近年來，意外事故頻發(fā)，給無數(shù)家庭帶來了沉重打擊。為了應(yīng)對突如其來的不測之災(zāi)，越來越多的人開始關(guān)注和購買個人意外保險(xiǎn)。然而，在眾多種類繁多、條款復(fù)雜的個人意外保險(xiǎn)產(chǎn)品中該如何選擇？又該怎樣正確地進(jìn)行查詢呢？

本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在市場上存在許多誤解與困惑。

首先是理賠問題。很多消費(fèi)者在遇到事故后申請理賠時卻碰壁良多。“我當(dāng)初購買這份保單就是因?yàn)槁犝f它包含各種類型的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋?！币晃槐痪芙^理賠申請的消費(fèi)者氣憤地表示，“但實(shí)際情況并非如此。”

針對這一問題，業(yè)內(nèi)專家提醒廣大投保人要仔細(xì)閱讀合同條款，并咨詢相關(guān)專業(yè)顧問以免出現(xiàn)糾紛?！懊糠莺贤加忻鞔_規(guī)定哪些損失屬于可索償范圍內(nèi)?！蹦持?cái)產(chǎn)及責(zé)任亞洲區(qū)高級副總裁告訴記者，“只有在合同約定的情況下，投保人才能獲得相應(yīng)賠付?！?br>
其次是保費(fèi)問題。有些消費(fèi)者購買個人意外保險(xiǎn)時總覺得繳納過高的保費(fèi)?！拔颐磕甓家Ц兑淮蠊P錢，但卻從未遇到任何事故?！币晃徊粷M意自己投入與收益比例的客戶抱怨道。

對此，行業(yè)內(nèi)專家表示：個人意外保險(xiǎn)并非只為了面臨突發(fā)事件而存在，在平常生活中也可以提供多種服務(wù)和福利?！袄?，在某些產(chǎn)品中加入醫(yī)療補(bǔ)償、緊急援助等額外條款后就會涉及更高成本?！痹搶＜抑赋?，“所以很重要的一點(diǎn)是根據(jù)個人需求來選擇適宜的產(chǎn)品，并進(jìn)行綜合考量?！?br>
第三是索賠流程問題。許多被拒絕理賠或無法順利完成索賠手續(xù)的消費(fèi)者反映他們經(jīng)歷了漫長而復(fù)雜的程序?！疤顚懕砀?、提交證明文件、等待審核……整個過程耗時又麻煩！”一名曾經(jīng)申請理賠回憶起當(dāng)初瑣碎步驟仍然心有余悸。

關(guān)于這點(diǎn)，相關(guān)公司負(fù)責(zé)人解釋稱：“確實(shí)，索賠流程可能會有一定繁瑣性。但這也是為了保證個人意外保險(xiǎn)的公正與合理。”他表示，“只要投保人提供真實(shí)、準(zhǔn)確且完整的資料，并按照規(guī)定提交相關(guān)文件，通常情況下都能夠順利完成?！?br>
針對以上問題和困惑，記者梳理出以下查詢技巧：

首先，在購買前仔細(xì)閱讀條款。無論多么冗長復(fù)雜，請耐心看完每一個字眼?！爸挥腥媪私庾约核x擇產(chǎn)品的權(quán)益范圍和責(zé)任限制才能避免后期糾紛發(fā)生?！睒I(yè)內(nèi)專家建議。

其次，在購買時根據(jù)需求進(jìn)行適當(dāng)選擇。不同年齡段、職業(yè)類型及經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者在選購個人意外保險(xiǎn)時應(yīng)考慮到自身特點(diǎn)?！袄纾绻銖氖赂唢L(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或喜歡戶外運(yùn)動，則需要更加全面覆蓋；而屬于低風(fēng)險(xiǎn)群體則可以選擇相應(yīng)簡化版本?！痹撠?fù)責(zé)人補(bǔ)充道。

第三，在申請理賠回報(bào)之前詳細(xì)咨詢公司工作員或?qū)Ｂ毚??！巴ㄟ^電話溝通或親自拜訪可獲得關(guān)于產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容以及索賠流程的詳細(xì)解答?！币晃欢嗄杲?jīng)驗(yàn)代表指出，“這樣可以對自己購買意外保險(xiǎn)所需信息有更為準(zhǔn)確的掌握?！?br>
此外，記者還了解到，近期市場上新興個人意外保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸增加。其中包括旅行、運(yùn)動、疾病等特定領(lǐng)域針對性較強(qiáng)的類型?！半S著社會日益發(fā)展和消費(fèi)升級，公司也在不斷創(chuàng)新推出符合大眾需求且具備專業(yè)特色化服務(wù)項(xiàng)目。”該負(fù)責(zé)人表示。

最后值得注意的是，在查詢過程中要選擇正規(guī)可靠的投資機(jī)構(gòu)或品牌?！爸挥羞x擇那些信譽(yù)度高且長期穩(wěn)定經(jīng)營并獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)及認(rèn)證”的企業(yè)才能提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)與真實(shí)權(quán)益。相關(guān)專家再次重申：“不能因?yàn)榈蛢r(jià)而忽視抵御風(fēng)險(xiǎn)時候可能帶來損失。”

無論如何，在未知之前做好防范總比事后悔棋更明智。通過正確地使用個人意外保險(xiǎn)，并結(jié)合以上查詢技巧進(jìn)行選購，則能夠從容面對突發(fā)事件給你帶來困惑和挫敗感。

讓我們共同努力，用科學(xué)合理的方式保障自己和家人的未來！