近日，一項(xiàng)備受關(guān)注的金融新政在全國(guó)范圍內(nèi)正式實(shí)施。這項(xiàng)新政引起廣泛討論的焦點(diǎn)是，無(wú)需信用記錄即可申請(qǐng)辦理信用卡。對(duì)于擁有良好消費(fèi)習(xí)慣但缺乏信用記錄的人群來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是一個(gè)利好消息。

以往，在傳統(tǒng)銀行體系中，要想成功申請(qǐng)到一張信用卡必須具備穩(wěn)定收入、良好的負(fù)債情況和較長(zhǎng)時(shí)間積累的個(gè)人征信報(bào)告等條件。然而隨著社會(huì)發(fā)展進(jìn)步、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷革新改變生活方式，“數(shù)字時(shí)代”的來(lái)臨使得此前被視為硬性標(biāo)準(zhǔn)之一——“需要有過(guò)去6個(gè)月以上持續(xù)使用其他銀行賬戶并保持流水”的限制逐漸顯露出局限性。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在我國(guó)已經(jīng)形成超過(guò)3億用戶規(guī)模龐大市場(chǎng)容量下，“零基礎(chǔ)”或者“少數(shù)次交易”用戶僅僅只是其中極小部分，并非全部都沒(méi)有做過(guò)任何線上支付?！皠e看平時(shí)嘬口子忙碌度高達(dá)百分之八十，但是偶爾還是會(huì)用到其他支付方式的?！币晃汇y行相關(guān)負(fù)責(zé)人如此解釋。

為了滿足這部分用戶對(duì)信用卡需求的迫切期望，并推動(dòng)金融服務(wù)進(jìn)一步普惠化，各大商業(yè)銀行紛紛響應(yīng)政策號(hào)召，在原有申請(qǐng)條件基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整。他們通過(guò)引入新技術(shù)手段和風(fēng)控模型算法等方法來(lái)降低審核門(mén)檻、提高效率以及減少不良債務(wù)產(chǎn)生可能性。

據(jù)透露，“零基礎(chǔ)”或者“少數(shù)次交易”用戶可以選擇在手機(jī)APP端直接提交個(gè)人資料并完成核驗(yàn)過(guò)程。而針對(duì)于那些無(wú)論因何種原因造成征信記錄缺失的群體，則可利用第三方數(shù)據(jù)源進(jìn)行多維度評(píng)估——包括但不限于社交網(wǎng)絡(luò)關(guān)系、消費(fèi)習(xí)慣和移動(dòng)通訊使用情況等信息來(lái)源，從而得出較為客觀全面地評(píng)價(jià)結(jié)果。

然而隨著辦理流程簡(jiǎn)化與放寬帶來(lái)便利性背后也隱藏著諸多問(wèn)題值得警惕。首先就是安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題?！拔覈?guó)目前尚未建立起完善且統(tǒng)一的個(gè)人信息保護(hù)制度，因此在使用第三方數(shù)據(jù)源時(shí)需要格外小心?！币晃唤鹑趯?zhuān)家提醒道。其次是風(fēng)控不嚴(yán)問(wèn)題，“零基礎(chǔ)”用戶雖然沒(méi)有信用記錄，但這并不能代表他們就能夠無(wú)限制地放貸?！拔覀円廊粫?huì)根據(jù)各個(gè)維度的評(píng)估結(jié)果來(lái)進(jìn)行判斷和決策，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取相應(yīng)防范措施。”另一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示。

除了以上兩點(diǎn)疑慮之外，在社會(huì)輿論中還有很多關(guān)于新政實(shí)施后可能帶來(lái)的消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變、債務(wù)管理困難以及惡意透支等問(wèn)題引發(fā)廣泛討論。有人擔(dān)心“容易辦理”的特性將進(jìn)一步加劇年輕群體過(guò)度消費(fèi)現(xiàn)象；也有人認(rèn)為缺乏經(jīng)驗(yàn)與教育背景導(dǎo)致部分申請(qǐng)者出現(xiàn)長(zhǎng)期欠款或違約情況。

面對(duì)種種爭(zhēng)議聲音，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已明確表示將建立健全配套政策法規(guī)框架，并通過(guò)跟蹤調(diào)查和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)手段持續(xù)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài), 及時(shí)修正優(yōu)化工作流程以保證服務(wù)水平; 同時(shí)強(qiáng)調(diào)要積極引導(dǎo)社會(huì)各界形成正確的消費(fèi)觀念和理財(cái)意識(shí)。

總而言之，金融新政出臺(tái)后信用卡辦理門(mén)檻的放寬為一部分沒(méi)有征信記錄或者少數(shù)次交易用戶提供了更多便利。然而在享受這份“紙上富?！钡耐瑫r(shí)也需注意個(gè)人信息安全、合理借款與健康還款等問(wèn)題。畢竟每一個(gè)制度變革都需要我們從容應(yīng)對(duì)并審慎使用，才能真正發(fā)揮其所帶來(lái)的好處。