近日，我國(guó)金融監(jiān)管部門針對(duì)中信銀行旗下的中信辦（China CITIC Bank）在信用卡業(yè)務(wù)方面的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行了全面審查，并提出了一系列新要求。這些舉措被認(rèn)為是加強(qiáng)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要舉措。

據(jù)悉，此次審核主要集中在中信辦所發(fā)放的個(gè)人貸款類別上。根據(jù)最新規(guī)定，從即日起，所有向客戶提供個(gè)人貸款服務(wù)并持有該行借記卡或儲(chǔ)蓄賬戶超過6個(gè)月以上資格證明書的員工必須通過相關(guān)考試并取得相應(yīng)資格才能繼續(xù)從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

而除了員工素質(zhì)管理外，在風(fēng)險(xiǎn)防范方面也有著更高標(biāo)準(zhǔn)。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布文件內(nèi)容顯示：任何申請(qǐng)額度大于10萬元(含)、期限長(zhǎng)達(dá)12個(gè)月及以上等級(jí)產(chǎn)品之間轉(zhuǎn)換以及涉及特殊還款方式如分期付款、循環(huán)使用額度等需經(jīng)過專屬團(tuán)隊(duì)評(píng)估后才可操作；同時(shí)禁止未與用戶確認(rèn)可能存在違約風(fēng)險(xiǎn)情況下先行發(fā)放貸款。

此外，監(jiān)管部門還要求中信辦在向客戶提供個(gè)人貸款時(shí)必須進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并且對(duì)借款用途和資金流動(dòng)情況進(jìn)行更加詳細(xì)的調(diào)查。同時(shí)，所有相關(guān)信息都需要記錄并報(bào)送至上級(jí)機(jī)構(gòu)作為備案。

這一系列新要求被認(rèn)為是針對(duì)近年來不斷增長(zhǎng)的消費(fèi)者投訴而制定的。有報(bào)道稱，在過去幾年里，關(guān)于中信辦信用卡業(yè)務(wù)存在隱性收費(fèi)、高額利息等問題頻繁出現(xiàn)。尤其是在某些員工未經(jīng)用戶同意先行發(fā)放貸款以及違規(guī)操作用戶賬戶方面引起了廣泛爭(zhēng)議和批評(píng)。

專家指出，金融市場(chǎng)穩(wěn)定與保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益始終是我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)最重視的任務(wù)之一?！氨敬涡抡邔?shí)施將有效遏制不良行為，并促使銀行進(jìn)一步完善內(nèi)控體系?！敝袊?guó)社科院金融所副所長(zhǎng)楊明表示，“通過嚴(yán)格審查和管理能夠確保合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)。”

然而也有分析師擔(dān)心該項(xiàng)政策可能會(huì)給整個(gè)銀行系統(tǒng)帶來影響?！半m然目前只限于中信辦，但其他銀行也可能會(huì)受到啟發(fā)并采取類似措施。這將對(duì)整個(gè)金融業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。”某分析師表示。

中信辦作為我國(guó)重要的商業(yè)銀行之一，在近年來在信用卡市場(chǎng)上表現(xiàn)活躍且規(guī)模不斷擴(kuò)大。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，中信辦持有的有效借記卡和儲(chǔ)蓄賬戶數(shù)量已經(jīng)超過了5000萬，并且該數(shù)字還在穩(wěn)步增長(zhǎng)。

值得關(guān)注的是，在新政策出臺(tái)后，多家競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手紛紛宣布加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管控體系以及提高服務(wù)質(zhì)量。中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等知名機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布公告稱將進(jìn)一步完善內(nèi)部管理制度，并積極引入科技手段進(jìn)行客戶信息核驗(yàn)與評(píng)估。

總而言之，在金融監(jiān)管部門針對(duì)中信辦所發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行全面審查并提出新要求后，預(yù)計(jì)未來我國(guó)金融市場(chǎng)將更趨規(guī)范化和透明化。消費(fèi)者可望通過這些改革享受更加安全便捷、合理透明的金融產(chǎn)品與服務(wù)。