近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展和人們對便捷消費方式的需求增加，越來越多的人開始使用支付寶等移動支付工具。其中，“借唄”作為一種常見且方便快捷的小額貸款產(chǎn)品，在滿足用戶資金周轉需要的同時也帶來了不少麻煩。

據(jù)調(diào)查顯示，由于過度依賴“借唄”導致還款困難或者意外情況造成逾期現(xiàn)象已經(jīng)日益普遍化，并且這些逾期記錄正漸漸演變成申請辦理信用卡時面臨最大阻力之一。

首先是銀行機構在審批信用卡申請時會進行征信查詢。根據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析表明，超過60%以上想要辦理新型信用卡（包括高端、白領專屬等）但有“借唄”欠款問題被駁回。“以前只看央行個人征信報告即可知道一個人是否值得放心給其授予更高級別無抵押貸記類產(chǎn)品；而如今‘花’系列賬單催收系統(tǒng)完全可以看到一切，不僅有每月的還款記錄、逾期情況等信息諸如此類?！蹦炽y行信用卡部門工作人員表示。

其次是“借唄”逾期對個人征信評分產(chǎn)生了明顯影響?！案鶕?jù)央行規(guī)定，使用‘花’系列賬單產(chǎn)品且在90天內(nèi)出現(xiàn)過任何一個欠款未償清狀況者將被認為失信。這意味著該用戶無法再申請辦理其他金融機構提供的貸記型消費服務；而如果連續(xù)兩年沒有主動結清所有欠款，則會直接進入黑名單并面臨更多限制?！毕嚓P專家指出。

然而，并非所有用戶都能及時了解和掌握自己的還款狀態(tài)以及相應后果。“許多借唄用戶長時間忽視或者懶于查看賬單詳情導致錯過最低還款日從而積累高額滾存利息；另外也有些因特殊原因（例如旅游、醫(yī)療等）造成資金周轉困難但缺乏溝通反饋給支付寶催收系統(tǒng)進行調(diào)整處理。”

針對以上問題，“借唄”的發(fā)起方——支付寶已經(jīng)開始采取一系列措施來引導用戶合理使用小額貸款產(chǎn)品，并加強對逾期用戶的風險提示和催收措施。例如，支付寶在APP首頁增設了“借唄提醒”功能，在還款日前會通過短信、推送等方式提醒用戶及時償還欠款；同時，針對長時間未能主動結清所有欠款的用戶，支付寶將采取限制部分服務使用或者全面停用賬戶等手段進行約束。

然而這些舉措并不能從根本上解決問題。“目前來看，大多數(shù)銀行機構依舊以征信報告為主要參考標準?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示，“如果‘花’系列賬單系統(tǒng)不與央行個人征信信息共享數(shù)據(jù)，則無法實現(xiàn)真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新?！?br>
此外也有觀點認為應該建立更加完善和靈活化的評估體系?！爱吘姑恳粋€逾期情況都是有原因和背景故事存在?！毕嚓P專家指出，“可以引入更多維度來衡量申請辦理消費型產(chǎn)品是否靠譜如：工作穩(wěn)定性、社交關系網(wǎng)絡、履約記錄（包括物流簽收）等方面”。

總之，“借唄”逾期成為辦理信用卡障礙已經(jīng)引起廣泛關注。無論是用戶還是相關機構都需要加強對小額貸款產(chǎn)品的理性使用和風險防范意識，同時也呼吁金融行業(yè)在審批信用卡申請時應更為細致地考量個人實際情況，并盡快建立完善適宜的評估體系以滿足不同消費者需求。只有這樣，互聯(lián)網(wǎng)金融才能真正發(fā)揮其便利與創(chuàng)新之力。