隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，移動(dòng)支付平臺(tái)成為人們生活中不可或缺的一部分。作為最具代表性和領(lǐng)先地位的公司之一，阿里巴巴旗下子公司——螞蟻集團(tuán)（Ant Group）推出了眾多便捷、安全且高效的服務(wù)產(chǎn)品，其中包括深受歡迎并廣泛使用于中國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上的“花唄”以及“借唄”。

然而，在享受這些方便利民產(chǎn)品帶來(lái)便利同時(shí)，也引發(fā)了一個(gè)重要問(wèn)題：對(duì)于那些長(zhǎng)期使用花唄和借唄等消費(fèi)信貸工具進(jìn)行還款記錄良好但想要申請(qǐng)信用卡時(shí)會(huì)遇到什么樣的情況？他們?cè)阢y行審核過(guò)程中能否因此得到更有利待遇？

近日，《新聞周刊》調(diào)查組走訪了幾家主流商業(yè)銀行，并采訪了相關(guān)專家學(xué)者與普通百姓進(jìn)行探索性研究。

首先我們需要明確一點(diǎn)：盡管大型科技企業(yè)如阿里巴巴已經(jīng)進(jìn)入金融領(lǐng)域，但在中國(guó)的金融體系中仍以傳統(tǒng)商業(yè)銀行為主導(dǎo)。因此，在信用卡審批過(guò)程中，這些機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的個(gè)人信息、職業(yè)狀況和還款能力等多方面進(jìn)行綜合評(píng)估。

然而，對(duì)于那些長(zhǎng)期使用花唄和借唄服務(wù)并且良好地按時(shí)還款記錄者來(lái)說(shuō)，他們是否有可能得到更優(yōu)惠的待遇？調(diào)查結(jié)果顯示出了一定的差異。

部分受訪專家認(rèn)為，在審核階段，“螞蟻用戶”的借貸歷史可以作為一個(gè)參考指標(biāo)，并被納入到整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型當(dāng)中。與其他普通消費(fèi)者相比，“螞蟻用戶”具備著較高額度及頻次下單購(gòu)買商品或服務(wù)等特點(diǎn)。從某種意義上看，這使得“螞蟻用戶”擁有更加穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源，并展現(xiàn)出相對(duì)較強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

不過(guò)也有觀點(diǎn)持否定態(tài)度：盡管“花唄”、“借唄”等產(chǎn)品無(wú)疑提供了便利性和創(chuàng)新性解決方案給予廣大消費(fèi)者帶來(lái)極佳體驗(yàn)感；同時(shí)其背后所代表著的借貸行為也可能給銀行帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)。這種觀點(diǎn)認(rèn)為，螞蟻用戶在申請(qǐng)信用卡時(shí)并不會(huì)因此而受益。

與此同時(shí)，在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)了一個(gè)有趣的現(xiàn)象：盡管花唄和借唄等產(chǎn)品提供方便快捷的消費(fèi)信貸服務(wù)，但它們并未形成完整、獨(dú)立于傳統(tǒng)金融體系之外的征信系統(tǒng)。這意味著商業(yè)銀行無(wú)法直接獲取到“螞蟻用戶”的相關(guān)信息，并且其對(duì)審批結(jié)果產(chǎn)生影響力還需進(jìn)一步探討。

值得注意的是，在中國(guó)目前已經(jīng)存在多個(gè)征信機(jī)構(gòu)，如央行征信中心、百度魔鏡以及支付寶自身推出的“芝麻分”。然而由于各家公司間數(shù)據(jù)壁壘較高且互相難以共享信息資源導(dǎo)致效果欠佳。專家建議通過(guò)政府部門介入或者加強(qiáng)合作可以更好地解決該問(wèn)題。

在采訪過(guò)程中，“小李”（化名）分享了他作為長(zhǎng)期使用花唄和借唄服務(wù)后申請(qǐng)辦理新卡遇到困境：“我每月都按時(shí)還款，并沒有任何不良信用記錄。然而，當(dāng)我去銀行申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)被告知因?yàn)槲业慕鑶h使用額度較高，無(wú)法審批通過(guò)。”類似的案例并非個(gè)別現(xiàn)象。

針對(duì)這一問(wèn)題，《新聞周刊》咨詢了多位商業(yè)銀行貸款部門相關(guān)人員，并得到一個(gè)普遍回答：在審核過(guò)程中，雖然長(zhǎng)期使用花唄和借唄服務(wù)且按時(shí)還款可以作為參考指標(biāo)之一；但影響最終結(jié)果的仍是客戶整體征信狀況以及其他與金融風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的因素。

總結(jié)起來(lái)，在當(dāng)前階段下，“螞蟻用戶”的借貸歷史盡管可能會(huì)成為某種形式上的加分項(xiàng)或者優(yōu)先權(quán)待遇；但其具體效果取決于各家商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)估機(jī)制、政府監(jiān)管規(guī)定以及合作方面是否能夠達(dá)成共識(shí)等多重因素。此外也需要注意到：“花唄”、“借唄”等產(chǎn)品本身并未構(gòu)建完善可靠地征信系統(tǒng)反而使得“螞蟻用戶”的信息難以獲取。

展望未來(lái)，專家們希望能進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域能否與傳統(tǒng)金融體系形成有機(jī)的銜接，并通過(guò)更加完善地征信系統(tǒng)解決目前存在的問(wèn)題。這將為廣大“螞蟻用戶”提供更多選擇和便利，同時(shí)也能夠保障商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)把控方面做到更細(xì)致入微。

對(duì)于那些希望申請(qǐng)辦理信用卡又長(zhǎng)期使用花唄、借唄等服務(wù)產(chǎn)品并按時(shí)還款記錄良好的人來(lái)說(shuō)，他們或許需要了解自己整體征信狀況，并積極主動(dòng)溝通以獲取最優(yōu)待遇。而政府部門及相關(guān)企業(yè)則應(yīng)當(dāng)共同合作推進(jìn)信息互聯(lián)互通，在確保個(gè)人隱私安全性基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享，從而促進(jìn)中國(guó)金融領(lǐng)域能夠邁向一個(gè)新階段。

總之，“是否擁有花唄、借唄賬戶且還款情況良好會(huì)影響申請(qǐng)信用卡結(jié)果？”這一問(wèn)題盡管沒有明確答案；但我們可以肯定地說(shuō)，在當(dāng)前背景下它至少是一個(gè)值得關(guān)注和探索的話題。