近年來，隨著社會經濟的發(fā)展和人們對財務管理意識的提高，越來越多的個體和機構開始關注如何將閑置資金進行有效投資以獲取更大收益。傳統(tǒng)理財方式已不能滿足日益增長的需求，因此迫切需要開拓一條全新的、符合時代特點且風險可控度較高的資金增值路徑。

在這樣一個背景下，“智慧理財”應運而生。所謂“智慧理財”，指通過科技手段實現(xiàn)精準定制化，并結合數據分析與人工智能等先進技術，在確保安全性和穩(wěn)健性前提下最大程度地優(yōu)化投資組合配置、風險抵御及回報率?！爸腔劾碡敗钡暮诵氖抢眯畔⒒夹g解決了過去由于信息不對稱導致選擇困難問題, 幫助用戶根據自身情況量身打造出針對性強、效果顯著并符合法規(guī)要求 的 理 責任托管型產品。

目前市場上已有一些知名互聯(lián)網公司推出了各種形式 產品, 普通老百姓可以借助手機APP或者電腦端平臺便捷地進行操作. 這類平臺基本都采取P2P（peer to peer）模式即零售客戶直接面向銀行間市場購買其他非標 憑證 (NCD) 或同業(yè)存單 , 最終轉讓給第三方信 托計 劃 。相比起傳統(tǒng)渠道 ， “ P2P ” 渠道具備流動 性好 交易成本低 高 收 益 和 充 分 參 數 已 經 成為 上班族 白領 寶媽 尤其 是退休群體首選.

然而，“智慧理財”也存在著一些挑戰(zhàn)與局限。首先就是監(jiān)管政策尚未完善，缺乏明確界定“獨立銷售員”。雖然相關部門正在加緊修訂相關法規(guī)以營造良好環(huán)境但仍處于摸索階段；另外還有從事該行業(yè)企業(yè)數量龐雜跨入壁壘極低競爭十分劇烈容易引發(fā)惡意競爭甚至內幕交易等問題; 此外網絡黑產泛濫無孔不入 循線索 查找到某家正常注冊 在國內設廠商 不斷變換域名IP地址 山寨仿真宜停止服務 .

專家表示：“只有建立起系統(tǒng)完整且權責清楚旗鼓相當公共治與私人募集兩套框架 構建 行之有效深層次協(xié)作機制 同時 加 大 對 新興 私募 投顧 平臺 核查力 度 提 升 監(jiān) 控 效 力 引 導 規(guī)范 發(fā)展?！蓖瑫r他們呼吁廣大消費者要警惕那些沒有牌照或超額放款突擊快速斂血汗錢后撤離江湖暴走跑路連連坐店閉張失聯(lián)永遠見不到影子神秘涉案金額巨額急剎車無息期待廉價火爆 銷售話題耍小聰明 實則欲哭無淚 .

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