近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的提高，信用消費(fèi)已成為一種普遍現(xiàn)象。而在眾多信用工具中，信用卡無(wú)疑是最受歡迎、使用范圍最廣泛的一種。

然而，在傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)辦理信用卡業(yè)務(wù)常常需要填寫(xiě)大量表格、提交各類證明文件，并且審批流程冗長(zhǎng)復(fù)雜，令許多有需求但時(shí)間緊張或缺乏相關(guān)資料者望而止步。面對(duì)這樣一個(gè)問(wèn)題，“非傳統(tǒng)”金融服務(wù)開(kāi)始嶄露頭角——越來(lái)越多第三方公司涌入市場(chǎng)，推出了便捷快速、低門檻的在線申請(qǐng)方式。

首先值得關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們紛紛布局該領(lǐng)域?！爸Ц秾毣▎h”、“微粒貸款”等產(chǎn)品不斷刷新用戶體驗(yàn)；同時(shí)還有京東白條、“小米分期付款”，以及其他電商平臺(tái)與線上零售企業(yè)合作推出自家品牌系列化購(gòu)物分期計(jì)劃……這些都是通過(guò)整合海量數(shù)據(jù)并運(yùn)算風(fēng)險(xiǎn)模型后給用戶授信，然后提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

此外，一些專業(yè)化金融科技公司也在積極探索創(chuàng)新。以“有魚(yú)智投”為代表，在線申請(qǐng)、快速審批成為其最大優(yōu)勢(shì)；而它背后引人矚目的是由機(jī)器學(xué)習(xí)算法支撐起來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。這種基于數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)進(jìn)行個(gè)性化信用評(píng)估和定價(jià)策略制訂的方式，顯然更加高效且精確。

對(duì)比傳統(tǒng)銀行體系，“非傳統(tǒng)”金融服務(wù)所展現(xiàn)出來(lái)的靈活度與便利性無(wú)疑令消費(fèi)者心動(dòng)不已?！拔抑叭ャy行辦理過(guò)信用卡，花了好幾天時(shí)間填各種表格還要提交材料?！笔忻裥⊥醣硎荆暗ㄟ^(guò)支付寶就可以在線完成整個(gè)流程，并且很快就收到了通知?！?br>
當(dāng)然，在享受便捷服務(wù)同時(shí)我們不能回避其中可能存在著潛在風(fēng)險(xiǎn)。首先是信息安全問(wèn)題：因第三方平臺(tái)需要獲取用戶海量數(shù)據(jù)并運(yùn)算相關(guān)隨機(jī)模型以給予額度決策等操作，那么如何保證這些敏感信息不被濫用或泄露呢？另外，對(duì)于那些沒(méi)有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在面對(duì)各種返利、優(yōu)惠活動(dòng)時(shí)難免會(huì)陷入紅包與風(fēng)控之間的兩難境地。

此外，“非傳統(tǒng)”金融服務(wù)也引發(fā)了監(jiān)管層和業(yè)界關(guān)注。近年來(lái)，虛假宣傳、過(guò)度推銷等問(wèn)題頻現(xiàn)，并有部分用戶反映在申請(qǐng)退款或處理異常情況時(shí)遭遇困擾?！斑@類第三方公司一般都是通過(guò)合作銀行實(shí)施信用卡功能?！蹦持ヂ?lián)網(wǎng)研究機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，“但由于法律規(guī)定以及產(chǎn)品形態(tài)限制較多，因而牽涉到跨區(qū)域運(yùn)營(yíng)許可證等復(fù)雜事項(xiàng)。”

盡管如此，目前“非傳統(tǒng)”金融服務(wù)仍然備受歡迎且持續(xù)增長(zhǎng)。根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示：2019年上半年全國(guó)移動(dòng)支付交易金額達(dá)97.56萬(wàn)億元；同時(shí)在線小額信貸市場(chǎng)規(guī)模高達(dá)1.5萬(wàn)億以上——這無(wú)疑為第三方平臺(tái)提供了更大的空間和激勵(lì)。

專家認(rèn)為：“非傳統(tǒng)”金融服務(wù)所展示出來(lái)的創(chuàng)新能力正逐漸改變著我們?nèi)粘Ｉ钪械慕鹑诜绞健Ｈ欢?，如何在?chuàng)新與監(jiān)管之間找到平衡點(diǎn)將是一個(gè)重要課題。

總體來(lái)看，“非傳統(tǒng)”金融服務(wù)所帶來(lái)的便利性和靈活度無(wú)疑使得信用卡申請(qǐng)更加簡(jiǎn)單快捷；但與此同時(shí)，我們也應(yīng)當(dāng)保持警惕，并根據(jù)自身需求選擇合適的渠道辦理信用卡業(yè)務(wù)。畢竟，在追求方便時(shí)不能因小失大才是最明智之舉。