近日，中國(guó)金融業(yè)迎來(lái)了一項(xiàng)重要變革。根據(jù)最新發(fā)布的《個(gè)人征信管理辦法修訂草案》，銀行針對(duì)儲(chǔ)蓄卡申請(qǐng)將不再考慮借款人過(guò)去是否有逾期記錄作為審批依據(jù)。這一政策調(diào)整引起了廣泛關(guān)注和熱議。

此前，在貸款、信用卡等方面存在還款問(wèn)題導(dǎo)致逾期現(xiàn)象時(shí)，會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告中留下相應(yīng)記錄，并可能對(duì)后續(xù)申請(qǐng)產(chǎn)生較大影響。然而，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變，越來(lái)越多的年輕人選擇使用儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行支付與結(jié)算，并且他們普遍沒(méi)有相關(guān)貸記信息或者只是偶爾出現(xiàn)少量逾期情況。

為滿足市場(chǎng)需求并推動(dòng)消費(fèi)活力增長(zhǎng)，《個(gè)人征信管理辦法修訂草案》正式提出取消以往慣例中“曾因未按合同約定履行義務(wù)被列入失信名單”的條目?jī)?nèi)容；也就是說(shuō)，銀行可以更加客觀地評(píng)估一個(gè)用戶是否值得擁有儲(chǔ)蓄卡，不再過(guò)于依賴逾期記錄這一單一標(biāo)準(zhǔn)。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，此項(xiàng)新規(guī)定將對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。首先，取消逾期記錄的約束將有助于提高年輕群體和剛?cè)肼氄叩取靶庞昧惴帧钡纳暾?qǐng)通過(guò)率。其次，在崛起中的數(shù)字支付時(shí)代背景下，更多人選擇使用儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行消費(fèi)或投資理財(cái)需求，并且他們通常具備相對(duì)較好的還款能力；因此與傳統(tǒng)意義上存在風(fēng)險(xiǎn)借貸屬性產(chǎn)品（如信用卡）不同，“只存錢(qián)、少花錢(qián)”成了很多用戶主要特點(diǎn)之一。

然而也有觀點(diǎn)指出該政策可能帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。盡管銀行機(jī)構(gòu)可以利用其他手段評(píng)估客戶信譽(yù)度以保障自身利益和系統(tǒng)穩(wěn)健性,但是取消逾期紀(jì)錄作為審批參考標(biāo)準(zhǔn)后,某些個(gè)別惡意欠款人員則可能會(huì)得到無(wú)限制發(fā)展空間;同時(shí)由于失去了一個(gè)重要衡量指標(biāo),金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)收集及算法建模方面的研究工作以確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

對(duì)于消費(fèi)者而言，這一新政策將帶來(lái)更多的便利。不再受逾期記錄束縛，他們能夠更加自由地使用儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行各類(lèi)支付和理財(cái)操作，并享受到金融服務(wù)的全面覆蓋。此外，在取消了過(guò)去嚴(yán)格審查標(biāo)準(zhǔn)后，銀行與其他金融機(jī)構(gòu)也有望推出更具競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)惠活動(dòng)以吸引用戶辦理儲(chǔ)蓄卡并提供相關(guān)增值服務(wù)。

盡管該規(guī)定剛剛發(fā)布還需要經(jīng)歷實(shí)施細(xì)則等環(huán)節(jié),但是它無(wú)疑代表著中國(guó)金融業(yè)在個(gè)人征信管理方向上邁出了重要一步；同時(shí)也為廣大民眾打開(kāi)了一個(gè)通往普惠金融時(shí)代門(mén)戶。