近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各家銀行紛紛推出了豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品以滿足投資者需求。而在眾多銀行中，作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的商業(yè)銀行之一，招商銀行旗下的理財(cái)產(chǎn)品備受市場(chǎng)矚目。

然而，在選擇合適自己的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，并不僅僅只有收益率和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是考慮因素。對(duì)于很多普通投資者來(lái)說(shuō)，“如何能夠及時(shí)、方便地將已購(gòu)買到手的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行贖回”也成為一個(gè)至關(guān)重要但被忽視掉問(wèn)題。

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，《某報(bào)》記者深入調(diào)查并與相關(guān)專家展開(kāi)討論后發(fā)現(xiàn)：招商銀行所銷售的部分高端理財(cái)產(chǎn)品存在著相當(dāng)復(fù)雜甚至難以接受或預(yù)料到實(shí)施結(jié)果情況下才可提前解約（即“贖回”）等限制性條款?！翱雌饋?lái)簡(jiǎn)單明了”的新型金融工具背后隱藏著哪些坑？

首先需要指出, 招商銀行作為一家知名信譽(yù)良好的商業(yè)銀行，其推出的理財(cái)產(chǎn)品一直備受市場(chǎng)關(guān)注。據(jù)了解，在過(guò)去幾年中, 招行不斷創(chuàng)新和改進(jìn)自己的理財(cái)產(chǎn)品線，以滿足投資者日益增長(zhǎng)的需求。然而，在這些廣受歡迎且高收益率、低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)下購(gòu)買到手之后就可以隨時(shí)贖回（提前解約）嗎？

調(diào)查顯示，并非所有招商銀行銷售給客戶的理財(cái)產(chǎn)品都具有靈活、便利地進(jìn)行贖回操作所需要遵循簡(jiǎn)單規(guī)則。

首先是部分高端私人銀行專屬服務(wù)類別或大額存款優(yōu)惠型金融工具存在著相對(duì)較為復(fù)雜甚至若無(wú)其他特殊情況發(fā)生才能夠?qū)嵤疤崆敖饧s”的限制性條款?！半m說(shuō)合同內(nèi)容清晰明確”，但記者采訪多位持有此類信用卡及相關(guān)金融工具用戶表達(dá)了他們?cè)谑褂眠^(guò)程中面臨更加困難與麻煩：“旅游計(jì)劃突變導(dǎo)致急需現(xiàn)金支配權(quán)；個(gè)人綜合考量因素使得資產(chǎn)配置要進(jìn)行重組……”等問(wèn)題常常會(huì)成為該類型用戶心頭最疑問(wèn)處。

其次, 有些理財(cái)產(chǎn)品在購(gòu)買之后的一段時(shí)間內(nèi)，存在較長(zhǎng)贖回鎖定期。盡管這種限制是為了保護(hù)投資者和銀行雙方利益考慮出發(fā)，但對(duì)于那些需要及時(shí)變現(xiàn)或調(diào)整投資計(jì)劃的人來(lái)說(shuō)可能會(huì)造成不便?！拔以?jīng)購(gòu)買過(guò)招商銀行某款高收益固定期限理財(cái)產(chǎn)品，在意外事件發(fā)生導(dǎo)致急需用錢時(shí)卻被告知還要等待數(shù)月才能夠提前解約?！笔忻駰钆勘硎荆斑@讓我的個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況遭到了嚴(yán)重打擊?！?br>
此外，《某報(bào)》記者從多位金融業(yè)內(nèi)專家處得知：部分復(fù)雜結(jié)構(gòu)、衍生品類別（如股權(quán)型基金）也存在著相當(dāng)難以預(yù)料結(jié)果甚至無(wú)法實(shí)施“提前解約”的情形。“我們建議普通客戶在選擇該類型理財(cái)工具時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容并咨詢相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)”，王先生稱。

面對(duì)上述問(wèn)題，《某報(bào)》聯(lián)系到招商銀行，并向其表達(dá)了公眾關(guān)注點(diǎn)與所掌握證據(jù)。而作為回答，該行新聞官員給予《某報(bào)》以下聲明：“招商銀行一直以來(lái)重視客戶權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)教育，我們會(huì)繼續(xù)努力提高產(chǎn)品透明度并簡(jiǎn)化贖回規(guī)則?！比欢? 該聲明是否能夠解決目前存在的問(wèn)題還有待時(shí)間證實(shí)。

專家表示，在金融市場(chǎng)日趨復(fù)雜、投資者需求多樣化的背景下，各類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于贖回操作限制性條款應(yīng)更加關(guān)注。同時(shí)也呼吁相關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)一步完善法律法規(guī)，并切實(shí)保障普通投資者合法權(quán)益與信息透明度。

總之，在選擇購(gòu)買任何理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不僅需要了解其收益率和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等基本指標(biāo)，更要詳盡閱讀合同內(nèi)容及注意其中可能隱藏著的“坑”。只有這樣才能避免在未來(lái)因?yàn)闊o(wú)法按照自己意愿順利進(jìn)行贖回操作而造成經(jīng)濟(jì)損失。