近年來，隨著消費(fèi)方式的改變和數(shù)字化時(shí)代的到來，越來越多的人開始使用信用卡作為支付工具。然而，在申請(qǐng)并成功獲得一張全新信用卡后，許多持卡人發(fā)現(xiàn)他們需要額外支付一筆稱之為“激活費(fèi)”的款項(xiàng)。

所謂信用卡激活費(fèi)是指在辦理完畢相關(guān)手續(xù)、收到銀行寄送過去的新頒發(fā)出來未啟動(dòng)狀態(tài)下的借記或貸記憑證（俗稱塑料版）時(shí)，請(qǐng)用戶根據(jù)提示撥打電話進(jìn)行賬戶開通操作，并繳納相應(yīng)金額以完成最后環(huán)節(jié)。這個(gè)被廣大民眾戲稱為"小錢包封口稅" 的服務(wù)性支出引起了公眾對(duì)于金融機(jī)構(gòu)道德與合規(guī)問題爭(zhēng)議不斷。

關(guān)于此類附加費(fèi)是否合理存在兩種觀點(diǎn)：

第一個(gè)觀點(diǎn)認(rèn)為，“激活費(fèi)”是金融機(jī)構(gòu)向客戶提供特定服務(wù)所產(chǎn)生成本及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施之一。首先，在每位持有者剛簽約通過前期審批流程篩選勝任標(biāo)準(zhǔn)居高舉低投入較大精力；其次，該費(fèi)用可作為金融機(jī)構(gòu)的收入來源之一，有助于平衡運(yùn)營成本；再者，在信用卡激活過程中需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、身份驗(yàn)證等環(huán)節(jié)，并且銀行需承擔(dān)某些責(zé)任和義務(wù)。因此，“激活費(fèi)”合理存在是對(duì)金融機(jī)構(gòu)公正經(jīng)營權(quán)益保護(hù)的一種體現(xiàn)。

然而，另一個(gè)觀點(diǎn)則認(rèn)為這種“激活費(fèi)”的征收實(shí)質(zhì)上是在向持卡人施加額外負(fù)擔(dān)。首先，“激活費(fèi)”并未提供明確服務(wù)內(nèi)容說明以及價(jià)值回報(bào)給消費(fèi)者；其次，雖然金額較小但如果將全國范圍內(nèi)每個(gè)用戶繳納的"零頭"相加起來也不容忽視；最后，則許多顧客主動(dòng)選擇了免年會(huì)（或其他減免手續(xù)）類別產(chǎn)品購買, 卻仍被要求支付同樣數(shù)目 "開戶款項(xiàng)", 這引發(fā)了輿論對(duì)于相關(guān)政策是否妨礙市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)秩序合法性問題。

事實(shí)上，在各大商業(yè)銀行當(dāng)中普遍存在著信用卡贈(zèng)送與否、頒發(fā)初期時(shí)段限定優(yōu)惠政策共存情況下出臺(tái)的"激活費(fèi)"; 然而, 具體到各個(gè)銀行或金融機(jī)構(gòu)之間，對(duì)于該問題的態(tài)度卻存在較大差異。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第六十條規(guī)定：企事業(yè)單位及其他生產(chǎn)經(jīng)營者不得以任何方式向消費(fèi)者收取未予明示的附加費(fèi)用。這一法律規(guī)定意味著信用卡激活過程中被要求繳納額外款項(xiàng)并非合理舉措；同時(shí)《中國銀聯(lián)公司與發(fā)卡機(jī)構(gòu)商務(wù)服務(wù)管理辦法（試行）》也表示：“禁止在移動(dòng)支付、網(wǎng)上支付等交易環(huán)節(jié)設(shè)置隱性手續(xù)”。因此，在涉及用戶財(cái)政利益方面，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)透明公開原則，并建議相關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)行更進(jìn)一步審查來確保市場(chǎng)秩序健康有序運(yùn)轉(zhuǎn)。

目前尚無統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示全國范圍內(nèi)具體“激活費(fèi)”的實(shí)施情況數(shù)量多寡; 但是根據(jù)我們采訪了解到, 不少持有新頒發(fā)出去還沒啟動(dòng)狀態(tài)下借記/貸記憑證客戶反饋稱自己曾遇見類似狀況. 因此，“是否必要”這一問題已經(jīng)引起了廣泛的關(guān)注和討論。

在國際上，信用卡激活費(fèi)并不普遍存在。例如，在美國、加拿大等發(fā)達(dá)國家以及香港地區(qū)，并沒有類似的額外收費(fèi)項(xiàng)目。相反，這些地方更多傾向于為客戶提供各種優(yōu)惠政策來吸引持卡人使用他們所頒發(fā)出去的信用卡。

綜合以上觀點(diǎn)與實(shí)踐情況看，“是否必要”仍然是一個(gè)有待商榷且需要進(jìn)一步研究探索的問題。盡管金融機(jī)構(gòu)聲稱“激活費(fèi)”屬于正當(dāng)手續(xù)勞務(wù)補(bǔ)償或風(fēng)險(xiǎn)管理成本之列, 但也不能忽視其對(duì)消費(fèi)者負(fù)面影響：增加用戶購買門坎、增強(qiáng)行業(yè)壟斷程度；同時(shí), 對(duì)銀聯(lián)/支付寶微付款環(huán)節(jié)中未明示相關(guān)內(nèi)容違規(guī)操作則應(yīng)依法予以制止.

因此，建議監(jiān)管部門重視此問題并進(jìn)行全面調(diào)查，確保市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序得到有效落實(shí); 同時(shí)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過其他方式創(chuàng)造盈利模式而非尋求從顧客身上獲取回報(bào). 此外還需完善現(xiàn)行法律，明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在信用卡激活過程中是否可以收取額外費(fèi)用以及相關(guān)的監(jiān)管措施。

對(duì)于普通消費(fèi)者來說，在選擇辦理信用卡時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款，并與不同銀行進(jìn)行比較。同時(shí)，也建議持有新頒發(fā)出去未啟動(dòng)狀態(tài)下借記/貸記憑證用戶通過投訴、咨詢等方式提高自身權(quán)益保護(hù)意識(shí), 因?yàn)橹挥蟹e極參與和表達(dá)才能推動(dòng)改革進(jìn)步.