮到潛在風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。為了解決這一問題，并更好地平衡資產(chǎn)增值與風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，一些金融機(jī)構(gòu)推出了具備保險(xiǎn)承保功能的理財(cái)產(chǎn)品。

所謂“理財(cái)產(chǎn)品”的定義是指將個(gè)人或企業(yè)閑置資金通過銀行、證券公司等渠道進(jìn)行投向股票、債券、基金等各類可交易性較強(qiáng)且流動(dòng)性較好標(biāo)準(zhǔn)化工具以獲取預(yù)期回報(bào)并實(shí)現(xiàn)資源配置優(yōu)化和價(jià)值最大化過程中使用相關(guān)技術(shù)手段開展設(shè)計(jì)銷售及運(yùn)營活動(dòng)。

傳統(tǒng)上，“理財(cái)”通常被視作非常規(guī)方式下利用自由閑散時(shí)間從事經(jīng)濟(jì)生活賺取不穩(wěn)定額外收入。“但如今隨著社會(huì)進(jìn)步, 理財(cái)已成為一個(gè)"時(shí)髦"詞匯, 它已經(jīng)不僅是一種賺取額外收入的方式，而且成為了提升個(gè)人財(cái)務(wù)管理能力和實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的重要手段。

然而，在追求高回報(bào)率的同時(shí)，投資者也面臨著市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。過去幾年中金融市場(chǎng)曾多次發(fā)生劇烈震蕩、股票暴跌等事件，給無保護(hù)措施下持有理財(cái)產(chǎn)品客戶造成巨大損失。如何在既確保有效益又兼顧風(fēng)險(xiǎn)防范方面找到平衡點(diǎn)？

近期隨著科技進(jìn)步及信息透明度程度加深，“智能理財(cái)”概念應(yīng)運(yùn)而生?！爸悄芾碡?cái)”通過引用先進(jìn)算法模型對(duì)用戶進(jìn)行分析，并根據(jù)其所設(shè)定目標(biāo)與需求自動(dòng)生成相匹配之策略并以此推送合規(guī)操作建議或直接代表該用戶將這些指示發(fā)送至相關(guān)機(jī)構(gòu)執(zhí)行從而達(dá)到最優(yōu)效果。

“但盡管‘智能’可以讓我們更好地做出決策并獲取更高收益率，它依然不能完全消除所有可能涉及到投資領(lǐng)域內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)?！蹦持鹑诜治鰩煴硎?。

為了更好地保障投資者的權(quán)益，一些金融機(jī)構(gòu)開始將保險(xiǎn)承包功能引入理財(cái)產(chǎn)品。這種新型理財(cái)產(chǎn)品具備兩大特點(diǎn)：其一是在傳統(tǒng)基礎(chǔ)上增加相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施；其二則提供了一個(gè)以“協(xié)同”方式實(shí)現(xiàn)多類別、跨市場(chǎng)、全流程覆蓋式服務(wù)的運(yùn)營平臺(tái)。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在過去幾年中，不少國內(nèi)外銀行和證券公司紛紛推出擔(dān)當(dāng)起此任務(wù)之“搭檔”的綜合性保險(xiǎn)公司與自身所屬于主要業(yè)務(wù)板塊下各子領(lǐng)域里專門從事開發(fā)銷售及后期支持工作人員們共同研究設(shè)計(jì)并最終生產(chǎn)制造而成之該款類型商品?！拔覀兺ㄟ^對(duì)客戶進(jìn)行充分調(diào)查，并根據(jù)個(gè)體需求來確定他們可能面臨到哪些方向或渠道存在著何種形態(tài)之損失?！蹦持ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)高管透露，“然后再進(jìn)一步整合技術(shù)手段, 使它能夠真正符合用戶需要。”

值得注意的是，這類具有保險(xiǎn)承包功能的理財(cái)產(chǎn)品除了可以提供標(biāo)準(zhǔn)化交易品種購買外，還可以根據(jù)個(gè)體投資者的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力定制化產(chǎn)品。例如，一位年輕人可能更關(guān)注長期穩(wěn)健增值；而在退休前夕的中老年人則更需要保本、防通脹。

此外，“智能理財(cái)”平臺(tái)也通過提供多元化選擇來滿足不同客戶群體對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與收益之間權(quán)衡取舍方面差異?！拔覀?yōu)橛脩籼峁┝藦牡偷礁吒黝悇e選項(xiàng)，并經(jīng)由系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)整以達(dá)到最好效果?！蹦持C券公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

然而，在享受這些便利時(shí)，投資者必須清楚地認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)并不能完全消除所有投資領(lǐng)域內(nèi)潛在損失?！盁o論是傳統(tǒng)金融工具還是新型“智能理財(cái)”，都存在著市場(chǎng)波動(dòng)、政策變革等因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)。”上述分析師警示道，“所以即使有了保障措施, 投資仍然需要謹(jǐn)慎。”

總結(jié)起來，《理財(cái)產(chǎn)品的保險(xiǎn)承包：資產(chǎn)增值與風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合》報(bào)道展現(xiàn)出了目前金融行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)——將實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新相結(jié)合，為投資者提供更加安全、穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)也提示了廣大投資者在追求高回報(bào)率時(shí)需要注意風(fēng)險(xiǎn)管理，并選擇適合自己需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的保障措施。