近年來，隨著消費習(xí)慣的改變和金融科技的快速發(fā)展，信用卡已經(jīng)成為了人們生活中不可或缺的支付工具之一。然而，在眾多信用卡產(chǎn)品當中，有一個關(guān)鍵因素很容易被忽視——那就是個人的“信用等級”。

根據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，在中國大陸地區(qū)使用最廣泛、影響力最大的兩家第三方機構(gòu)分別是國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)公司——阿里巴巴旗下運營平臺芝麻信用以及央行授權(quán)開展個人征信業(yè)務(wù)企業(yè)——百行征信。

這些第三方機構(gòu)通過對每位公民在社交網(wǎng)絡(luò)、電子購物、貸款還款記錄等多維度信息進行收集，并依此計算出每個用戶獨特且與時俱進的“芝麻分”或者“百行分”。作為銀行審查客戶申請表并決定是否給予其辦理相應(yīng)產(chǎn)品資格重要參考標識，“芝麻分”、“百行分”的高低直接影響著一個人所能享受到優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)資源。

然而，要想獲得較高的信用評級并不是一件容易的事情。在中國工商銀行等大型國有商業(yè)銀行中，對于個人申請辦理信用卡而言，“星級”成為了一個重要參考標準。

根據(jù)市場調(diào)研報告顯示，目前絕大多數(shù)國內(nèi)主流銀行將客戶劃分為五個星級：從低到高依次是“一星”，“二星”，“三星”，“四星”和最頂尖的 “五星”。

那么究竟需要達到怎樣的條件才能夠被認定具備相應(yīng)資格呢？

首先，在審查用戶是否滿足開立信用卡賬戶基本條件時，“芝麻分”或者其他第三方征信機構(gòu)所提供的數(shù)據(jù)非常關(guān)鍵。過去兩年里持續(xù)穩(wěn)定增長、無逾期還款記錄以及與金融相關(guān)信息完善度都會直接影響著這項指標。

其次，出借風(fēng)險偏好也極力地體現(xiàn)在各家發(fā)卡機構(gòu)給予消費者貸款額度上?！叭绻阒笆褂眠^小額貸款產(chǎn)品，并且按時歸還，則可能更加容易獲得較高金額授權(quán)?！敝?jīng)濟學(xué)家楊明表示：“但同時值得注意的是，即使有較高的信用評級，也不意味著可以無限制地申請和使用大額信用卡?！?br>
此外，“芝麻分”或者其他征信機構(gòu)所計算出來的“行為偏好”，即消費習(xí)慣、借貸記錄等方面數(shù)據(jù)信息都會成為銀行審查用戶是否具備辦理資格時重要參考標準。比如，在過去一段時間內(nèi)頻繁購物并及時還款，將更容易被認定是一個優(yōu)秀客戶。

然而，并非所有人都能夠獲得相應(yīng)星級的評價?！笆聦嵣希鶕?jù)我國法律規(guī)定以及商業(yè)保密原則，各家發(fā)卡機構(gòu)在決策中可能存在個別因素未對外公開?！苯鹑趯＜抑x明指出：“這些因素包括但不僅限于年齡、收入水平、職業(yè)身份等敏感隱私信息?！?br>
盡管如此，在當前中國社交媒體普遍關(guān)注下，“五星”的稱號已經(jīng)逐漸變得珍貴且受到追捧。許多持有該榮譽證書的人表示：“它代表了自己良好生活品質(zhì)和穩(wěn)定可靠支付能力。”

同時值得注意的是，“四星”、“三星”用戶依舊享受到了諸多優(yōu)惠政策，并不因此而受到歧視。在銀行內(nèi)部人士看來，每個星級都有其對應(yīng)的市場需求和商業(yè)價值。

盡管信用卡申請評級具備了一定的透明度，但仍然存在著爭議?！拔矣X得目前這種方式過于依賴第三方機構(gòu)提供數(shù)據(jù)?！毕M者李女士表示：“希望未來能夠出臺更加公平、可靠并且與時俱進的評估標準?！?br>
為解決上述問題，專家們紛紛呼吁：建立一個統(tǒng)一規(guī)范化、綜合性征信體系以及完善相關(guān)法律法規(guī)是當前中國金融領(lǐng)域急待推動改革之處。

總結(jié)起來，“芝麻分”、“百行分”等信用評級系統(tǒng)已經(jīng)成為影響個人辦理信用卡資格重要指示燈。雖然如今工商“五星制”的排名方法相對較低調(diào), 但仍舊引發(fā)廣大用戶關(guān)注和討論, 各界也期盼未來可以通過更加科學(xué)客觀地方式進行衡量以確保公正性。