隨著我國金融體制不斷深化改革，一項備受關(guān)注的政策正在引起廣泛討論和熱議。這個問題是：信用卡申請是否將與社保掛鉤？如果實施該政策，無疑會給人們的生活帶來巨大影響。

近年來，中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，在城市中涌現(xiàn)出了大量刷爆朋友圈、成為時尚潮流的支付方式——信用卡消費。然而，在過去幾年里頻頻出現(xiàn)逾期還款、飆高額負(fù)債等事件后，監(jiān)管部門開始重視對于個人征信系統(tǒng)建設(shè)以及相關(guān)規(guī)范措施的完善，并提出了將個人征信納入到社會管理領(lǐng)域進(jìn)行統(tǒng)一管理。

據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，目前全國有超過10億持有銀行賬戶并具備辦理銀行業(yè)務(wù)條件；同時根據(jù)最新公布數(shù)字表明僅2019年底已開立有效賬戶達(dá)2.6億多張,其中包括各類存折和各種類型銀聯(lián)（UnionPay）品牌下屬產(chǎn)品如標(biāo)簽式預(yù)付芯片“閃付”、借記卡以及信用卡等。然而，與此同時也有不少人因為個人征信問題無法順利獲得辦理相應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的資格。

在這樣的背景下，一些專家學(xué)者提出了將社保和信用卡掛鉤的設(shè)想。他們認(rèn)為通過該政策可以更好地推動金融改革進(jìn)程，并且有效遏制風(fēng)險擴(kuò)散。按照目前相關(guān)規(guī)定，在申請辦理普通儲蓄賬戶時需要提交身份證明材料、聯(lián)系方式等基本信息；但要開立具備透支功能或是涉及大額消費場合使用如購房貸款（mortgage）、汽車分期還款(auto loan)乃至各類白條(credit line)，則必須經(jīng)過較長時間記錄并達(dá)到特定門檻后方可享受對于上述服務(wù)項目所產(chǎn)生權(quán)益。

如果實施該政策，則意味著只有擁有正常連續(xù)繳納社保記錄的公民才能成功申請到信用卡，并且享受相應(yīng)優(yōu)惠待遇。這將使得那些沒有穩(wěn)定工作收入來源或者頻繁跨省就業(yè)迫使斷檔五年以上居住城市變化超2次造成離職重新辦理社保的人們面臨巨大困擾，甚至可能會使他們無法獲得信用卡服務(wù)。

然而，在這一政策設(shè)想中也存在著不少爭議和質(zhì)疑聲音。有觀點認(rèn)為，將個人征信與社保掛鉤雖然可以提高金融體系風(fēng)險防控能力，但是對于那些非正常就業(yè)、自由職業(yè)者以及農(nóng)民工等群體來說，并不能真實反映其還款意愿和償債能力。此外，該政策在操作上也存在難題：如何解決因異地流動導(dǎo)致的社保記錄斷檔問題？是否應(yīng)當(dāng)考慮其他替代方案？

值得關(guān)注的是，在國內(nèi)已經(jīng)有部分銀行開始嘗試與社保局合作共享數(shù)據(jù)資源，并通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法建立起了較完整準(zhǔn)確度相對較高可迭代性強模型進(jìn)行評估；同時,公安機(jī)構(gòu)（Public Security Bureau） 信息化系統(tǒng)正在逐漸覆蓋全國各省市縣區(qū)域并同步接入到聯(lián)網(wǎng)計劃之下進(jìn)一步增加數(shù)據(jù)來源量級采集精確度.

總結(jié)來看，在我國金融改革帶來新變化的背景下，“信用卡申請是否與社保掛鉤”的問題引起了廣泛關(guān)注。這一政策的實施將對個人征信系統(tǒng)和金融風(fēng)險防控產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，同時也需要在操作層面上解決許多難題。無論是支持還是質(zhì)疑該政策設(shè)想，在制定過程中應(yīng)充分考慮到各方利益，并與其他相關(guān)改革舉措相互配合，以推動中國金融體系更加健康、穩(wěn)定發(fā)展。

盡管目前并沒有確切消息表明是否會出臺此類政策,但從近年來我國不斷推進(jìn)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化建設(shè)及央行等監(jiān)管部門逐步完善個人征信機(jī)構(gòu)管理辦法可以看出運作模式正在向著趨于成型狀態(tài)進(jìn)行.我們仔細(xì)觀察后續(xù)可能帶來的變化.