近年來，隨著中國農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展和城鄉(xiāng)一體化政策的深入推進，鄉(xiāng)村金融服務也正面臨著前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。在這個背景下，為了滿足廣大農(nóng)民對金融服務需求日益增長的期待，并促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地實施，我國開始探索并推行了一系列創(chuàng)新型、智能化的鄉(xiāng)村金融模式。

從傳統(tǒng)到數(shù)字：互聯(lián)網(wǎng)+助力打通“最后一公里”

過去，在許多偏遠貧困地區(qū)以及山區(qū)等條件較差地段，“錢”是一個十分稀缺而珍貴的資源。由于交通不便利、信息閉塞等原因?qū)е裸y行無法覆蓋到每一個角落。然而如今，在移動支付技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)科技逐漸成熟應用之下，“雙11”的購物潮已經(jīng)席卷全國各地甚至海外市場?！半娚谭鲐殹?、“微信紅包送福利”，這些看似平常但具備強大影響力的金融創(chuàng)新形式，正逐漸改變著中國農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟生活。

互聯(lián)網(wǎng)+鄉(xiāng)村金融模式正在迅速普及和推廣。通過手機APP、微信公眾號等工具，不僅能夠讓農(nóng)民足不出戶就可以辦理各類貸款業(yè)務、支付賬單以及查詢資產(chǎn)狀況；同時還有利于數(shù)據(jù)共享與風險評估，在提高服務效率的同時也更好地保障了用戶權(quán)益。這種數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為一種必然趨勢，并在某些發(fā)達地區(qū)取得顯著成功。

除此之外，“無卡支付”、“人工智能客服”等技術(shù)手段也被應用到了鄉(xiāng)村金融領域中。這使得即便是沒有銀行卡或者文化程度相對較低的老年人群體，也可以輕松方便地進行交易和咨詢?！靶☆~貸款快速審批”，“線上預約開展信用借貸合同簽署”，這些看起來簡單但實則背后深藏玄機的操作方式給傳統(tǒng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行注入了全新活力。

政策引導：激發(fā)多元主體參與促進可持續(xù)發(fā)展

鄉(xiāng)村金融服務的變革離不開政策層面的引導作用。近年來，國家相繼出臺了一系列支持農(nóng)村金融發(fā)展的政策文件和實施意見。

首先是鼓勵各類主體參與到鄉(xiāng)村金融事業(yè)中來。除了傳統(tǒng)銀行機構(gòu)外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、保險公司以及小額貸款公司等新興力量都紛紛加入到這場“大戰(zhàn)”之中?！熬揞^們”的進駐為推動全民普惠金融提供了更多可能性，并且通過竟爭促使整個市場形成良好格局。

其次是完善監(jiān)管制度并打破地域限制。在過去，“掛號難、看病貴”問題困擾著許多農(nóng)民朋友；同樣，在追求理財增值收益時也存在風險較高或者信息不對稱現(xiàn)象?！巴顿Y有風險，選擇需謹慎”，但如果沒有平臺規(guī)范管理，則會給廣大群眾帶來很大損失甚至造成社會危害。因此，《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》《關于健全城鄉(xiāng)信用體系加強農(nóng)村金融服務的指導意見》等一系列監(jiān)管政策相繼出臺，為鄉(xiāng)村金融發(fā)展提供了更多保障。

最后是促進可持續(xù)發(fā)展。在推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟振興過程中，綠色生態(tài)理念也被納入到了鄉(xiāng)村金融服務當中?！熬G色信貸”、“碳排放權(quán)交易”，這些看似與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)關聯(lián)不大的概念正逐漸走向?qū)嶋H操作，并且取得積極成效。通過鼓勵和支持環(huán)境友好型企業(yè)以及新能源、清潔技術(shù)項目來申請貸款和資本投資，既可以增加就地創(chuàng)造性就業(yè)機會；同時還有利于減少污染物排放并改善生態(tài)環(huán)境。

未來前景：把握機遇引領鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型升級

面對新時代下城市化、信息化步伐日益加速的趨勢，在國家戰(zhàn)略層面上，“三去一補”的工作思路正在深入人心：“去庫存、去產(chǎn)能、去僵尸企業(yè)+補鏈條”。而要做好“補鏈條”，必須注重基礎設施建設和金融服務的升級。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行作為鄉(xiāng)村金融體系中重要一環(huán)，也正面臨著巨大壓力與機遇。在新形勢下，它們應當根據(jù)市場需求進行定位轉(zhuǎn)型，并提供更加細分、個性化的產(chǎn)品和服務。例如，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上推出“信用貸款”、“保險代理”等項目；或者通過設立科技支持部門來引進人工智能、大數(shù)據(jù)分析等先進技術(shù)手段；同時還可以積極參與到基礎教育事業(yè)中去，“小額儲蓄賬戶開通”，“青少年投資培訓班”的設置都是不錯選擇。

此外，政府部門以及相關企事業(yè)單位也有責任發(fā)揮好自身優(yōu)勢資源，幫助農(nóng)民群眾解決實際問題?！皠?chuàng)客空間建設計劃”、“扶貧車間模式復制推廣”，這些既能夠增加就地就近務工崗位又具備較高經(jīng)濟效益的做法已被證明可行，并得到了社會各界關注和認同。

總之，在當前全球經(jīng)濟風云變幻之時，“中國號航母攜九萬億貨幣量起航”。而對于鄉(xiāng)村金融服務的變革來說，它不僅是中國農(nóng)民實現(xiàn)自身價值和尊嚴、改善生活質(zhì)量的重要途徑；同時也可以為全球減少貧困與落后地區(qū)提供一種可行參考。讓我們期待著未來更多“小康”、“富裕”的新農(nóng)民在這片綠洲上綻放出屬于他們自己的光彩！