當(dāng)年，信用卡辦理引領(lǐng)消費(fèi)新風(fēng)尚

近幾十年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融體系的完善，信用卡在人們生活中扮演了越來越重要的角色?；仡欉^去，我們可以清晰地看到信用卡辦理對(duì)于消費(fèi)習(xí)慣、購物方式以及個(gè)人財(cái)務(wù)管理等方面所帶來的深遠(yuǎn)影響。

從誕生至今已有數(shù)十載時(shí)光流轉(zhuǎn)，在這段時(shí)間里，信用卡不僅成為商業(yè)銀行爭(zhēng)相推廣與發(fā)行的產(chǎn)品之一，并且逐漸改變著人們?nèi)粘Ｉ钪兄Ц斗绞胶唾徫镉^念。本文將通過記者調(diào)查、專家訪談以及大量數(shù)據(jù)分析等手段全面還原那些曾經(jīng)掌握了整個(gè)市場(chǎng)主導(dǎo)權(quán)并引領(lǐng)潮流走向的品牌背后故事。

首先值得關(guān)注是1980年代初期起源于美國(guó)而后傳入中國(guó)大陸地區(qū)的第一張現(xiàn)代意義上真正可使用性極高、具備跨境交易功能以及循環(huán)借款特點(diǎn)標(biāo)志性綠色塑料片——萬事達(dá)（MasterCard）。它作為最早進(jìn)駐中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)并開始試圖取得用戶市場(chǎng)份額的品牌之一，開創(chuàng)了信用卡在中國(guó)大陸地區(qū)發(fā)展歷程。當(dāng)時(shí)人們對(duì)于信用卡仍然存有諸多疑慮和不適應(yīng)，在普及過程中還面臨著種種困難。

記者采訪到了萬事達(dá)國(guó)際公司亞太區(qū)總裁李先生，他回憶起這段往事說道：“那個(gè)年代的中國(guó)消費(fèi)者對(duì)于信用卡存在著巨大的認(rèn)知盲區(qū)，我們需要通過各類推廣活動(dòng)來提高其知名度，并解決與銀行合作伙伴間遭受的風(fēng)險(xiǎn)。”據(jù)悉，為了加速產(chǎn)品普及進(jìn)程以及打造良好口碑形象，萬事達(dá)曾經(jīng)組織并投入數(shù)億元資金進(jìn)行全方位宣傳攻勢(shì)。從電視、報(bào)紙等主流媒體上頻頻出現(xiàn)“輕松購物, 樂享生活”的廣告語就可以看出其中心思所在。

除此之外，在90年代末至21世紀(jì)初期階段是我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)迅猛擴(kuò)張和蓬勃發(fā)展時(shí)期。具備更強(qiáng)支付功能、可在線上線下自由使用并擁有較低持卡門檻特點(diǎn)成為新標(biāo)配——Visa（維薩）信用卡率先在中國(guó)市場(chǎng)推出，這也是當(dāng)時(shí)最為激烈的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之一。

然而，在如此龐大且復(fù)雜的消費(fèi)者金融服務(wù)行業(yè)中取得領(lǐng)導(dǎo)地位并不容易。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末全國(guó)范圍內(nèi)共發(fā)行了超過4.5億張有效信用卡，并累計(jì)交易金額已達(dá)數(shù)萬億元人民幣規(guī)模；其中Visa與MasterCard兩家品牌合計(jì)覆蓋用戶數(shù)量就接近2.8億左右——幾乎相等于整個(gè)法定居住人口總和！

記者進(jìn)行深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，作為主要支付工具之一的銀聯(lián)借記卡以及各類第三方移動(dòng)支付產(chǎn)品逐漸崛起所形成巨大壓力迫使Visa、MasterCard等傳統(tǒng)電子支付平臺(tái)積極轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。他們紛紛加強(qiáng)技術(shù)投入與應(yīng)用開放度提高系統(tǒng)穩(wěn)定性以及安全防護(hù)能力來確保其核心價(jià)值依舊受到廣泛認(rèn)可。

專家指出：隨著智能手機(jī)快速普及和網(wǎng)絡(luò)科技進(jìn)步, 第三方數(shù)字錢包如微信、支付寶等開始挑戰(zhàn)傳統(tǒng)POS機(jī)器收款方式，讓持卡人在線上、線下消費(fèi)過程中享受到更加便捷的支付體驗(yàn)。這也迫使Visa與MasterCard等品牌不得不積極尋求合作伙伴并探索新興市場(chǎng)，以抵御來自國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手們愈演愈烈的挑戰(zhàn)。

從整個(gè)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)看，信用卡已經(jīng)逐漸由單一性金融工具向多元化服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變，并且拓寬了其應(yīng)用領(lǐng)域范圍?，F(xiàn)如今, 隨著社會(huì)各界普遍認(rèn)可度提高和技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)力量增強(qiáng), 無論是出境旅游購物還是日常生活支持方面都離不開使用信用卡進(jìn)行交易結(jié)算?！拔颐看稳ズＭ饴眯斜貍渲锞褪俏业男庞每ā?，年輕白領(lǐng)小李告訴我們，“可以說沒有了它就像少了一個(gè)重要組成部分?！?br>
然而，在快速擴(kuò)張背后隱藏著種種風(fēng)險(xiǎn)問題值得關(guān)注。據(jù)記者調(diào)查所述：大規(guī)模濫發(fā)式銀聯(lián)借記或貸款形態(tài)導(dǎo)致用戶資產(chǎn)安全難以保證；惡意套現(xiàn)、虛假代理商亂象時(shí)有耳聞；高利率滯納金、復(fù)雜費(fèi)用體系以及信息安全隱患等問題也引發(fā)了廣泛關(guān)注。對(duì)此，中國(guó)人民銀行已經(jīng)多次出臺(tái)監(jiān)管政策并加強(qiáng)合規(guī)檢查力度來保持市場(chǎng)秩序。

最后值得一提的是信用卡在個(gè)人財(cái)務(wù)管理和商業(yè)模式創(chuàng)新方面所帶來的變革。根據(jù)記者采訪了解到, 當(dāng)前我國(guó)正逐步建立與完善征信系統(tǒng)，并將其應(yīng)用于各類消費(fèi)借款領(lǐng)域中去進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析?！巴ㄟ^大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)我們可以更好地理解用戶需求，為他們量身定制專屬產(chǎn)品。”擁有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的資深銀行家王先生告訴記者，“這種方式不僅能夠有效減少壞賬損失還能促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游健康快速發(fā)展?！?br>
回顧過去數(shù)十年間，信用卡辦理無疑成為推動(dòng)消費(fèi)習(xí)慣轉(zhuǎn)型和購物方式改變的重要因素之一。它既給予普通百姓便利性享受優(yōu)質(zhì)商品服務(wù)機(jī)會(huì)同時(shí)也教育著每一個(gè)使用者如何正確處理自己日常支出開銷以避免陷入無底洞。與此同時(shí)，信用卡發(fā)展也面臨著多方位挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。

可以預(yù)見，在未來的日子里隨著新技術(shù)應(yīng)用、金融科技創(chuàng)新以及消費(fèi)者需求不斷變化, 信用卡行業(yè)仍將繼續(xù)邁向更高層次并在推動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演重要角色。對(duì)于廣大持有者而言，熟悉其使用規(guī)則以及合理管理財(cái)務(wù)資產(chǎn)是保證自身利益最好方式之一。