近年來，隨著消費(fèi)觀念的不斷變革和金融科技的迅猛發(fā)展，一種全新的金融現(xiàn)象正悄然興起。這個(gè)趨勢(shì)是什么呢？它就是儲(chǔ)蓄卡成為信用卡申請(qǐng)過程中不可或缺的一環(huán)。

傳統(tǒng)上，在人們需要使用信用功能時(shí)，他們通常會(huì)選擇去銀行提出信用卡申請(qǐng)。但如今情況有了根本性改變——借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)分析能力日益增強(qiáng)，各類在線平臺(tái)紛紛推出“刷身份證即可自動(dòng)獲取額度”的服務(wù)模式。

在這些平臺(tái)里面，“綁定”儲(chǔ)蓄賬戶已經(jīng)成為必要條件之一。用戶只需通過輸入身份信息并授權(quán)連接自己名下某款特定類型（例如存款余額較高）的活期賬戶，并同意相關(guān)機(jī)構(gòu)查詢其交易記錄、資產(chǎn)等信息后便可以進(jìn)行線上審批流程。

那么對(duì)于銀行而言，“開放”與“合作”是否將取代征信體系成為未來核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？

業(yè)內(nèi)專家表示：“目前看來更多的是‘互補(bǔ)’而非取代。征信機(jī)構(gòu)所積累的大量數(shù)據(jù)和對(duì)個(gè)人信用狀況進(jìn)行專業(yè)評(píng)估的能力，仍然具有不可替代性?！?br>
與此同時(shí)，在儲(chǔ)蓄卡引領(lǐng)下，一些新興金融科技公司也開始涌現(xiàn)出來。這些創(chuàng)新型企業(yè)將用戶在支付寶、微信等平臺(tái)上形成的交易行為納入綜合考核范圍，并借助其自身風(fēng)控模型開展線上審批。

事實(shí)上，通過綁定儲(chǔ)蓄賬戶作為申請(qǐng)條件并非沒有道理。首先，“擁有穩(wěn)定收入”通常被認(rèn)為是銀行發(fā)放貸款或提供其他金融服務(wù)時(shí)最基本且重要的前提之一；而存款余額較高則意味著客戶更加靠譜——至少?gòu)哪撤N程度上說他們相比于那些頻繁透支或欠費(fèi)者更容易還清負(fù)債。

另外一個(gè)原因就是安全問題?！半m然傳統(tǒng)方式依舊可以保障資金安全”，但在線審核中“多了解幾層信息來源總歸沒錯(cuò)”。以防止惡意攻擊者使用盜竊得到相關(guān)證件后誤導(dǎo)系統(tǒng)做錯(cuò)誤判斷造成經(jīng)濟(jì)損失。

然而，儲(chǔ)蓄卡引領(lǐng)信用卡申請(qǐng)趨勢(shì)也面臨一些挑戰(zhàn)。首先是用戶隱私問題——盡管各平臺(tái)承諾保護(hù)用戶信息安全，但仍有人擔(dān)心個(gè)人敏感數(shù)據(jù)可能被濫用或泄露。此外，在線審批過程中若出現(xiàn)系統(tǒng)錯(cuò)誤或者黑客攻擊等情況，則會(huì)對(duì)資金安全產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)還存在著技術(shù)和監(jiān)管的不成熟性?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展迅速”，但相關(guān)法律法規(guī)跟進(jìn)相對(duì)滯后；另外，由于在線服務(wù)多樣化、復(fù)雜度提高，“如何有效管理并防范風(fēng)險(xiǎn)”也是一個(gè)需要解決的重要問題。

值得注意的是，在這種變革下，并非所有銀行都能從中受益。那么哪些機(jī)構(gòu)將成為最大贏家呢？

根據(jù)業(yè)內(nèi)觀察，傳統(tǒng)大型商業(yè)銀行及部分股份制銀行以其龐大存款基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)以及強(qiáng)大品牌影響力依舊具備較好競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；而小微企業(yè)定位明確做“普惠金融”的城市商業(yè)銀行則因其更加靈活的風(fēng)控模型以及更高效快捷的審批流程在這一領(lǐng)域也取得了較好發(fā)展。

總之，儲(chǔ)蓄卡引領(lǐng)信用卡申請(qǐng)已經(jīng)成為金融行業(yè)中一個(gè)備受關(guān)注的新趨勢(shì)。隨著科技和數(shù)據(jù)分析能力進(jìn)一步提升，未來將會(huì)有更多創(chuàng)新方法出現(xiàn)，并且對(duì)于個(gè)人征信體系、銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司等各方都帶來巨大挑戰(zhàn)和機(jī)遇。