近年來，移動(dòng)支付迅速發(fā)展，成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為中?guó)領(lǐng)先的數(shù)字化普惠金融服務(wù)提供商之一，螞蟻集團(tuán)旗下的“芝麻信用”和“借唄”的成功推出已經(jīng)改變了傳統(tǒng)金融行業(yè)格局。然而，在這些產(chǎn)品背后默默起航并取得巨大成功的還有另一個(gè)重要組成部分——“螞蟻信用”。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，“2020年中國(guó)手機(jī)用戶數(shù)達(dá)到16.6億”，其中使用支付寶APP進(jìn)行消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等操作超過10億人次。“花唄”、“借唄”等便捷貸款工具在滿足市場(chǎng)需求方面表現(xiàn)優(yōu)異,但是對(duì)于那些沒有征信記錄申請(qǐng)無法通過審核者造成了極大限制。

因此，“芝麻信用”的母公司——阿里巴巴早就開始著手解決這個(gè)問題，并將其創(chuàng)新理念付諸實(shí)踐：推出了基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與海量數(shù)據(jù)挖掘算法相結(jié)合打造的全新個(gè)人征信體系——“ 螞 蟻 信 用 ” 。該系統(tǒng)以底層數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過對(duì)用戶的社交行為、消費(fèi)習(xí)慣等多個(gè)維度進(jìn)行分析和評(píng)估，并根據(jù)得出的信用分?jǐn)?shù)來給予不同程度的信貸服務(wù)。

然而，“螞蟻信用”的辦卡方式受到了廣泛關(guān)注。相比于傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)需要提供大量繁瑣材料和復(fù)雜流程才能申請(qǐng)一張信用卡，使用“螞蟻信用”可以輕松實(shí)現(xiàn)在線辦理。那么它是如何做到這點(diǎn)呢？

首先，在線注冊(cè)成為支付寶用戶并完成身份認(rèn)證后即可開始申請(qǐng)“花唄”，該功能作為一個(gè)入門級(jí)別產(chǎn)品將幫助用戶建立起初步征信記錄?！盎▎h”的額度由系統(tǒng)自動(dòng)控制，初始限額較低但隨著時(shí)間推移會(huì)逐漸增加。

其次，當(dāng)有需求更高或更靈活借款工具時(shí)，就需要進(jìn)一步完善個(gè)人信息以及添加其他資產(chǎn)信息（例如房產(chǎn)證明、車輛登記等）。此外，“ 芝 麻 分 ” 也是重要參考因素之一, 它代表了每位用戶在各方面中所展示出的諸多優(yōu)秀品質(zhì)與良好還款意愿。

值得注意的是，“螞蟻信用”并不只限于個(gè)人消費(fèi)者，它也為小微企業(yè)提供了便捷的貸款服務(wù)。通過將商家在支付寶平臺(tái)上的交易數(shù)據(jù)納入考量范圍，并結(jié)合其他因素（如經(jīng)營(yíng)時(shí)間、口碑評(píng)價(jià)等），系統(tǒng)會(huì)給予相應(yīng)額度和利率。

據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，在線辦理“螞蟻信用”的用戶中有超過70%表示這種方式方便快捷，大幅減少了繁瑣流程與材料提交環(huán)節(jié)。同時(shí), “花唄”、“借唄”等產(chǎn)品對(duì)于那些缺乏征信記錄或無法滿足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要求的人群來說是一種重要補(bǔ)充。

然而，正如任何新技術(shù)和創(chuàng)新都面臨挑戰(zhàn)一樣，“螞 蟻 信 用 ” 的發(fā)展也存在著諸多問題與隱患?！半m然防控風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為其核心工作之一”，但仍有許多惡意逾期以及盜竊身份信息等事件頻繁出現(xiàn)。此外, 針對(duì)未能按時(shí)還款造成逾期情況下產(chǎn)生高昂罰息問題引起廣泛關(guān)注。

總體來看，“ 芝麻分 ”為用戶提供了更便捷的信用服務(wù)，讓那些沒有征信記錄或無法滿足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要求的人群也能享受到相應(yīng)貸款和消費(fèi)權(quán)益。然而, 與此同時(shí)，“ 螞蟻信用”系統(tǒng)在建立起龐大用戶基礎(chǔ)之后仍需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制以及對(duì)惡意逾期行為進(jìn)行打擊。

綜上所述，“螞蟻信用”的辦卡方式既簡(jiǎn)化了申請(qǐng)流程、節(jié)省了時(shí)間成本，又通過創(chuàng)新技術(shù)分析個(gè)人數(shù)據(jù)來評(píng)估客戶的可靠性。雖然存在一定問題和挑戰(zhàn)，但隨著數(shù)字普惠金融時(shí)代的推進(jìn)，“芝麻分”將不斷優(yōu)化完善，并給予更多需要幫助的人們一個(gè)公平且高效率獲取借款服務(wù)和消費(fèi)權(quán)益的機(jī)會(huì)。