近年來(lái)，隨著社會(huì)老齡化進(jìn)程加快和養(yǎng)老保障政策不斷完善，我國(guó)退休人口數(shù)量逐漸增多。然而，在這個(gè)數(shù)字背后隱藏著一個(gè)令人關(guān)注的問(wèn)題：許多退休人士面臨經(jīng)濟(jì)困境，生活質(zhì)量下降。

為了改變現(xiàn)狀并提高生活品質(zhì)，越來(lái)越多的退休人士開(kāi)始尋求更便捷、靈活的金融服務(wù)工具。在此過(guò)程中，“信用卡”成為他們眼中一顆璀璨奪目的明星。

回顧過(guò)去幾十年間，大部分銀行對(duì)于發(fā)放信用卡都有嚴(yán)格限制條件，并將主要客戶(hù)群體定位在穩(wěn)定收入階層上。但是如今情況已經(jīng)發(fā)生巨大轉(zhuǎn)變——各家銀行紛紛調(diào)整業(yè)務(wù)戰(zhàn)略以迎合龐大而又特殊需求群體——即那些拔尖智慧與雄心未泯之“資深市民”。

首先需要強(qiáng)調(diào)的是，《中國(guó)證券報(bào)》最新數(shù)據(jù)顯示：當(dāng)前全國(guó)范圍內(nèi)約有1/3以上（37%）的信用卡用戶(hù)為退休人士。這一數(shù)字不僅說(shuō)明了退休人群對(duì)于金融服務(wù)需求的迫切性，也意味著銀行業(yè)需要重新審視自己在該市場(chǎng)中扮演的角色。

那么問(wèn)題來(lái)了：為何近年來(lái)越多退休人員選擇辦理信用卡？

首先是便利性和靈活度方面。相比傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)或借記卡，信用卡具有更大程度上提供臨時(shí)資金支持、消費(fèi)分期付款等功能優(yōu)勢(shì)。尤其對(duì)于生活質(zhì)量較低下甚至經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的老年人而言，這些特點(diǎn)無(wú)疑能夠帶給他們實(shí)實(shí)在在地改善生活品質(zhì)與體驗(yàn)。

同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展以及移動(dòng)支付日益普及化背景之下，《中國(guó)證券報(bào)》采訪到一位正在使用手機(jī)App進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作并查詢(xún)交易明細(xì)的68歲張阿姨。“我曾經(jīng)聽(tīng)說(shuō)過(guò)很多騙子通過(guò)ATM機(jī)竊取錢(qián)包里所有現(xiàn)金?！彼锌?，“但是現(xiàn)如今只要掌握好密碼保護(hù)規(guī)則，并注意個(gè)別可疑信息即可安心享受各種線上購(gòu)物樂(lè)趣?！?br>
此外，信用卡所提供的積分、返現(xiàn)和優(yōu)惠活動(dòng)也成為吸引退休人士辦理信用卡的重要因素。在《中國(guó)證券報(bào)》進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查中顯示，超過(guò)80%的受訪者認(rèn)為通過(guò)使用信用卡可以獲得更多購(gòu)物折扣或獎(jiǎng)勵(lì)。

然而，在這個(gè)龐大市場(chǎng)背后仍存在著諸多問(wèn)題與挑戰(zhàn)。

首先是安全隱患方面。相較于年輕群體，老年人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)了解程度普遍偏低，并且容易被網(wǎng)絡(luò)騙局等不法行徑針對(duì)。據(jù)公安部門(mén)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，《中國(guó)證券報(bào)》發(fā)現(xiàn)2019年有近10萬(wàn)起涉及銀行卡盜竊案件中約40%以上都是以退休人員作為目標(biāo)對(duì)象?！拔覀冃枰訌?qiáng)金融教育力度并向他們傳授基本防范知識(shí)?！鞭r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

其次是還款能力問(wèn)題。由于養(yǎng)老金收入水平參差不齊且波動(dòng)性較高，“曾經(jīng)擁有”的穩(wěn)定工資已經(jīng)不存在了——盡管新修正版“征繳條例”出臺(tái)將進(jìn)一步完善我國(guó)社會(huì)保障體系。在這種情況下，銀行需要更加謹(jǐn)慎地評(píng)估退休人士的還款能力以避免不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露。

最后是信用卡產(chǎn)品與服務(wù)方面。當(dāng)前市場(chǎng)上大部分信用卡針對(duì)年輕群體特征設(shè)計(jì)，并且缺乏個(gè)性化定制選項(xiàng)——比如適應(yīng)老年人消費(fèi)需求、提供醫(yī)療健康相關(guān)福利等?！拔覀冋诳紤]推出一些專(zhuān)門(mén)為退休用戶(hù)打造的金融工具?！敝袊?guó)建設(shè)銀行高級(jí)經(jīng)理表示，“包括增加購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)額度和贈(zèng)送長(zhǎng)者教育培訓(xùn)優(yōu)惠券等。”

總而言之，在新時(shí)代背景下，我國(guó)正迎來(lái)一個(gè)全新的“資深市民”金融服務(wù)領(lǐng)域。盡管存在諸多挑戰(zhàn)與問(wèn)題，但相較于過(guò)去幾十年間傳統(tǒng)觀念束縛，《中國(guó)證券報(bào)》認(rèn)為目前各家銀行已開(kāi)始意識(shí)到并積極回應(yīng)該市場(chǎng)變革趨勢(shì)，帶給廣大退休人士更便捷、靈活及安全可控的金融選擇機(jī)會(huì)。

未來(lái)展望：隨著科技進(jìn)步和社會(huì)發(fā)展，預(yù)計(jì)退休人士辦理信用卡的趨勢(shì)將進(jìn)一步加強(qiáng)。銀行業(yè)需要更多關(guān)注這個(gè)特殊群體，并根據(jù)他們的需求推出針對(duì)性產(chǎn)品和服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)金融包容與社會(huì)共享發(fā)展目標(biāo)。同時(shí)，政府部門(mén)也應(yīng)該加大力度提供相關(guān)法規(guī)及監(jiān)管支持，保障老年人在使用信用卡過(guò)程中權(quán)益不受損害。

無(wú)論是從經(jīng)濟(jì)角度考慮還是從社會(huì)責(zé)任感出發(fā)，《中國(guó)證券報(bào)》呼吁全國(guó)范圍內(nèi)銀行、政府和公民間形成良好合作機(jī)制，并攜手為退休人士提供更優(yōu)質(zhì)、安全可靠的金融服務(wù)環(huán)境。畢竟，在我們每一個(gè)家庭里都有那些曾經(jīng)奉獻(xiàn)自己辛勤汗水并溫暖著整個(gè)時(shí)代背景下“最美之音”的長(zhǎng)者們——而如今正是時(shí)候回饋他們了！