近日，一份關(guān)于信用卡申請(qǐng)條件的內(nèi)部文件流出，引起了廣泛關(guān)注。據(jù)該文件顯示，個(gè)人在辦理信用卡時(shí)所擁有的財(cái)務(wù)狀況并非唯一考量因素，而是包含了一個(gè)新的指標(biāo)——"呆賬時(shí)長(zhǎng)"。

根據(jù)這份文件披露的信息來(lái)看，在過(guò)去很多年里，銀行在審核個(gè)人信用卡申請(qǐng)時(shí)主要側(cè)重于收入、工作穩(wěn)定性以及現(xiàn)有借款情況等方面進(jìn)行評(píng)估。然而最新公布的規(guī)定表明，“呆賬”將成為判斷是否批準(zhǔn)或拒絕某位客戶(hù)申請(qǐng)信用卡的重要參考對(duì)象。

“呆賬”即指未償還且已經(jīng)超過(guò)約定期限（通常為90天）仍未歸還給銀行或金融機(jī)構(gòu)造成損失和風(fēng)險(xiǎn)。此前，并沒(méi)有太多注意力放在這項(xiàng)數(shù)據(jù)上，并且大家對(duì)它也不怎么清楚?！暗聦?shí)上，在許多國(guó)家和地區(qū)中‘呆賬’都被視作一個(gè)衡量消費(fèi)者違約能力和逾期支付風(fēng)險(xiǎn)程度高低”的專(zhuān)業(yè)分析師表示。

據(jù)了解，銀行之所以將“呆賬時(shí)長(zhǎng)”納入信用卡申請(qǐng)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)中，主要是出于風(fēng)險(xiǎn)控制和資產(chǎn)質(zhì)量保護(hù)的考慮。一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示：“隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，各大銀行為了避免壞賬增加、損失擴(kuò)大，在客戶(hù)審核過(guò)程中需要更全面地評(píng)估借款人還款能力?！?br>
文件顯示，“呆賬時(shí)長(zhǎng)”的具體影響機(jī)制如下：當(dāng)個(gè)人在辦理信用卡前存在較多且持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)（超過(guò)6個(gè)月）的未償還債務(wù)或者有歷史上發(fā)生過(guò)頻繁違約情況，則其可能被視作高風(fēng)險(xiǎn)群體并直接導(dǎo)致申請(qǐng)失敗。

對(duì)此新政策引起社會(huì)輿論廣泛關(guān)注。很多消費(fèi)者認(rèn)為這種變化給自己帶來(lái)困擾，并擔(dān)心無(wú)法順利通過(guò)信用卡審查?！拔以?jīng)因意外醫(yī)藥支出而欠下一筆小額貸款，后來(lái)已全部結(jié)清?！蹦趁韵M(fèi)者說(shuō)道，“但如果我的‘呆賬’記錄仍然保存在系統(tǒng)里，并由此影響到我的信用卡申請(qǐng)，那將太不公平了?！?br>
然而也有專(zhuān)家對(duì)新政策持支持態(tài)度。他們認(rèn)為，“呆賬時(shí)長(zhǎng)”作為一個(gè)客觀指標(biāo)，可以更準(zhǔn)確地評(píng)估借款人的還款能力和違約風(fēng)險(xiǎn)?！爱吘?，銀行需要保證自身資產(chǎn)質(zhì)量并避免損失?！币晃唤鹑趯W(xué)教授表示。

此外，在這份文件中還提到了其他影響因素包括個(gè)人征信記錄、收入水平以及職業(yè)穩(wěn)定性等。但多數(shù)消費(fèi)者僅關(guān)注“呆賬時(shí)長(zhǎng)”的變化，并表達(dá)出希望相關(guān)機(jī)構(gòu)明確規(guī)定該數(shù)據(jù)如何計(jì)算以及如何在未來(lái)增加透明度的愿望。

盡管目前各大銀行暫未就此事發(fā)表正式聲明，但預(yù)計(jì)隨著時(shí)間推移和社會(huì)輿論壓力的加大，或許會(huì)引起監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步介入，并可能調(diào)整與完善相應(yīng)法規(guī)制度。