近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展和金融科技的快速崛起，信用卡已成為現(xiàn)代社會(huì)中不可或缺的支付工具。然而，在這個(gè)看似繁榮的背后隱藏著一個(gè)令人擔(dān)憂的問題——黑戶。

所謂黑戶指在銀行系統(tǒng)中沒有任何信貸記錄、無法評(píng)定其還款能力以及借貸風(fēng)險(xiǎn)等信息，并因此被金融機(jī)構(gòu)視作高風(fēng)險(xiǎn)群體。盡管如此，最新數(shù)據(jù)顯示，在香港這座國際金融樞紐城市里，“黑戶”數(shù)量迅速增加并開始對(duì)該地區(qū)信用卡市場(chǎng)造成巨大沖擊。

一方面是“非正常消費(fèi)”，另一方面則是惡意逃廢債。據(jù)了解，部分持有假身份證件和虛假收入證明材料者通過申請(qǐng)辦理多張信用卡進(jìn)行套現(xiàn)操作；同時(shí)也有些人故意刻意逾期還款、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以規(guī)避責(zé)任。“他們利滾利、頻繁更換手機(jī)號(hào)碼與住址信息等手段使得許多傳統(tǒng)征信模型難以準(zhǔn)確評(píng)定其信用狀況，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控上無法有效防范。”一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示。

這種情況對(duì)香港信用卡市場(chǎng)帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。首先是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在過去兩年里，由于黑戶問題而引發(fā)的壞賬已超過數(shù)十億港元，并呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)?！半m然我們會(huì)采取各種手段進(jìn)行追討款項(xiàng)，但是實(shí)際操作中遇到很多困難?！蹦持y行高管告訴記者，“他們常常通過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、涉及跨境交易等方式規(guī)避債務(wù)責(zé)任?！?br>
同時(shí)，還有部分商家因?yàn)楹趹羧后w頻繁套現(xiàn)以及惡意逃廢債等原因受到連鎖影響。例如，在電子產(chǎn)品領(lǐng)域銷售手機(jī)、平板電腦等商品被購買后立即拋售或賤價(jià)處理；餐廳則經(jīng)歷了“偷吃”、“消費(fèi)爬梳”的事件層出不窮。“這些都給企業(yè)造成了極大損失”，一個(gè)商家代表感嘆道。

面對(duì)黑戶崛起的挑戰(zhàn)，香港金融監(jiān)管部門迫切需要采取措施加強(qiáng)信用卡市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范。首先，在數(shù)據(jù)共享方面需進(jìn)一步完善征信體系，建立更為全面、準(zhǔn)確、實(shí)時(shí)的信息數(shù)據(jù)庫。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，“目前香港地區(qū)已經(jīng)開始與國際上多家大型征信機(jī)構(gòu)合作，通過引入AI和大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段來提高信貸評(píng)估能力?！?br>
其次是要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)客戶背景調(diào)查工作，并對(duì)申請(qǐng)辦理新卡進(jìn)行嚴(yán)格審核?！拔覀儗⒃雠蓪Ｈ诉M(jìn)行核驗(yàn)身份證件真實(shí)性以及收入情況是否屬實(shí)?！蹦炽y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“同時(shí)也會(huì)在審批過程中注重借款用途的合法性和可行性?！?br>
此外，還有聲音認(rèn)為應(yīng)該從教育角度著手解決問題?！吧鐣?huì)各界應(yīng)齊心協(xié)力推動(dòng)消費(fèi)者誠信意識(shí)培養(yǎng)”，一位學(xué)者指出，“只有樹立正確價(jià)值觀并普及金融知識(shí)，才能讓公眾深刻認(rèn)識(shí)到惡意套現(xiàn)與欠債不還所帶來的嚴(yán)重后果?！?br>
黑戶崛起不僅對(duì)香港信用卡市場(chǎng)造成了巨大沖擊，也提醒著全球金融業(yè)務(wù)監(jiān)管者們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。在信息時(shí)代，各種創(chuàng)新支付方式層出不窮的同時(shí)，如何保障交易安全、維護(hù)金融秩序已經(jīng)迫在眉睫。