近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和消費(fèi)水平的不斷提高，越來越多的人開始使用信用卡作為支付工具。而與此同時(shí)，在這個(gè)龐大市場中競爭激烈、利潤豐厚的背后隱藏著一個(gè)引人注目又鮮為人知的秘密——各家金融機(jī)構(gòu)所推出并宣傳給客戶們無數(shù)次但很少被真正了解到的“信用卡獎(jiǎng)勵(lì)制度”。

在中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，我國持有信用卡數(shù)量已超過10億張，并以每年20%以上增長率迅猛擴(kuò)張。然而就是在這一巨額用戶基礎(chǔ)之下，“挑燈夜謁”的業(yè)務(wù)員們依舊如火如荼地向廣大群眾兜售各類新型、特色或者定位于某個(gè)行業(yè)甚至特殊群體需求設(shè)計(jì)開發(fā)出來滴答噢喲諾啵呷茬擁抓住他們心頭弱點(diǎn)要么切合實(shí)際要么看起眼好像比其他產(chǎn)品更加優(yōu)質(zhì)。

那么問題就擺在這里了：為什么銀行、支付機(jī)構(gòu)愿意給予用戶豐厚的信用卡獎(jiǎng)勵(lì)？背后又隱藏著怎樣一種利益關(guān)系？

首先，讓我們來看看金融機(jī)構(gòu)對于信用卡獎(jiǎng)勵(lì)制度所做出的巨額投入。根據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，在去年全國范圍內(nèi)，各大銀行和支付機(jī)構(gòu)共計(jì)發(fā)放超過300億元人民幣作為信用卡持有者們使用信用卡消費(fèi)時(shí)所能得到的返現(xiàn)、積分等形式的回饋。然而與此同時(shí)，他們也從中收取高昂的手續(xù)費(fèi)，并通過合理設(shè)置還款期限以及其他陷阱性規(guī)定來獲取更多不良資產(chǎn)并加速變現(xiàn)。

其次是客戶群體之間存在明顯區(qū)別導(dǎo)致個(gè)別企業(yè)設(shè)立“特色”或“專屬”的獎(jiǎng)勵(lì)政策?！拔易院赖馗嬖V你, 在我們公司申請?jiān)擃愋彤a(chǎn)品最少可以享受三倍提成?！蹦臣疑虡I(yè)銀行員工透露，“因?yàn)獒槍μ厥饴殬I(yè)需求設(shè)計(jì)推出滴答噢喲諾啵呷茬比如學(xué)生族青年白領(lǐng)老板官員醫(yī)護(hù)軍警航空乘務(wù)獨(dú)角獸創(chuàng)業(yè)者等一系列不同類型人群的需求，所以我們在獎(jiǎng)勵(lì)政策上有了更多選擇和靈活性?！?br>
此外，在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部還存在著一個(gè)嚴(yán)密而龐大的銷售團(tuán)隊(duì)體系。他們通過各種渠道挑選出潛力用戶并利用電話、短信甚至是直接拜訪進(jìn)行推銷，并向客戶傳遞“先捧你再使壞”的信息。

然而，這背后又隱藏著怎樣一場巨大風(fēng)險(xiǎn)呢？根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在過去五年中因?yàn)槭褂眯庞每ㄏM(fèi)產(chǎn)生糾紛導(dǎo)致法院起訴案件數(shù)量已經(jīng)超過1.5萬宗。其中絕大多數(shù)涉及到返現(xiàn)金額與實(shí)際發(fā)放情況之間存在偏差或其他形式欺騙行為?！皬奈覀€(gè)人角度來看, 這些問題主要源于缺乏專業(yè)知識(shí)帶來對產(chǎn)品理解不足?！蹦陈蓭煴硎?，“同時(shí)也反映出監(jiān)管環(huán)境尚未完善，市場競爭程度較高但相應(yīng)管理制度仍然滯后?！?br>
面對如此復(fù)雜和變化無常的信用卡獎(jiǎng)勵(lì)制度，作為普通消費(fèi)者該如何保護(hù)自身權(quán)益？

首先，要提高自身的金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。了解信用卡獎(jiǎng)勵(lì)政策、手續(xù)費(fèi)以及還款規(guī)定等重要信息，并對比不同機(jī)構(gòu)間的差異。

其次，在申請信用卡時(shí)一定要謹(jǐn)慎選擇并詳細(xì)閱讀合同條款與條件，避免因?yàn)槊つ孔非笏^優(yōu)惠而忽略可能帶來的隱含成本或者其他限制性措施。

最后，如發(fā)現(xiàn)任何問題或糾紛應(yīng)立即聯(lián)系相關(guān)部門進(jìn)行投訴和咨詢，并保持相應(yīng)證據(jù)材料以備日后使用。

在這個(gè)“挑燈夜謁”的市場中, 我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到：每一個(gè)看似豐厚可觀甚至令人心動(dòng)得無法招架住棘手好像很刺激但又有些虛幻頗具吸引力”背后都隱藏著某種利益關(guān)系?！爸挥型ㄟ^全面理性分析才能真正洞察其中玄機(jī)?！睂I(yè)研究員表示，“同時(shí)也呼喚更多監(jiān)管部門加大力度完善管理制度確保消費(fèi)者權(quán)益。”

畢竟，在這個(gè)龐大市場里沒有永恒存在的神話故事，只有不斷變化的信用卡獎(jiǎng)勵(lì)制度。