近年來，隨著經(jīng)濟全球化和金融市場不斷發(fā)展壯大，個人及家庭對于資產(chǎn)保值增值的需求也日益強烈。作為滿足這一需求的重要手段之一，理財產(chǎn)品在中國逐漸嶄露頭角，并且在過去幾年中取得了顯著進展。

回顧2017年，在國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變、投資環(huán)境充滿不確定性的背景下，我國理財行業(yè)卻呈現(xiàn)出了令人振奮的走勢。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在這一年里，各類銀行與券商推出并銷售的理財產(chǎn)品總額達到驚人數(shù)字——超過10萬億元！相比前幾年每月數(shù)百億甚至上千億元規(guī)模，《2017中國銀行業(yè)信托公司綜合競爭力報告》指出今年以來新增集合信托項目成交量已接近1.5萬只。

那么是什么原因使得這些傳統(tǒng)金融機構(gòu)所推動起來并主導(dǎo)整個市場？

首先可以看到, 網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和移動支付的迅速發(fā)展為理財產(chǎn)品銷售提供了便利。隨著智能手機和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)越來越普及，人們可以通過在線渠道方便地購買、管理自己的投資組合。各大銀行紛紛推出移動端APP應(yīng)用，用戶只需輕點幾下屏幕即可完成交易操作。

其次, 理財市場逐漸開放也是這一走勢背后重要原因之一。我國金融體制改革不斷深化，在監(jiān)管政策上有所松綁，并且引入外資機構(gòu)參與競爭，使得整個理財市場更加多元化和活躍起來。此外，近年來信托公司等非銀行金融機構(gòu)在中國崛起并取得較高收益率進而受到廣泛關(guān)注。

再者, 2017年全球經(jīng)濟復(fù)蘇態(tài)勢良好以及股票、債券等主流投資品表現(xiàn)強勁也對理財產(chǎn)品產(chǎn)生積極影響?！袄切浴被貧wA股市場，“牛氣沖天”的樓市都成為各類基金公司炙手可熱對象；同時新興企業(yè)如科技創(chuàng)新領(lǐng)域開始接受私募股權(quán)投資等金融產(chǎn)品，也為理財市場提供了更多的選擇。

然而，與此同時，一些問題和風(fēng)險也逐漸浮出水面。首先是產(chǎn)品創(chuàng)新不足、同質(zhì)化嚴(yán)重的現(xiàn)象依舊存在。大量類似性質(zhì)相近的理財產(chǎn)品涌入市場，并沒有給消費者帶來真正有區(qū)別的選擇；其次，在監(jiān)管方面仍需要加強力度以避免潛在風(fēng)險暴露；最后是個人及家庭對于理財知識和專業(yè)能力不足，盲目追求高收益可能會導(dǎo)致?lián)p失。

因此，在未來如何進一步推動并規(guī)范我國理財行業(yè)發(fā)展上還需下功夫：

第一, 銀行等傳統(tǒng)機構(gòu)應(yīng)積極進行技術(shù)升級和服務(wù)改善工作。利用互聯(lián)網(wǎng)+時代所賦予的科技優(yōu)勢實現(xiàn)線上線下結(jié)合、智能化交易體驗成為必要條件之一。

第二, 監(jiān)管部門應(yīng)牽頭制定相關(guān)政策法規(guī)，并建立完善有效地監(jiān)控系統(tǒng)確保各類金融機構(gòu)符合標(biāo)準(zhǔn)運營。這樣可以防止非法集資活動以及其他形式經(jīng)營中產(chǎn)生欺詐行為，保護廣大投資者的利益。

第三, 加強理財知識普及和培訓(xùn)。通過開展各類宣傳教育活動以提高個人及家庭對于理財產(chǎn)品的認(rèn)知度，并鼓勵他們在進行投資前充分了解風(fēng)險與收益之間的平衡關(guān)系。

總結(jié)起來，2017年是我國財富管理迎來新風(fēng)向、理財產(chǎn)品展現(xiàn)出令人振奮走勢的一年。然而，在這背后也存在著一些問題和風(fēng)險需要我們?nèi)フ暡⒓右詰?yīng)對。只有不斷完善監(jiān)管制度、推進科技創(chuàng)新和服務(wù)改革，并提升市場參與者自身素質(zhì)水平才能夠確保整個行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。