近年來(lái)，隨著金融科技的快速發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)了對(duì)于資金流動(dòng)性管理的重視。而在這一過(guò)程中，每天夜幕降臨前最后一個(gè)環(huán)節(jié)——日終軋賬成為了關(guān)鍵步驟。作為核心業(yè)務(wù)之一、涉及到眾多客戶利益與運(yùn)營(yíng)安全的環(huán)節(jié)，在市場(chǎng)上備受矚目。

然而，并非所有金融機(jī)構(gòu)都以相同方式進(jìn)行日終軋賬操作。特別是中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)商銀行”），由于其不同于傳統(tǒng)城市商業(yè)銀行或國(guó)有大型銀行等巨頭企業(yè)類(lèi)型，因此其完成交易結(jié)算所需時(shí)間也存在較大差異。

據(jù)悉，在我國(guó)境內(nèi)約有2000多家注冊(cè)并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)商銀行分布在各個(gè)省份和地級(jí)市中, 在滿足當(dāng)?shù)鼐用裉峁┗痉?wù)同時(shí)承擔(dān)支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略任務(wù)方面起到至關(guān)重要角色. 但是, 農(nóng)村地區(qū)普遍缺少高效便捷的金融服務(wù)，這也使得農(nóng)商銀行在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)具有較高競(jìng)爭(zhēng)力。

然而, 農(nóng)村地區(qū)相對(duì)于城市來(lái)說(shuō)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)通信條件還存在一定差距。因此，在日終軋賬操作中，農(nóng)商銀行需要面臨更多技術(shù)挑戰(zhàn)與時(shí)間壓力。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，“由于涉及到交易結(jié)算、資金清算以及數(shù)據(jù)處理等復(fù)雜環(huán)節(jié)，并且受限于網(wǎng)絡(luò)帶寬狀況，導(dǎo)致部分農(nóng)商銀行無(wú)法像城市商業(yè)銀行那樣實(shí)現(xiàn)快速完成?！?br>
為了探究不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的日終軋賬結(jié)束時(shí)間特點(diǎn)，《財(cái)經(jīng)周刊》記者深入調(diào)查采訪了數(shù)家代表性企事業(yè)單位并進(jìn)行比較。

首先是國(guó)有大型銀行，如中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等。作為我國(guó)最重要的幾個(gè)大型國(guó)有企業(yè)之一，在其完善成熟管理體系支撐下，各項(xiàng)流程標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作效率非常高?！案鶕?jù)我們所了解到的情況來(lái)看，在正常營(yíng)運(yùn)狀態(tài)下晚間19:00左右就可以完成全部核心系統(tǒng)操作。”相關(guān)人員表示，“尤其是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)下，國(guó)有大銀行的日終軋賬時(shí)間已經(jīng)得到了極大提速。”

其次是城市商業(yè)銀行。這些機(jī)構(gòu)一般規(guī)模較小、分布廣泛，在資金流動(dòng)性管理方面與國(guó)有大銀行相比存在差距?！案鶕?jù)我們調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，晚間19:30-20:00左右可以完成交易結(jié)算和核心系統(tǒng)操作。”某家城市商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“但需要注意的是，并不代表所有城市商業(yè)銀行都能夠如此高效地進(jìn)行日終軋賬。”

而對(duì)于農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，則因?yàn)樽陨硖攸c(diǎn)導(dǎo)致其營(yíng)運(yùn)方式與其他類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)略有不同?！巴ǔＧ闆r下，由于缺乏移動(dòng)支付等便捷工具以及網(wǎng)絡(luò)條件限制，農(nóng)村信用社往往會(huì)將日終軋賬延后至21:00甚至更遲。”該領(lǐng)域從事多年的專(zhuān)家稱(chēng)，“盡管近年來(lái)隨著技術(shù)發(fā)展逐漸改善, 但仍然無(wú)法達(dá)到部分客戶預(yù)期?！?br>
值得關(guān)注的是，在當(dāng)前全球疫情背景下，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐并優(yōu)化內(nèi)部管理體系。其中包括農(nóng)商銀行，他們也在積極推進(jìn)技術(shù)升級(jí)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)?！拔覀冋μ岣呷战K軋賬操作效率，并計(jì)劃通過(guò)擴(kuò)充網(wǎng)點(diǎn)、加強(qiáng)帶寬投入等方式來(lái)解決當(dāng)前所面臨的挑戰(zhàn)?！币晃粎⑴c該領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作人員透露，“未來(lái)或許能夠?qū)崿F(xiàn)更快速完成。”

總體而言，金融機(jī)構(gòu)日終軋賬時(shí)間取決于其自身類(lèi)型以及地理位置。國(guó)有大型銀行由于規(guī)模龐大、管理完善，在交易結(jié)算方面具備較高優(yōu)勢(shì)；城市商業(yè)銀行相對(duì)靈活但仍需不斷改進(jìn)流程；農(nóng)村信用社則需要重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)通信條件。

然而，無(wú)論是何種類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)，在數(shù)字化時(shí)代背景下都應(yīng)當(dāng)將客戶利益放在首位并持續(xù)進(jìn)行科技革新。只有如此，才能為廣大民眾提供更便捷、安全的金融服務(wù)。