## 信用卡還款，“最低”額度標(biāo)準(zhǔn)是什么？

在信用卡的使用中，還款是極為重要的一環(huán)。對于持卡人來說，按時(shí)足額還款，不僅可以維護(hù)個(gè)人信用，也是避免逾期利息和罰金，維護(hù)自身權(quán)益的關(guān)鍵。然而，不少持卡人對還款額度，尤其是“最低還款額”存在誤區(qū)，從而引發(fā)一系列問題。那么，信用卡還款的“最低額度”標(biāo)準(zhǔn)是什么？持卡人應(yīng)如何看待和應(yīng)對“最低還款額”？

我們先來了解什么是“最低還款額”。

最低還款額，是信用卡賬單中的一個(gè)專有名詞。它是信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)為持卡人提供的還款便利，指持卡人可以僅支付賬單上的“最低還款額”而暫不支付剩余部分，剩余部分將計(jì)入下一期賬單。

最低還款額一般包括兩部分：一是賬單中的最低還款金額，通常為賬單金額的10%；二是賬單周期內(nèi)產(chǎn)生的利息和罰金。也就是說，持卡人只支付這部分金額，就可以暫時(shí)避免逾期。

這里要特別指出的是，最低還款額并不是免除持卡人當(dāng)月應(yīng)還款的額度，而只是推遲支付時(shí)間。在下一賬單周期，持卡人仍需支付剩余部分，同時(shí)還要支付這部分金額在該賬單周期內(nèi)產(chǎn)生的利息。

由此可見，最低還款額實(shí)際上是一種“以債養(yǎng)債”的方式。如果持卡人只支付最低還款額，而長期不支付全額，那么將面臨不斷累積的債務(wù)和不斷增加的利息。

那么，為什么有些持卡人會選擇只支付最低還款額呢？這其中可能存在哪些誤區(qū)？

首先，有些持卡人對最低還款額存在認(rèn)識誤區(qū)。他們可能認(rèn)為，支付最低還款額就可以暫時(shí)“緩一緩”，等有錢了再還上也來得及。這種想法實(shí)際上是錯(cuò)誤的。因?yàn)橐坏┲恢Ц蹲畹瓦€款額，持卡人就會產(chǎn)生逾期記錄，影響個(gè)人信用；同時(shí)，在下一賬單周期，持卡人不僅要支付剩余部分，還要支付這部分金額產(chǎn)生的利息，實(shí)際上是增加了持卡人的還款負(fù)擔(dān)。

其次，有些持partum存在“僥幸心理”，認(rèn)為“最低還款額”是發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供的“福利”，可以“鉆空子”。他們可能試圖通過只支付最低還款額來“省錢”，或者試圖“拖延”還款時(shí)間，以緩解自身的資金壓力。這種做法不僅會影響個(gè)人信用，而且可能導(dǎo)致持卡人陷入“以債養(yǎng)債”的泥潭，最終難以擺脫債務(wù)困擾。

此外，還有一些持卡人可能存在“盲目從眾”的心里。他們看到身邊有人只支付最低還款額，似乎沒有什么問題，于是也跟著學(xué)，沒有意識到這背后的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。

事實(shí)上，選擇只支付最低還款額，不僅會影響個(gè)人信用，還會帶來一系列負(fù)面影響。

首先，如前所述，只支付最低還款額會產(chǎn)生逾期記錄，導(dǎo)致個(gè)人信用受損。個(gè)人信用報(bào)告是一份非常重要的信用記錄，它記錄了個(gè)人的信用歷史，包括信用卡還款、貸款還款等情況。一旦產(chǎn)生逾期記錄，個(gè)人信用就會受到影響，可能導(dǎo)致日后申請貸款、辦理信用卡等遇到困難，甚至影響就業(yè)、升遷等。

其次，只支付最低還款額會產(chǎn)生高額利息和罰金。信用卡一般都設(shè)有較高的罰息利率，如果持卡人只支付最低還款額，那么在下一賬單周期，剩余部分就會產(chǎn)生罰息，利息可能遠(yuǎn)高于正常利息。同時(shí)，如果持卡人長期不支付全額，那么利息和罰金就會不斷累積，最終可能成為一筆高額債務(wù)。

再次，只支付最低還款額會影響持卡人的資金管理和消費(fèi)習(xí)慣。信用卡本身是一種消費(fèi)信貸工具，持卡人應(yīng)該合理使用，做好資金管理和規(guī)劃。如果只支付最低還款額，實(shí)際上是逃避了當(dāng)期的還款責(zé)任，容易導(dǎo)致持卡人產(chǎn)生“不勞而獲”的心理，影響正常的消費(fèi)習(xí)慣和資金管理。

那么，持卡人應(yīng)該如何看待和應(yīng)對最低還款額呢？

首先，持卡人應(yīng)該正確認(rèn)識最低還款額。最低還款額是發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供的還款便利，但它并不意味著持卡人可以“少還”或“不還”，而只是推遲了支付時(shí)間。持卡人應(yīng)該明白，選擇只支付最低還款額，實(shí)際上是選擇了“以債養(yǎng)債”，會給自身帶來更大的還款壓力和風(fēng)險(xiǎn)。

其次，持卡人應(yīng)該樹立正確的消費(fèi)觀和還款觀。信用卡是一種消費(fèi)信貸工具，它可以為持卡人提供消費(fèi)便利和資金周轉(zhuǎn)，但同時(shí)也意味著責(zé)任和義務(wù)。持卡人應(yīng)該合理使用信用卡，量入為出，做好消費(fèi)規(guī)劃和資金管理，避免過度消費(fèi)和盲目消費(fèi)。同時(shí)，持卡人應(yīng)該樹立正確的還款觀，按時(shí)足額還款，避免只支付最低還款額，從而維護(hù)個(gè)人信用，規(guī)避還款風(fēng)險(xiǎn)。

再次，持卡人應(yīng)該養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣。持卡人應(yīng)該養(yǎng)成按時(shí)查看賬單的習(xí)慣，清楚了解自己的消費(fèi)情況和還款額度。同時(shí)，持卡人可以設(shè)置自動還款，避免因遺忘還款而產(chǎn)生逾期。此外，持卡人還應(yīng)該養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，避免沖動消費(fèi)和非理性消費(fèi)，從而更好地管理自己的消費(fèi)行為和資金流。

最后，持卡人應(yīng)該學(xué)會正確應(yīng)對還款壓力。如果持卡人因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時(shí)足額還款，應(yīng)該及時(shí)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)溝通，協(xié)商還款方案，而不是選擇只支付最低還款額。發(fā)卡機(jī)構(gòu)一般都設(shè)有專門的客服部門，可以為持卡人提供幫助和支持。持卡人也可以尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)的協(xié)助，比如消費(fèi)者協(xié)會、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，以維護(hù)自身的合法權(quán)益。

總之，信用卡還款的“最低額度”并不意味著持卡人可以“少還”或“不還”，而只是推遲了支付時(shí)間。持卡人應(yīng)該正確認(rèn)識最低還款額，樹立正確的消費(fèi)觀和還款觀，養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，避免只支付最低還款額，從而維護(hù)個(gè)人信用，規(guī)避還款風(fēng)險(xiǎn)。