近年來(lái)，隨著消費(fèi)水平的不斷提高和金融市場(chǎng)的發(fā)展，人們對(duì)于信用卡的需求也越來(lái)越大。然而，在傳統(tǒng)的信用評(píng)估體系下，很多人由于缺乏穩(wěn)定收入或者無(wú)法滿(mǎn)足銀行要求的資格條件而無(wú)法申請(qǐng)到自己所需要的額度。

針對(duì)這一問(wèn)題，最近有一種全新且備受關(guān)注的方式出現(xiàn)在了我們眼前——通過(guò)財(cái)產(chǎn)抵押為信用卡辦理提供新途徑。這意味著借款人可以將個(gè)人財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物品進(jìn)行交換，并以此獲取相應(yīng)額度、享受更便捷靈活地使用信用服務(wù)。

據(jù)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家介紹，在過(guò)去幾年中，“房屋按揭”、“車(chē)輛分期付款”等形式已經(jīng)被廣泛接受并運(yùn)營(yíng)成功。如今，將同樣模式延伸至與其他金融產(chǎn)品結(jié)合起來(lái)，則是一個(gè)創(chuàng)造性舉措?！巴ㄟ^(guò)向持有可轉(zhuǎn)讓權(quán)益證明（例如房屋所有權(quán)證書(shū)、汽車(chē)登記證等）用戶(hù)開(kāi)放低利率限制數(shù)量型固定金額標(biāo)準(zhǔn)化小微企業(yè)及個(gè)人消費(fèi)貸款，不僅可以滿(mǎn)足用戶(hù)多樣化的融資需求，同時(shí)也能更好地保障金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制。”該專(zhuān)家表示。

據(jù)了解，在這一新模式下，借款人只需要提供相應(yīng)抵押物品及其相關(guān)證明材料，并經(jīng)過(guò)銀行或其他信用卡服務(wù)機(jī)構(gòu)評(píng)估后即可辦理信用卡。與傳統(tǒng)方式相比，這種形式具有以下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

首先是額度靈活性大。由于擁有較高價(jià)值的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物品，借款人在申請(qǐng)時(shí)就已經(jīng)確定了一個(gè)較高額度范圍內(nèi)的使用權(quán)限；

其次是利率低廉且還款期限長(zhǎng)。根據(jù)市場(chǎng)規(guī)則和政府監(jiān)管要求，“以房養(yǎng)卡”等產(chǎn)品將享受到更加寬松、實(shí)惠且穩(wěn)定的利率政策，并且還款周期通常會(huì)被拉長(zhǎng)至10年以上；

再者，則是手續(xù)簡(jiǎn)單快捷。“通過(guò)現(xiàn)代科技手段打破信息孤島并建立起全國(guó)聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)”，使得整個(gè)審批流程變得迅速而便捷。

然而, 這種新型業(yè)務(wù)模式也引發(fā)了諸多爭(zhēng)議和關(guān)注聲音。其中最主要的問(wèn)題就是財(cái)產(chǎn)抵押可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。有人擔(dān)心，如果借款人無(wú)法按時(shí)償還信用卡欠款，則銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將可以依據(jù)合同約定處置其質(zhì)押物品，這對(duì)于個(gè)人和家庭資產(chǎn)安全性提出了挑戰(zhàn)。

同時(shí)，一些專(zhuān)業(yè)人士也指出，在執(zhí)行過(guò)程中需要建立起完善而嚴(yán)格的監(jiān)管體系，并加強(qiáng)對(duì)相關(guān)交易主體進(jìn)行準(zhǔn)入審查以及日常管理與維持等方面工作?！拔覀儽仨毚_保所有參與者都能夠遵守規(guī)則并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任?！痹搶?zhuān)家表示。

此外, 這種模式下潛在存在著信息泄露、不當(dāng)評(píng)估等各類(lèi)隱私和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。如何有效地解決這些問(wèn)題成為當(dāng)前亟待研究和改進(jìn)的課題之一。

盡管目前新型信用卡辦理方式仍處于試點(diǎn)階段，并未廣泛推廣開(kāi)來(lái)，但從市場(chǎng)反饋看已經(jīng)取得初步成功，“通過(guò)利益共享增加用戶(hù)黏度”，“創(chuàng)造更多消費(fèi)需求”被認(rèn)為是推動(dòng)發(fā)展最重要因素之一。